Taula de continguts:
- 1. PMT (PMT): calcula la quantitat de pagaments mensuals dels deutes
- 2. EFECTE - permet calcular l'interès compost
- 3. XNPV (CHESTNZ): calcula el benefici total de l'inversor
- 4. XIRR (XARXA) - avalua el retorn de la inversió per les entrades de diners
- 5. TAXA - calcula el tipus d'interès mensual o anual dels préstecs
- 6. PV (PS): us indica quants diners podeu demanar prestat
- 7. NPER (NPER) - ajuda a calcular el temps d'acumulació
2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49
Per a Google Docs, aquestes fórmules també funcionen.
1. PMT (PMT): calcula la quantitat de pagaments mensuals dels deutes
Això estalviarà temps quan hi hagi diverses ofertes de préstec de diferents bancs i no vulgueu contactar amb cadascun per obtenir-ne més detalls.
Suposem que una persona s'ha mudat a un pis nou i decideix reformar-lo ara mateix. No queden diners gratuïts, així que els demanarà en préstec al banc.
Quines dades es necessiten
En primer lloc, heu d'escriure la fórmula correctament, a qualsevol cel·la lliure.
= PMT (taxa; nper; ps)
Hi ha tres arguments obligatoris entre parèntesis, sense els quals no podreu calcular res:
- Taxa - l'interès del préstec ofert pel banc. Que sigui el 9, 5%.
- Nper - el nombre de pagaments del préstec. La reparació és cara, però no és fatal, així que ho fem durant un any i mig: això són 18 mensualitats.
- Ps: la quantitat necessària per renovar l'habitatge. Estimem aquest cas en 300.000 rubles.
Com calcular-ho tot
Cal introduir les dades conegudes a la taula i després imprimir la fórmula mitjançant el signe "=". Substituïm les nostres dades per cadascun dels arguments.
Res impedeix introduir simultàniament diverses propostes a la taula amb diferents tipus d'interès i condicions de préstec i comparar les condicions. No cal reescriure la fórmula cada cop; simplement podeu estirar-la a la volta de la cantonada.
2. EFECTE - permet calcular l'interès compost
La funció és adequada per a un inversor que tria bons per a la seva cartera i vol entendre quin rendiment anual s'obtindrà realment.
Rússia pren diners en préstec a través de molts bons de préstec federal (OFZ). Cada emissió d'aquests valors té un rendiment nominal, que determina quin percentatge de l'import invertit anual rebrà l'inversor. Per exemple, per OFZ 26209 prometen els paràmetres dels bons de préstec federal SU26209RMFS5 / Borsa de Moscou 7,6%, i per OFZ 26207 encara més Paràmetres dels bons de préstec federal SU26207RMFS9 / Borsa de Moscou - 8,15%.
Però si una persona no necessita diners en un futur proper, no obtindrà beneficis amb bons. I, molt probablement, ho invertirà en els mateixos valors, és a dir, reinvertirà. I aleshores augmentarà el rendiment efectiu dels bons. Això succeirà a causa del mecanisme de l'interès compost: els beneficis es meriten no només de la inversió inicial, sinó també de les posteriors.
Quines dades es necessiten
La fórmula de càlcul és bastant senzilla:
= EFECTE (taxa_nominal; nombre_per)
Només hi ha dues variables:
- Nominal_rate és el rendiment que promet el bon en el moment de l'emissió. Aquests són el 7,6% i el 8,15% en el nostre exemple.
- Number_per - el nombre de períodes en un any en què l'inversor rep beneficis (en els bons s'anomena cupó).
Com calcular-ho tot
El principi es conserva: introduïm les dades inicials a la taula. El rendiment nominal i la freqüència dels pagaments de cupons s'han de publicar per a cada bon a la Borsa de Moscou a la secció Paràmetres de l'instrument. Ara és fàcil calcular-ho tot:
Només cal tenir en compte que els bons són molt intel·ligents, l'inversor ha de tenir en compte altres factors que afecten la rendibilitat. Per exemple, el valor nominal d'un valor és de 1.000 rubles i es ven per 996; el rendiment real serà més alt. D'altra banda, l'inversor també haurà de pagar el rendiment del cupó acumulat: la compensació calculada automàticament a l'anterior propietari del bon. Aquesta quantitat pot ser igual a 20-30 rubles, per això la rendibilitat tornarà a baixar. Aquí no n'hi ha prou amb una fórmula.
3. XNPV (CHESTNZ): calcula el benefici total de l'inversor
De vegades, la gent acumula molts actius, cadascun dels quals aporta diners de manera irregular: interessos dels dipòsits, pagaments de cupons en bons, dividends de les accions. Tots els instruments tenen beneficis diferents, per la qual cosa és útil entendre quant surt en total.
La funció permet calcular quants diners es tornaran després d'un temps determinat, per exemple, després de quatre anys. D'aquesta manera, el propietari dels actius entendrà si pot reinvertir els ingressos o comprar alguna cosa cara.
Quines dades es necessiten
La fórmula té tres components:
= NET (tarifa, valors, dates)
El segon i el tercer són prou clars:
2. Valors: quants diners es gasten en inversió i quant es retorna.
3. Dates: quan arriben o surten exactament els fons.
El primer component de la fórmula és la taxa de descompte. Normalment, els diners es deprecien amb el temps, i la mateixa quantitat en el futur pot comprar menys del que és ara. Això vol dir que els 100 rubles actuals són iguals, per exemple, a 120 rubles el 2025.
Si un inversor no només vol estalviar diners, sinó també guanyar, ha de tenir en compte la depreciació gradual de la moneda. Hi ha moltes maneres de fer-ho, però la més senzilla és mirar el rendiment dels bons segurs: per exemple, Paràmetres del bon de préstec federal SU26234RMFS3 / Borsa de Moscou, OFZ 26234 - 4,5%. La qüestió és que l'inversor està gairebé garantit per obtenir aquest tipus de beneficis en el futur, aquesta és una "taxa sense risc". Té sentit avaluar el potencial d'inversió amb un ajust d'aquest percentatge.
Com calcular-ho tot
Amb un signe menys, cal afegir costos; en el nostre cas, diners gastats en valors. A continuació, indicarem per avançat els ingressos disponibles per a les inversions individuals.
El resultat final és el benefici real de l'inversor després de quatre anys, tenint en compte la taxa de descompte. És molt petit, malgrat les 92 mil inversions: per obtenir grans ingressos, cal seleccionar instruments més arriscats, però rendibles.
4. XIRR (XARXA) - avalua el retorn de la inversió per les entrades de diners
Normalment, qualsevol inversor pot triar entre diferents instruments financers. Tothom promet algun tipus de benefici, però no sempre està clar quin és més rendible.
La funció ajuda a comparar la rendibilitat si no sabem per endavant el percentatge anual. Per exemple, la taxa d'un dipòsit bancari és del 6%. Hi pots invertir diners o pots invertir en el negoci d'un amic que promet pagar una quantitat variable un cop al trimestre, depenent de l'èxit.
Quines dades es necessiten
Per determinar una oferta més avantatjosa, apliquem la fórmula:
= NET (valors, dates)
N'hi ha prou amb conèixer només dues variables:
- Valors: quants diners invertirà l'inversor i quant se li promet que tornarà.
- Dates: un calendari de pagaments pel qual es pagaran els beneficis.
Com calcular-ho tot
Suposem que una persona va invertir 100.000 rubles i va rebre quatre pagaments, un per trimestre. Al final de l'any, l'inversor coneix la seva mida i pot calcular el rendiment: més del 40%. Això és un 37% més rendible que un dipòsit bancari, tot i que és més arriscat.
5. TAXA - calcula el tipus d'interès mensual o anual dels préstecs
Hi ha situacions en què un préstec ja està disponible, però no s'especifica l'interès. Suposem que una persona va demanar prestat 100.000 rubles a un amic i va prometre tornar-ne 20.000 al mes en un termini de sis mesos. El prestador pot voler saber quina és la taxa.
Quines dades es necessiten
Aquesta fórmula serà útil:
= TARIFA (nper; plt; ps)
Les tres variables en ell signifiquen el següent:
- Nper - el nombre de pagaments. En el nostre exemple, el préstec és de sis mesos, és a dir, n'hi haurà sis.
- Plt - la quantitat dels pagaments. Es compten tant el principal com els interessos.
- Ps - l'import total del préstec. En el nostre exemple, això són 100.000 rubles.
Com calcular-ho tot
Heu d'introduir els valors de cada variable a la seva pròpia cel·la i aplicar la fórmula. El més important és no oblidar-se de posar un signe menys davant de l'import del préstec, perquè es tracta de diners que s'han perdut.
6. PV (PS): us indica quants diners podeu demanar prestat
La gent de vegades fa grans compres. Per exemple, compren cotxes. Són cars i prenen préstecs per a cotxes, que també són cars de mantenir. Si una persona no està preparada per donar tot el seu sou per pagaments mensuals, pot estimar per avançat quin tipus de préstec serà còmode.
Quines dades es necessiten
La fórmula per calcular el valor actual és útil:
= PS (taxa; nper; plt)
Això requerirà informació disponible al lloc web de qualsevol banc:
- Tarifa: en quin percentatge haureu d'agafar diners per a la compra. Posem per cas un 9% anual, o un 0,75% mensual.
- Nper: quant de temps trigarà a pagar el préstec. Per exemple, un préstec a quatre anys equival a 48 transferències mensuals de fons.
- Plt - la mida d'un pagament còmode.
Com calcular-ho tot
Suposem que una persona podrà donar entre 40 i 50 mil rubles al mes. En aquest cas, calen dues columnes: la tarifa i el termini són constants, només canvia el valor del pagament. Com a resultat, veurem que el cotxe no hauria de costar més d'1, 6 o 2 milions de rubles.
Els cotxes amb aquest preu no s'endeutaran. Això vol dir que podeu reduir el vostre espai per triar i buscar models adequats.
7. NPER (NPER) - ajuda a calcular el temps d'acumulació
Normalment els bancs expliquen quin percentatge rebrà una persona del seu dipòsit i quants diners guanyarà. Però de vegades l'inversor té un objectiu diferent: acumular una quantitat específica en una data específica. La funció us ajudarà a calcular aquest període.
Quines dades es necessiten
Per saber quant de temps es trigarà a cobrar diners, utilitzem la fórmula del nombre de períodes:
= NPER (taxa / períodes_capitalització; plt; ps; bs)
Consta de quatre valors principals i un addicional:
- La taxa és la taxa d'interès anual que s'ofereix al dipositant. Diguem un 7%.
- Capitalization_Periods és el nombre de vegades a l'any que el banc calcula interessos. Sovint es fa mensualment, així que escrivim "12".
- Pmt - pagament mensual. Suposem que la contribució no s'està reposant, de manera que l'indicador serà igual a zero.
- Ps: l'import inicial del dipòsit. Diguem 100.000 rubles.
- Bs: la quantitat que el dipositant pretén rebre al final del termini. Per exemple, 200.000 rubles.
Com calcular-ho tot
Una persona posarà 100.000 rubles en un dipòsit al 7% i vol agafar el doble d'un dia.
Per fer-ho, caldrà esperar més de dos anys. O buscar una inversió més rendible que escurça el termini.
Recomanat:
7 consells per ajudar-te a treure el màxim profit de les teves finances
La gestió de les finances personals sembla una ciència complicada. Però hi ha consells que us ajudaran a protegir-vos de pèrdues innecessàries i a reforçar la vostra posició financera
Fórmules d'Excel útils per controlar les finances
A MS Excel hi ha 53 fórmules financeres per a totes les ocasions, i per comptabilitzar les finances i la planificació pressupostària és útil conèixer-ne tres
Una manera senzilla i eficaç de gestionar les finances en una hora al mes
Es necessita literalment un minut cada vespre per gestionar les finances d'acord amb aquest esquema i aproximadament mitja hora a finals de mes. Simple, eficaç i sense frustracions
Corregiu els vostres punts febles o desenvolupeu els vostres punts forts? 3 preguntes t'ajudaran a decidir
Val la pena analitzar correctament els vostres punts forts i febles per determinar el vector de tàctiques d'èxit per a vosaltres. L'escriptor Scott Young us ajudarà a esbrinar-ho
7 llistes per ajudar-te a gestionar la teva vida
En la carrera per ser productius, és fàcil oblidar que no només es pot fer una llista de tasques pendents. Ell només és responsable de les nostres accions. És possible i necessari fer llistes per a cadascun dels nivells lògics. Fem una ullada a cadascuna d'aquestes llistes.