Per què val la pena assegurar la teva llar i com contractar correctament l'assegurança

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Descobrim en quins casos serà possible compensar les pèrdues, com triar una companyia d'assegurances i què fer si es produeix un esdeveniment assegurat.

Com funciona l'assegurança de la llar

Aquest tipus d'assegurança és útil quan tens una propietat i vols protegir-te en cas que passi alguna cosa a casa teva. Incendi, explosió de gas, robatori, desastre natural, els veïns es van oblidar de tancar l'aixeta del bany; en totes aquestes situacions, corre el risc de patir greus pèrdues i fins i tot de perdre completament la seva casa o apartament. L'assegurança ajuda a compensar les pèrdues total o parcialment.

Per fer-ho, conclou un acord amb una companyia d'assegurances, que dirà:

• què assegura exactament;
• quins casos es consideraran assegurats;
• per quant vols assegurar la teva llar.

Aleshores pagueu les vostres quotes regularment. Si es produeix un esdeveniment assegurat, l'empresa valora el dany i li paga l'import especificat en el contracte. És a dir, tot funciona de la mateixa manera que amb qualsevol altra assegurança.

Què es pot assegurar en un apartament o casa

De tot: des de l'habitatge sencer fins a la decoració, mobles i altres elements d'interior. Normalment, les companyies d'assegurances ofereixen les opcions següents per als objectes d'assegurança:

• elements estructurals: terra i sostre, parets i envans, balcons i lògies;
• equips d'enginyeria: canonades, comptadors, cablejat i altres comunicacions;
• decoració d'interiors: revestiment de sòls i sostres, paper pintat, pintura o guix decoratiu, finestres, portes i qualsevol part de la decoració;
• béns mobles: electrodomèstics, mobles, objectes personals valuosos;
• títol de propietat: aquesta assegurança s'anomena assegurança de títol i ajuda a reduir les pèrdues si trobeu estafadors en comprar una casa.

És important recordar que l'assegurança de la llar no cobreix tots els béns mobles. No espereu que us compensaran el cost de tota la vostra roba, joies, joguines infantils i servei de l'àvia per a 12 persones. Pots assegurar algunes de les coses que t'estimen, però tot dependrà de l'assegurança.

Contra què pots assegurar la teva llar?

Segons una enquesta del Centre Levada, els problemes següents es produeixen principalment amb els béns immobles a Rússia:

• els veïns van abocar aigua;
• trencament de la canonada de desguàs o clavegueram;
• la casa va ser robada;
• hi va haver un incendi.

Per tant, en primer lloc, val la pena assegurar una casa o un apartament contra aquests riscos. Però certament aquesta no és una llista completa. Les companyies d'assegurances ofereixen diverses opcions més:

• desastres naturals;
• explosió de gas;
• defectes de disseny;
• accidents provocats per l'home;
• accions dels animals;
• caiguda d'aeronaus i les seves parts;
• un llamp.

A més, és possible assegurar la seva responsabilitat civil. Aquesta assegurança ajuda a compensar els danys si la propietat d'una altra persona es va danyar per culpa teva, per exemple, vas inundar els teus veïns.

Així mateix, la companyia d'assegurances pot cobrir les despeses d'allotjament temporal i emmagatzematge de les coses, neteja del territori, tramitació i pagament dels documents i certificats necessaris per restaurar l'habitatge.

Cada asseguradora ofereix una selecció de la seva pròpia llista de riscos o opcions de paquets que inclouen tot alhora.

Com obtenir una assegurança

1. Trieu una companyia d'assegurances fiable

És important que l'asseguradora tingui una llicència del Banc Central de Rússia. Podeu consultar-ho al lloc web oficial. També hauríeu de parar atenció a les tarifes i altres condicions. Per exemple, que l'empresa indiqui al contracte tots els riscos d'assegurança que siguin importants per a vostè.

2. Llegiu atentament els termes del contracte

Heu d'entendre que l'objectiu principal de la companyia d'assegurances és guanyar diners, i no estalviar-vos de la ruïna. Per tant, la informació dels bells llocs web de les asseguradores i de les calculadores del cost de l'assegurança pot diferir lleugerament de la realitat i suavitzar les condicions no molt convenients. És important aclarir per tu mateix amb la màxima precisió possible:

• què exactament l'empresa considera un esdeveniment assegurat;
• quan pot negar-se a pagar-te;
• com és el procediment de valoració i indemnització dels danys;
• quins documents es demanaran quan es produeixi un esdeveniment assegurat;
• quin és l'import exacte de les primes d'assegurança.

Per exemple, voleu que l'empresa us reemborsa els danys i perjudicis en cas d'inundació. Però si llegiu el contracte amb atenció, pot resultar que només una situació en què els veïns us van inundar, però una ruptura de canonades o una inundació no es considerarà un esdeveniment assegurat. La història és la mateixa amb els incendis: algunes empreses no compensen els danys si l'incendi s'ha produït per defectes en el cablejat o avaries d'aparells elèctrics.

3. Estimar el valor de la propietat

Tu mateix tria quant assegura la teva llar i què hi ha. Això és el que et pagarà la companyia d'assegurances si passa alguna cosa. Però el cost de la teva assegurança depèn directament de la mateixa quantitat.

La suma assegurada no pot superar el valor dels béns immobles i mobles. Per tant, no té sentit assegurar un apartament per 15 milions de rubles, que amb tots els mobles i electrodomèstics costen 10 milions, no té sentit: només pagareu en excés per l'assegurança.

4. Esbrineu si podeu utilitzar una franquícia

Un deduïble és l'import que esteu disposat a invertir pel vostre compte en la restauració de la llar. L'ús d'un deduïble ajuda a reduir el cost de la vostra pòlissa d'assegurança. És de dos tipus.

• Condicional: Només se us reemborsarà els danys si són superiors a una quantitat determinada. Per exemple, el vostre deduïble condicional és de 5.000 rubles. Si el dany és inferior a 5.000 rubles, s'enfronta a la situació tu mateix, si és més, la companyia d'assegurances el reemborsarà. Suposem que els teus veïns t'han inundat, es va produir un esdeveniment assegurat. La reparació us costarà 15.000 rubles. Aquest import serà abonat íntegrament per l'assegurador.
• Incondicional: tu estableixes l'import, que en tot cas compensa tu mateix, i l'asseguradora t'afegirà la resta. Si el vostre deduïble incondicional és de 5.000 rubles i les reparacions després d'haver estat inundades pels veïns costaran 15.000, la companyia d'assegurances us reemborsarà 10.000 rubles.

5. Llegeix els comentaris

De vegades, les companyies d'assegurances celebren contractes i accepten diners dels clients, però elles mateixes no tenen pressa amb els pagaments. Endarrereixen el procés, els fan recollir papers i fer cues durant l'horari laboral, i subestimen significativament la quantitat de danys a l'hora de valorar.

És difícil preveure aquest desenvolupament dels esdeveniments durant la celebració del contracte, tot això no és una violació de la llei i serà més costós impugnar la decisió de la companyia d'assegurances. Per tant, val la pena recórrer a l'experiència d'una altra persona i esbrinar per endavant què escriuen els seus clients sobre l'empresa.

6. Portar tota la documentació necessària i signar el contracte

Normalment, us n'hi haurà prou amb un passaport i un document que confirmi la propietat de la propietat. Algunes companyies d'assegurances poden demanar documents addicionals, com ara un extracte de l'USRN.

Com obtenir el pagament de l'assegurança

Si es produeix un esdeveniment assegurat, heu de fer el següent:

• Informar de tot a la companyia d'assegurances el més aviat possible. Normalment, el contracte estipula un període durant el qual cal fer-ho. De vegades són tres dies, de vegades un dia. Si arribes tard, és possible que no es paguin diners.
• Poseu-vos en contacte amb un servei que enregistrarà el que ha passat. Això podria ser la policia, el Ministeri d'Emergències, una empresa gestora. Estan obligats a aportar un document que confirmi el que ha passat, per exemple, un certificat d'incendi, una decisió d'iniciar una causa penal en cas de robatori, etc.
• Presentar la documentació necessària a la companyia d'assegurances. Per regla general, es tracta d'una pòlissa d'assegurança vàlida, rebuts de pagament de primes d'assegurança i documents que confirmen que s'ha produït un esdeveniment assegurat.
• Espereu la decisió de l'assegurador. L'empresa trucarà a un taxat, prendrà una decisió i, si és positiva, indemnitzarà total o parcialment el dany.

En quins casos no es pot pagar l'assegurança

Aquestes situacions s'enumeren al contracte d'assegurança i cada empresa té la seva. Normalment, es pot rebutjar per diversos motius.

• La vostra situació no es considera un esdeveniment assegurat: vas assegurar la teva llar contra un desastre natural i hi va caure un fanal.
• Tot ha passat per culpa teva: vas deixar la planxa encesa i te'n vas posar a treballar, i va començar un foc a l'apartament.
• Heu infringit els termes del contracte: per exemple, no van pagar les primes d'assegurança a temps o després van sol·licitar-los a la companyia d'assegurances.

Si la companyia d'assegurances es nega a pagar-te una indemnització sense cap motiu aparent, pots presentar una queixa al Banc Central.