Com declarar-se en fallida

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

A partir de l'1 d'octubre de 2015, no només les persones jurídiques, sinó també les persones físiques poden obtenir la declaració de fallida. Els canvis a la llei estan pensats per ajudar els ciutadans a començar una nova vida: sortir del forat del deute i desfer-se de la persecució dels col·leccionistes. Intentarem entendre les peculiaritats del procediment concursal per als particulars i esbrinar quins esculls poden esperar a aquells que vulguin "cancel·lar" els deutes.

Apartaments, cotxes, neveres, telèfons: la gent està embolicada en préstecs. Més de 15 milions de russos tenen dos o més préstecs. Segons la United Credit Bureau, el primer trimestre del 2015 es va registrar un augment rècord del nivell de deute vençut: un 17,62%. Es tracta de retards en préstecs en efectiu, targetes de crèdit, préstecs per a cotxes i hipoteques. La quantitat de pagaments vençuts és de gairebé 35 mil milions de rubles.

El desig de viure una vida millor de vegades es converteix en un col·lapse: els ingressos no cobreixen les obligacions de crèdit, es cobren multes, s'acumulen sancions - els deutes creixen com una bola de neu. I encara que la pressa creditícia va començar a disminuir en el context de la crisi (la gent deixa de contractar nous préstecs, intenta pagar els deutes existents el més aviat possible), el nombre d'aquells que han perdut el control de les seves finances ja és massa gran.

Per això, es va decidir seguir el camí d'Alemanya, França, Finlàndia i altres països on la fallida de particulars es practica des de fa més d'un any. Després d'un llarg debat, va aparèixer un nou capítol a la llei "Sobre la insolvència (fallida)" - "Capítol X. Fallida d'un ciutadà".

Avui, uns 580 mil russos estan sota la llei de fallides, que és al voltant de l'1,5% del nombre total de prestataris amb comptes oberts. A més, uns 6,5 milions més de prestataris russos que actualment no paguen els seus préstecs durant més de 90 dies podran utilitzar aquest dret per alleujar la seva situació financera. Oficina de crèdit unida

Els canvis legislatius, que van entrar en vigor l'1 d'octubre de 2015, afecten un gran nombre de persones. Vam decidir esbrinar com declarar-se en fallida i de què està ple.

Condicions per a l'inici de la fallida

Un ciutadà pot ser declarat insolvent i està obligat a iniciar un procediment de fallida si l'import dels seus deutes sobre préstecs, impostos, habitatge i serveis comuns i altres obligacions supera els 500.000 rubles i els pagaments estan vençuts amb més de tres mesos.

Si els deutes són inferiors al mig milió, el ciutadà té dret a declarar-se en concurs de creditors. Però haureu de demostrar la insolvència: és quan, després de fer els pagaments mensuals, queda a la mà menys del cost de la vida.

A més del deutor, els creditors tenen l'oportunitat d'iniciar un procediment concursal. Segons els experts, les entitats de crèdit hi recorreran si sospiten que una persona pot, però no vol pagar.

És possible presentar una sol·licitud per declarar una persona en fallida fins i tot en relació amb un ciutadà difunt. Això és important si només s'hereten els deutes d'un familiar.

Procediments concursals

L'algorisme general és el següent.

1. Un ciutadà sol·licita al tribunal arbitral del seu lloc de residència una sol·licitud per declarar-lo insolvent. La sol·licitud ha d'anar recolzada per un paquet impressionant de documents: una llista de creditors, la quantitat de deutes i informació sobre els retards, una llista de la propietat disponible, l'estat dels comptes bancaris, la disponibilitat de valors i articles de luxe i altres dades que caracteritzen el situació financera.
2. El tribunal verifica la validesa del desig del ciutadà de declarar-se en fallida. Definitivament esbrinaran si el sol·licitant ha fet recentment transaccions importants, si va donar cotxes i cases d'estiueig al seu cosí per part de la seva mare, si va transferir els seus comptes a una altra persona. Per als intents d'ocultar la propietat i enganyar el tribunal en qualsevol fase del procés, es preveu la responsabilitat, inclosa la responsabilitat penal.
3. Si el cas és admès a tràmit, el tribunal embargarà els béns del deutor i li designarà un gestor financer. Aquest últim està subjecte als mateixos requisits que els gestors concursals de les persones jurídiques. Controlarà la situació financera del sol·licitant, es comunicarà amb els creditors, elaborarà un pla de reestructuració i, si la fallida és inevitable, valorarà i vendrà l'immoble.

Per tant, en un cas d'insolvència d'un particular, hi pot haver dos resultats: reestructuració (hi ha alguna cosa a pagar, però cal revisar les condicions) o fallida (no hi ha diners i no s'espera). Considerem-los amb més detall.

Reestructuració del deute

Una de les principals tasques d'un gestor financer és analitzar els deutes d'un ciutadà i acordar amb els creditors un nou pla real d'amortització del deute.

L'objectiu de la reestructuració és recuperar la solvència. La reestructuració pot incloure una disminució de la quantitat de pagaments mensuals, un augment del termini del préstec, vacances de crèdit i altres mesures que permetin a un ciutadà pagar els deutes.

Però el més important és que després que el pla de reestructuració sigui aprovat pel tribunal, s'atura l'acumulació de sancions (multes i sancions) per incompliment o compliment inadequat de les obligacions financeres.

El pla trigarà tres anys a completar-se. Durant tot aquest temps, els drets del deutor quedaran limitats.

• No podeu aportar la vostra propietat al capital autoritzat de persones jurídiques, ni adquirir-ne participacions.
• No es poden fer transaccions gratuïtes, i les de pagament i més o menys grans s'haurà de coordinar amb el gestor financer.

No obstant això, segons els experts, la reestructuració és beneficiosa tant per als deutors com per als creditors. El primer podrà alleujar la càrrega del deute conservant la propietat, i el segon rebrà almenys una part del que es deu.

Tanmateix, no tothom pot comptar amb la reestructuració. Així, si un ciutadà té una condemna pendent per un delicte deliberat en l'àmbit econòmic, o va ser sotmès a responsabilitat administrativa per petit robatori, destrucció deliberada o dany a la propietat, o va ser vist en fallida fictícia, el tribunal es negarà a revisar els deutes..

No es pot optar a la reestructuració si una persona ja hi ha recorregut i des d'aquell moment no ha transcorregut vuit anys o si es va declarar en fallida fa menys de cinc anys.

En els casos en què la reestructuració és impossible, així com si no ha tingut èxit, un ciutadà pot ser declarat en fallida.

Estàs en fallida

Un ciutadà només pot ser declarat en fallida mitjançant una decisió judicial.

Després de prendre una decisió adequada, la propietat d'un ciutadà es ven en una subhasta a favor dels creditors en un termini de sis mesos i es cancel·la el deute restant.

Fins i tot les accions de la propietat comuna d'un fallit estan subjectes a la venda. Els creditors, per exemple, tenen dret a exigir l'assignació i venda de la part del marit o de la dona de l'apartament adquirit pels cònjuges en un matrimoni legal.

No es pot subhastar:

• l'únic habitatge, inclosa la hipoteca (sempre que hi hagi fills menors);
• articles comuns per a la llar (es venen objectes d'art, joies i altres articles de luxe per valor de més de cent mil rubles);
• objectes personals (roba, sabates, etc.);
• béns necessaris per a activitats professionals (per exemple, el cotxe en què treballeu);
• altres béns sobre els quals, segons el dret civil i de família, no es pugui exigir cobrament.

Fins a la finalització del procediment de venda d'immobles, es poden imposar restriccions addicionals al ciutadà. Per exemple, un tribunal pot prohibir sortir del país.

Un punt important. No us penseu que, després d'haver fet fallida, una persona es desfà de totes les obligacions financeres. Deutes sobre aliments, sancions per dany moral o perjudici causat a la vida i la salut, encara cal pagar.

Conseqüències de la declaració de fallida

La condició de fallida la conserva el ciutadà durant cinc anys.

Durant aquest temps, la persona es veurà limitada en alguns drets. Per exemple, està prohibit que un fallit ocupi càrrecs en els òrgans de direcció d'empreses i els dirigi.

Però el més important és que, havent decidit tornar a contractar un préstec, el ciutadà estarà obligat a denunciar que està en fallida. No obstant això, segons els experts, qui hagi provat alguna vegada aquesta etiqueta no val la pena confiar en els préstecs. La "fallida" és una marca negra en l'historial de crèdit que pot posar-hi fi.

A més, poden sorgir dificultats a l'hora de sol·licitar una feina. Si el departament de recursos humans descobreix que el sol·licitant està en fallida, les possibilitats de trobar feina es reduiran dràsticament. Pot ser una persona un treballador responsable que s'endeuta tant que hagi hagut de recórrer a la fallida?

Problemes de la pràctica de l'aplicació de la llei

El primer dia de la llei de fallida de persones físiques, els tribunals d'arbitratge de tot el país van acceptar més de cent demandes d'insolvència. Van començar els problemes Down and Out. Segons el Banc Central, aproximadament 400-500 mil russos poden recórrer a procediments de fallida.

Malgrat que els tribunals es preparaven activament per a l'entrada en vigor de les modificacions de la llei concursal, els problemes són inevitables i aviat començaran a aflorar. En primer lloc, els tribunals d'arbitratge, a diferència dels tribunals de jurisdicció general, es troben només en centres regionals. Això posa en dubte la disponibilitat de justícia per als residents de regions remotes de Sibèria i l'Extrem Orient.

En segon lloc, segons els advocats, serà difícil per a un ciutadà normal fins i tot elaborar una sol·licitud d'arbitratge, i molt menys preparar el paquet de documents necessari en la forma prescrita.

En tercer lloc i, potser, el més important, el deutor està obligat a pagar els serveis d'un gestor financer.

Cost fix dels serveis d'un gestor financer - 10.000 rubles. Més el 2% del deute pagat en virtut del pla de reestructuració o el 2% de l'immoble venut.

El problema és que serà molt difícil trobar un gestor financer disposat a treballar per 10 mil rubles. Hi ha moltes ofertes a Internet de professionals que estan disposats a ajudar els ciutadans a desfer-se dels seus grillons de crèdit. Aquí només hi ha les seves etiquetes de preus que de vegades superen la taxa fixa.

L'avenc financer és el més profund de tots, i pots caure-hi tota la vida. Ilya Ilf Evgeny Petrov

La Llei Concursal Individual ha suscitat molta polèmica en els cercles parlamentaris. Només en l'últim any s'ha canviat 11 vegades i, potser, hi haurà més canvis. Després de l'entrada en vigor de la llei, el debat es va traslladar al nivell d'experts: economistes i advocats busquen els pros i els contres del procediment.

Us convidem a parlar també. Què en penseu de la fallida dels ciutadans?