Com netejar les teves finances personals

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Els principis de gestió financera empresarial també són aplicables al pressupost familiar. I molt efectiu.

Avui comparteixo una manera de posar ordre en les meves finances personals, que em va ajudar. Treballo per a una oficina de consultoria que elimina l'embolic financer de les petites empreses. I vaig decidir adaptar els seus mètodes a les necessitats de casa seva. Després del primer mes em vaig adonar que no m'havia equivocat.

Gairebé vaig descartar la despesa espontània. Va començar a sospesar les despeses amb més cura. Abans, per molt que guanyés, en el millor dels casos ho gastava tot en un mes. De vegades havia de pensar com arribar al següent sou. I ara, amb els mateixos ingressos, no només no prenc nous préstecs, sinó que també redueixo activament el deute dels préstecs contractats anteriorment. I encara hi ha diners gratuïts que poso en un dipòsit.

1. Troba la teva pròpia manera d'enfrontar-te al desastre

El mètode que utilitzo ofereix eines convenients per analitzar i planificar ingressos i despeses. Permet reunir-los en una taula, ordenar-los per importància, vincular-los a dates concretes. El resultat final és informació sobre la base de la qual prenc decisions informades i informades sobre el meu propi pressupost familiar. I veig el resultat al qual aquestes decisions, preses per mi avui, portaran demà.

Des de la caixa de Pandora, la meva situació financera s'ha convertit en un procés transparent, previsible i controlat.

Abans, no gestionava les meves finances, però estava captiva d'estereotips i d'hàbits financers no sempre útils. I es va guiar per ells quan prenia decisions a l'atzar. I ara gestiono el meu propi pressupost.

2. Fes un pla d'acció

Quan vaig començar a posar les coses en ordre en les meves finances personals, vaig actuar en la següent seqüència:

1. Vaig presentar en forma de números específics tots els meus ingressos i despeses del darrer mes i els vaig prendre com a base per al pla d'ingressos i despeses del mes següent.
2. Establiu un objectiu per gastar no tots els ingressos.
3. Va començar a registrar els rebuts i les despeses diàriament, analitzar-los a finals de mes i planificar el següent.
4. Crear un calendari de pagaments durant un mes.

Per tot això, el fitxer de "Fulls de càlcul de Google" em va ser suficient. Podeu utilitzar Excel o el seu equivalent a l'Open Office, com vulgueu.

3. Calcula els ingressos i les despeses

El motiu de la primera vegada per calcular les despeses totals de la família va ser una altra baralla amb la seva dona sobre la base dels diners. De tant en tant ens han passat friccions sobre la participació de tothom en les despeses comunes. Em va semblar que la meva dona em va posar totes les despeses obligatòries. I només gasta els seus diners en ell mateix. Em va acusar de gastar massa en el meu propi entreteniment en detriment dels interessos de la meva família.

Així que vaig decidir reunir tots els ingressos i despeses en una taula i veure què passava realment. Ens vam asseure, vam comptar qui gasta quant i en què en un mes dins de les despeses generals de la família. I estàvem convençuts: tots dos es van emocionar amb acusacions.

Ara entenc: el motiu de les nostres reivindicacions mútues va ser l'avaluació de la situació financera per caprici. Així és com funciona una persona: sempre hi ha més diners a la cartera d'una altra persona i les vostres despeses es noten més.

Quan vam veure la imatge real en números, la idea de la situació va augmentar de cap a peus.

4. Calcula el benefici

Quin benefici pot ser per a una persona que viu d'un sou? El mateix que als negocis: la diferència entre ingressos i despeses. Heu gastat menys diners en un mes dels que heu rebut: aquest és el vostre benefici. I podeu disposar-ne com a benefici. Gasta més el mes que ve. Ajornar per unes vacances o una gran compra, o només per un dia plujós. Invertir en un negoci, prestar a interès, comprar valors i similars.

Tanmateix, primer, aprenem a calcular els beneficis. I què fer amb això: decidiu per vosaltres mateixos.

Per calcular els meus propis beneficis, vaig adaptar el compte de resultats (P&L). En ell, em va agradar l'enfocament: la consolidació d'ingressos i despeses en un sol document i l'agrupació per tipus. I també l'OP&U no és només una anàlisi ex post facto, sinó que alhora és un pla financer per al mes vinent.

Com compartir les despeses a la versió domèstica de l'OP&U

A la meva versió domèstica de l'OP&U, vaig agrupar les despeses com aquesta:

1. Obligatori general- Aquells dels quals la família no pot prescindir: lloguer de l'habitatge, serveis públics, alimentació per a necessitats generals, educació (això inclou les mensualitats dels menjadors escolars del meu fill i filla), desenvolupament i educació dels fills, pagaments dels préstecs per a les necessitats generals de la família…
2. Obligatori personal- despeses de les quals un familiar determinat no pot prescindir: roba, calçat, gasolina i funcionament del cotxe (segons la situació, aquestes despeses es poden atribuir a obligatòries generals o repartides entre els familiars que les suporten), despeses de transport públic, àpats, etc. pagaments obligatoris en préstecs contractats amb finalitats personals, i similars.
3. General opcional- aquí es reflecteixen les meves despeses, per exemple, per a un viatge amb tota la família a un parc aquàtic o un viatge familiar fora de la ciutat durant el cap de setmana, vacances, etc.
4. Personal opcional - Aquí incloc tot el que em dedico a mi mateix i el que no podria fer: un restaurant o una discoteca amb amics, una excursió a la muntanya sense família, una subscripció a la piscina, etc. Té sentit que els fumadors malintencionats ingressin aquí el cost dels cigarrets. Preveig i entenc les objeccions d'aquest públic (ai, jo mateix). Però encara pots dir adéu a aquest mal costum. Així doncs, si ja hi ha aquest residu, que sigui millor en despeses innecessàries -per autoeducació. De sobte, ajudarà a deixar-ho.
5. Imprevistos … Que siguin per si de cas.

Si preferiu un principi diferent d'agrupació de despeses, no hi ha cap problema.

Aquí teniu la meva versió de casa de l'OPiU de juliol:

Ingressos totals	27 000
No avorrit	3 000
Mònica	5 000
Museu a Praga	7 000
Un altre ingrés	12 000
Despeses obligatòries per a tota la família	–13 617
Lloguer de casa	–2 600
Gas	–200
Llum	–150
Aigua	–67
Internet	–150
connexió mòbil	–200
Productes	–8 000
Despeses de la llar	–2 000
clavegueram	–250
Menjars escolars	0
Desenvolupament d'activitats	0
Productes per a l'escola	0
Roba per a nens	0
Sabates per a nens	0
Despeses personals obligatòries	–2 200
Préstecs	–2 000
Salut	0
Transport	–200
Despeses opcionals per a tota la família	–2 000
Animació familiar	0
Jocs	0
Dolços	–2 000
Despeses personals opcionals	–3 600
Piscina	–400
Manteniment de bicicletes	–200
Entreteniment personal	–2 000
Mals hàbits	–1 000
Altres	0
Despeses inesperades	0
Benefici net	–5 583

No vaig aconseguir cobrir totes les despeses la primera vegada. Per tant, almenys durant els tres primers mesos, no serà superflu registrar els ingressos i les despeses després del fet. S'ha acabat el mes -comproveu les despeses reals amb la versió domèstica de l'OPiU-, heu oblidat alguna cosa. He oblidat: afegiu una línia.

5. Comptar diners

El registre de tots els rebuts i despeses reals és útil no només per comprovar com de complet heu compilat la vostra versió domèstica de l'O&P. No és realista tenir en compte totes les despeses durant un mes, incloses les menors. I si registreu la vostra despesa cada dia, no es perdrà ni un cèntim.

Per registrar les meves transaccions financeres, faig servir un estat de fluxos d'efectiu (estat de fluxos d'efectiu).

Una cartera és on es guarden els diners. En aquest sentit, una cartera es considera no només una cartera on portes diners en efectiu, sinó també targetes bancàries, comptes i similars. Si emmagatzemeu moneda en un matalàs per a un dia de pluja, el matalàs també es converteix en una cartera.

El millor full de trucs per a la versió domèstica del DSS és la banca per Internet, que reflecteix tots els moviments de diners en una targeta o compte cada dia. Els xecs us ajuden a gestionar els diners en efectiu. Només queda no oblidar-se de treure'ls al venedor i no llençar-los. Compro alguns dels productes del mercat on no hi ha caixes registradores. Aquestes despeses s'han d'anotar en un quadern de la manera antiga.

La versió domèstica de l'informe DDS fa tres funcions per a mi:

1. Comprovació automàtica: no s'ha oblidat de tenir en compte cap article de despeses.
2. Garantia d'arranjament de tots els rebuts i despeses.
3. Autodisciplina. Al principi, portar números a aquesta tauleta cada dia era la part més tediosa de posar les coses en ordre en les finances personals. Després m'hi vaig acostumar. I ara la necessitat de registrar tots els ingressos i despeses està en bon estat.

6. Creeu un calendari de pagaments

El calendari de facturació és un híbrid entre la versió domèstica del P&C i el calendari mensual. Els ingressos i les despeses es troben dispersos al llarg del dia. Tots sabem quan hem de rebre un sou, pagar el lloguer, els serveis públics, la llar d'infants, les activitats addicionals per als nens, fer un altre pagament del préstec i similars. Tot això queda reflectit en el calendari de pagaments.

Plantilla de calendari de pagament →

El calendari de pagaments és una excel·lent vacuna per evitar compres espontànies. A finals de juliol vaig rebre una llista de correu amb una proposta per relaxar-me al mar a l'agost a meitat de preu. La temptació de prendre una setmana de vacances no programades va ser gran. Però vaig mirar el calendari de pagaments, vaig afegir totes les despeses relacionades amb el viatge i em vaig adonar que encara que tenint en compte el descompte, no ens ho podem permetre. Per tant, el mar esperarà.

resultats

Els meus èxits en els primers cinc mesos d'ordenar les meves finances:

• Va deixar de discutir amb la seva dona pels diners. Després de tot, ara tots dos saben exactament la contribució de cadascun als costos totals.
• Despeses personals reduïdes en un 20%, principalment a causa de l'entreteniment. Però això no vol dir que els abandonés del tot.
• Vaig aprendre a predir situacions en què no hi ha prou diners per als pagaments obligatoris. No sempre es pot evitar, però ja no són una sorpresa. Al juliol, durant les meves vacances, no vaig encaixar en el pressupost, a finals de mes vaig haver de fer servir una targeta de crèdit. Vaig tornar els diners des del primer rebut, literalment dos dies després.
• En reduir els costos, va augmentar els pagaments mensuals dels préstecs. Abans, es limitava a fer un pagament mínim, que cobreix principalment els interessos. Ara veig com s'està reduint l'entitat de préstec, i amb ell el pagament mínim cada mes.
• Vaig començar a posposar la diferència entre ingressos i despeses. Mentre tinc un dipòsit, però estic buscant instruments més rendibles.
• Vaig aprendre a establir-me objectius financers i vaig veure que eren assolibles.

Estic segur que tu també tindreu èxit i que algú més ho farà millor. El més important és començar.