Quants diners es necessiten per viure amb ingressos passius

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Estem considerant diferents opcions de càlcul.

Per què comptar-ho

Els ingressos passius són diners que rep una persona, encara que no faci res. O almenys gasta un mínim d'esforç.

La idea de poder no treballar però no morir de gana és bona. En primer lloc, dóna llibertat. Podeu triar què fer i no tolerar un cap tirà a causa del sou lleugerament superior al mercat. En segon lloc, aporta seguretat. En el cas de, per exemple, problemes de salut, es podrà tractar amb calma i no preocupar-se pel benestar. En tercer lloc, els ingressos passius et permeten tenir cura de la teva pensió quan simplement no podràs treballar.

Per tant, té sentit treballar dur durant diversos anys, acumular capital per invertir i després treure'n els beneficis. Però tot es redueix a quants diners necessiteu per viure amb ingressos passius.

La gent sovint té poca idea de quines quantitats estan en qüestió. Encara que establir un objectiu és el primer pas per fer realitat aquest somni. Un objectiu financer clar ajudarà a calcular-ho tot almenys aproximadament i a desenvolupar una estratègia d'estalvi i inversió.

No hi pot haver una quantitat universal que s'adapti a tothom. Cadascú té peticions diferents. Per tant, proposem veure quants diners necessiteu invertir en els instruments financers més senzills per rebre passivament 50 mil rubles al mes. Això és una mica més que el sou mitjà rus després d'impostos.

Quant cal invertir per viure amb ingressos passius

A ingrés bancari

Les aportacions són diferents. Diverses opcions són adequades per al nostre propòsit:

• Compte d'estalvis. Des d'ell, podeu retirar diners lliurement quan vulgueu i també informar. Però ens interessa principalment l'opció de cobrar interessos mensuals, que també es cobren cada mes.
• Dipòsit amb possibilitat de retirar interessos mensualment. Els diners en si no es poden tocar al mateix temps.

El tipus d'interès d'un dipòsit acostuma a ser lleugerament superior al dels comptes d'estalvi. Tanmateix, aquest últim pot tenir tants diners com vulgueu. I el dipòsit s'ha de controlar. Si el seu termini ha expirat, el banc pot prorrogar-lo en condicions desfavorables.

L'inconvenient dels dipòsits bancaris és que, en general, el tipus d'interès no és gaire elevat. Si prenem el període de gener de 2014 a l'actualitat, de mitjana serà del 7,09% per als dipòsits per un període d'un a tres anys. Això és molt en comparació amb les tarifes actuals, però seria injust comptar només amb les dades més recents.

Per obtenir 50 mil al mes, o 600 mil a l'any, a un ritme del 7,09%, cal posar 9,7 milions de rubles en un compte bancari. De mitjana, els ingressos seran de 57.000 per mes, o 687.730 rubles per any.

688 mil és una mica més de la quantitat que vam acordar. Però cal tenir en compte l'impost sobre la renda dels dipòsits. Es paga per l'import d'interès que supera el llindar establert: el tipus clau vigent a principis d'any, multiplicat per un milió. Si prenem la xifra actual de la taxa clau del 6, 75%, resulta que només 67, 5 mil estan exempts d'impostos. La resta dels ingressos haurà de cedir un 13% a l'Estat. Serà de 89 396 rubles, després de deduir que només hi haurà 607 100 rubles per any.

En accions i bons

Podeu guanyar diners amb accions de dues maneres: comprar-les a un preu més baix i vendre-les a un preu més alt o rebre dividends. La segona opció és més adequada per a nosaltres, perquè després de l'arribada dels pagaments, les accions segueixen sent propietat i no ens privan d'ingressos en el futur. Lifehacker té material detallat sobre les accions de dividends, així que ara anem directament als càlculs.

Els dividends es paguen més sovint un cop l'any. Al mateix temps, tributen al 13%, però ja sobre la totalitat. Així que hauria de ser uns 690 mil per any.

La quantitat que haureu d'invertir per a això dependrà en gran mesura del rendiment del dividend de les accions, que es pot calcular mitjançant una fórmula senzilla: preu de l'acció / dividend per acció × 100%. Com més gran sigui la rendibilitat, menys pot ser el capital invertit.

Es podria utilitzar la fórmula i calcular el rendiment del dividend per a diferents accions, però això ja ho ha fet la Borsa de Moscou. A les dades de l'organització, hi ha una rendibilitat del 2018 al 2020. Calculem la mitjana de tres anys d'alguns valors i determinem l'import.

• Alrosa: dividend yield (DD) - 10, 59%. Per obtenir 690 mil a l'any, cal invertir 6,5 milions.
• Gazprom: DD - 8,3%. Es necessitaran 8,3 milions.
• Sberbank, accions preferents: DD - 8,96%. Cal invertir 7, 7 milions.

Naturalment, aquests càlculs són molt aproximats. En primer lloc, el rendiment del dividend pot variar d'un any a un altre. En segon lloc, de vegades una empresa opta per no pagar dividends en absolut. En tercer lloc, generalment no és prudent comprar accions d'una sola organització. Millor apostar per almenys uns quants. Aleshores, amb fluctuacions en l'import dels dividends, el seu import total es mantindrà aproximadament igual. També podeu considerar ETF de dividends: fons especials on ja s'ha recollit una cartera d'accions per a vosaltres. També hi ha un material separat detallat sobre ells.

No obstant això, almenys podeu decidir l'ordre de les quantitats que heu d'invertir per rebre 50 mil al mes. A més dels impostos, val la pena tenir en compte les vostres relacions materials amb el corredor: quant i per què li pagueu, i despeses similars, si en teniu.

Un principi similar s'utilitza per calcular els ingressos dels bons. En invertir-hi, prestes a l'estat, al municipi, a l'empresa i, a canvi, en rep interessos. Si estem parlant d'ingressos passius, considereu la manera més fàcil d'invertir diners en aquesta eina. Esteu comprant un bon i no intenteu vendre-lo a un preu més alt. Només obteniu un cupó d'ingressos en forma d'interès a tipus constant i espereu el seu venciment per retornar la denominació, és a dir, els fons invertits.

La liquidació de bons serà encara més flexible perquè depèn de molts factors, com ara el rendiment del cupó promès, les comissions de transacció, etc. Però utilitzant l'exemple de les accions, queda clar com calcular la quantitat aproximada d'inversió específicament per a vostè (spoiler: estem parlant de les mateixes xifres impressionants). També es poden obtenir dades sobre bons a la Borsa de Moscou.

En el sector immobiliari

Aquí cal aclarir immediatament que la passivitat dels ingressos a l'hora d'invertir en béns arrels és més aviat dubtosa i depèn de molts factors. Per exemple, el lloguer d'apartaments definitivament requereix esforços de neteja, canvi de llençols i tovalloles, entrar i sortir dels hostes. Fer-ho tu mateix: perds temps i esforç. Transfereixes aquest treball a persones especials: perds beneficis.

Per tant, considerarem la manera més fàcil de generar ingressos: el lloguer d'un local residencial per a un lloguer a llarg termini. Òbviament, els càlculs aquí no seran universals. Per exemple, llogar una casa a Moscou és molt car. Però segons els analistes del World of Apartments, el rendiment mitjà del lloguer d'apartaments i estudis d'una habitació a la capital és un dels més baixos: el 5,29%. Perquè el preu dels apartaments és molt alt, i el cost del lloguer no els acompanya.

Però si no entres en analítica, tot és molt més fàcil. N'hi ha prou amb entendre quants apartaments es lloguen a la teva ciutat i quants es necessiten per obtenir 50 mil. Per exemple, el preu mitjà de lloguer a Sant Petersburg és de 23,9 mil. La posada en servei de dos objectes dóna un total de gairebé 50 mil, però això no és suficient. També cal tenir en compte el lloguer (al voltant de 3-4 mil a l'estiu, 5-6 a l'hivern), un impost del 13%, la depreciació del contingut de l'habitatge. Si alguna cosa s'avaria en un pis de lloguer per desgast, és el propietari qui l'ha d'arreglar o canviar-ho. Com a resultat, resulta que tres apartaments són correctes.

Segons el portal RealtyMag, una habitació individual a Sant Petersburg costa una mitjana de 5, 1 milió. És a dir, per rebre 50 mil al mes, cal gastar 15 milions més el cost de les reparacions. Tres apartaments a l'habitatge secundari ja costarà $ 19,5 milions - més acabats. Això és, per descomptat, aproximadament.

En una ciutat amb immobles més barats, els costos seran més baixos. Però també es necessitaran més apartaments. També val la pena tenir en compte: si un apartament d'inversió es compra amb una hipoteca, no començarà a generar ingressos passius de seguida.

Què cal recordar

• Per rebre almenys el sou mitjà rus, necessiteu uns estalvis força impressionants. Per a una vida còmoda, hauràs de recollir encara més. Per tant, les històries "va guanyar 10 milions a la loteria i ara serà elegant tota la vida" són de la categoria de mites, no de realitat.
• Podeu obtenir més invertint menys. Per fer-ho, cal triar instruments amb major rendibilitat, però encara amb riscos moderats. O per acceptar que els ingressos no seran tan passius, hauràs de treballar extra.
• Cal calcular tots els riscos i costos a llarga distància. Això probablement augmentarà la quantitat de capital necessari.
• En circumstàncies mitjanes, trigarà molt de temps a treballar amb ingressos potencials. Estem parlant de grans quantitats. Però això no és impossible. Si penseu bé en l'estratègia, és molt possible assolir el vostre objectiu financer.