Com protegir una targeta bancària dels estafadors

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Com estalviar diners i què fer si els delinqüents arriben al compte de la targeta.

Potser alguns dels consells us semblaran elementals, però és amb ells on comença la seguretat.

Mètodes de frau amb targeta

La fantasia dels delinqüents és il·limitada. Literalment cada any, apareixen maneres noves i més sofisticades. Considerem els principals.

El frau amb targeta de crèdit s'anomena carding.

Comencem pels "clàssics". Has vingut a retirar diners a través d'un caixer automàtic. Afanya't, introdueix el teu codi PIN literalment a la carrera, mentre xateja per telèfon. Ni tan sols vas mirar el noi discret amb una gorra de beisbol i ulleres fosques mirant per sobre de la teva espatlla. Però t'estava observant molt de prop. Va espiar i va memoritzar els números que has introduït. Més elemental Parada GOP- i adéu diners.

A més, en la confusió, potser no veieu que davant vostre no hi ha un autèntic caixer automàtic, sinó un fals. Després de tot, el dispositiu és exactament com un de real. Adhesius, instruccions: tot està bé. Introduïu la targeta, introduïu el codi PIN i la pantalla mostrarà: "El dispositiu és defectuós", "S'ha produït un error del sistema", "No hi ha prou fons" o alguna cosa semblant. Bé, passa. Vas a buscar un altre caixer automàtic. Però abans de trobar-lo, els estafadors buidaran el vostre compte. Després de tot, amb l'ajuda caixer automàtic fantasmaja han llegit totes les dades necessàries sobre la teva targeta.

Sovint imitar Mal funcionament del caixer automàtic … Per exemple, a la nit tornes a casa i decideixes cobrar el teu sou pel camí. Introduïu la targeta, introduïu el codi PIN, l'import - tot va molt bé. El recollidor de targetes va lliurar la targeta, però la safata on haurien d'aparèixer els diners no s'obre. Trencat? Probablement! És fosc, has de trucar al banc i esbrinar què ha passat. Vau marxar literalment deu metres, i els àgils lladres ja han tret la cinta i us han agafat els diners. Sí, els bitllets no es van emetre amb una simple cinta adhesiva.

Es diu una altra tècnica bucle libanès … Això és quan s'insereix un lazo d'una pel·lícula al lector de targetes. Si el pegues, la targeta ja no es pot treure. Per regla general, hi ha un "assistent" allà mateix: "Ahir el caixer automàtic es va menjar la meva targeta de la mateixa manera, vaig introduir aquesta combinació i el codi PIN, i tot va funcionar". Ho intentes, falles i vas al banc per demanar ajuda. En aquest moment, el bon samarità agafa la carta i va a buidar-la. Ell sap el PIN. Tu mateix l'acabes de presentar obertament. Recordeu?

Tanmateix, el caixer automàtic pot ser real i fins i tot útil. Això no és un problema si els atacants ho han fet skimmer … Aquest és un dispositiu per llegir informació codificada a la banda magnètica de la targeta. Físicament, el skimmer és un bloc superior connectat al lector de captura de targetes, mentre que sembla una part de l'estructura de l'ATM.

Amb l'ajuda del transmissor, els estafadors reben informació del skimmer i produeixen targetes falses. Faran servir la targeta desnatada, però els diners es carregaran del compte original. D'aquí el nom del mètode - skimming, de l'anglès "skim the cream".

Com esbrinen el PIN? A més del skimmer, tenen altres aparells. Per exemple, teclat superposat … Imita completament el real, però al mateix temps recorda les combinacions de tecles escrites.

Alternativament: una càmera en miniatura dirigida al teclat i disfressada com una caixa amb fulletons publicitaris.

Una mena de desnatada - calçat … En lloc de superposicions voluminoses, s'utilitza una targeta fina i elegant, que s'insereix a través del lector de targetes directament al caixer automàtic. A més, l'esquema és el mateix que per a la desnatada. Però el grau de perill és més alt: és gairebé impossible discernir que hi ha un "error" al caixer automàtic. És consolador, però, que sigui bastant difícil fer una calçada: el seu gruix no ha de superar els 0,1 mm. Gairebé nanotecnologia.:)

Phishing és un mètode comú de frau en línia. La majoria de vosaltres no cal que us diguin què és. Potser algú va rebre fins i tot una "carta del banc" amb una sol·licitud per seguir l'enllaç i aclarir els detalls. A més, la pàgina de pesca semblava real, amb els mateixos colors, tipus de lletra, logotips, excepte per la molesta "errada ortogràfica" a la barra d'adreces.

Recentment, un subtipus de pesca s'ha estès cada cop més: vishing … En poques paraules, divorci telefònic … Els estafadors simulen una trucada d'autoinformador. Una veu robòtica aterridora t'informa que la teva targeta està bloquejada, ha estat atacada per pirates informàtics, o que necessites pagar urgentment un deute de préstec. Per a més informació, truqueu a aquest número. Truques, i el cortès "operador" et demana que "verifiques" el número de la targeta, la seva data de caducitat, el codi de verificació… Tan bon punt dictis l'últim dígit, pots acomiadar-te dels teus diners. Quan torneu en raó, ja es gastaran en alguna botiga en línia.

Per cert, a causa del fet que la presència física de la targeta no és necessària per utilitzar la targeta, els estafadors utilitzen cada cop més els mètodes Enginyeria social … Així que gairebé em vaig enganyar.

Venia mobles. Vaig publicar un anunci amb fotos en un lloc web conegut. He indicat un número pel qual no em passa cap autenticació. Aviat va trucar un home. Es va presentar com a Vasily, un empleat d'una empresa que lloga apartaments de lloguer. Va dir que els agradava el meu sofà: l'agafen sense mirar! Els diners es transferiran a la meva targeta ara mateix. Cap problema. Sovint compro a Internet, per a aquests propòsits tinc una targeta especial. Aleshores no hi havia res a esborrar-ne, sinó reposar-lo, si us plau. Però un número no era suficient per a la persona que truca: l'interlocutor va demanar més període de validesa i CVV2. No li vaig posar nom, però Vasily es va ofendre. Va dir qui era i on havia d'anar, i va penjar.

La majoria de les targetes ara estan lligades a un número de telèfon per confirmar transaccions o, per exemple, l'entrada al banc d'Internet mitjançant missatges SMS. Què no fan els ciberdelinqüents per aconseguir la targeta SIM necessària: roben telèfons, intercepten SMS, dupliquen targetes SIM, etc.

Normes de seguretat en l'ús de targetes

Després d'haver emès una targeta de dèbit o crèdit al banc, rebem un contracte de servei bancari i un sobre amb un codi PIN. És una llàstima que, a més d'aquest conjunt, no adjuntin una nota amb normes bàsiques de seguretat per als titulars de la targeta. Ha d'incloure les recomanacions següents.

• Si és possible, feu-vos una targeta híbrida, amb un xip i una banda magnètica (malauradament, les targetes amb només un xip gairebé mai s'utilitzen a Rússia). Aquesta targeta està millor protegida de la pirateria i la falsificació mitjançant la descremada.
• Apreneu el PIN de memòria. Si no hi ha esperança per a la memòria, escriu-la en un paper, però mantén-la separada de la targeta.
• Mai, en cap cas, revelar a tercers el codi PIN i el codi CVV2 de la targeta, així com el seu període de validesa i a qui està registrada. Cap banc us demanarà aquestes dades. I per acreditar fons al vostre compte, només n'hi ha prou amb el número de 16 dígits indicat a la part davantera de la targeta.
• No utilitzeu les anomenades targetes de nòmines per a pagaments en botigues i compres en línia. És millor transferir diners des d'un compte de targeta al vostre compte personal o establir límits diaris per a tot tipus de transaccions.
• Trieu caixers automàtics situats a les oficines bancàries o en llocs segurs equipats amb sistemes de videovigilància.
• No utilitzeu caixers automàtics sospitosos. I abans d'introduir la targeta al terminal, examina-la detingudament. Hi ha alguna cosa sospitosa al teclat o al lector de targetes? Hi ha una safata publicitària estranya penjada a prop?
• No dubteu a cobrir el teclat amb la mà i demaneu als amics especialment curiosos de la fila que es facin a un costat. Si teniu cap problema, no utilitzeu els consells dels "assistents aleatoris": sense sortir de cap lloc, truqueu immediatament al banc i bloquegeu la targeta.
• Si has perdut la teva targeta, així com si tens motius per creure que tercers n'han conegut les dades, contacta immediatament amb el banc i bloqueja-la.

La manera més fàcil és trucar. Si teniu la targeta a les vostres mans, el número de suport es pot veure al revers de la targeta. Normalment, els centres de contacte estan oberts durant tot el dia. Si la targeta roman al caixer automàtic i no coneixeu el número de telèfon del vostre banc, truqueu a l'empresa de manteniment del caixer automàtic. El número s'ha d'indicar al terminal.

A més, consulta les possibilitats i condicions de l'assegurança de la targeta al teu banc. Algunes entitats de crèdit tenen programes especials per protegir els clients del frau i reemborsar-los.

Normes de seguretat quan s'utilitza la banca

Sense sortir de casa, podeu utilitzar un gran paquet de serveis. Per exemple, pagar alguna cosa o transferir diners al vostre compte o al d'una altra persona.

Banca: serveis de banca a distància.

Es distingeix la banca per Internet i SMS. La primera permet realitzar transaccions a través del compte personal del client a la pàgina web del banc o a través de l'aplicació, i la segona consisteix a informar de les transaccions mitjançant missatges SMS.

Per utilitzar la banca sense el risc de perdre diners, cal seguir les següents precaucions bàsiques.

• No entreu al Banc d'Internet des d'ordinadors d'altres persones o des de xarxes públiques no segures. Si això passa, un cop finalitzada la sessió, feu clic a "Surt" i esborra la memòria cau.
• Instal·leu un antivirus al vostre ordinador personal i manteniu-lo actualitzat. Utilitzeu versions modernes del vostre navegador i programes de correu electrònic.
• No descarregueu fitxers obtinguts de fonts no verificades, no seguiu enllaços poc fiables. No obriu correus electrònics sospitosos i bloquegeu immediatament el remitent.
• No introduïu cap de les vostres dades personals tret que sigui necessari, a més del vostre nom d'usuari i contrasenya.
• Comproveu la barra d'adreces. S'ha d'utilitzar una connexió HTTPS segura. I el més petit desajust amb el domini del banc, gairebé segur, significa que esteu en un lloc de pesca.
• Crea una contrasenya complexa per introduir el teu compte personal i també utilitza contrasenyes d'un sol ús sol·licitades pels bancs per confirmar les accions al teu compte personal.

Recordeu! Els bancs no envien missatges sobre el bloqueig de targetes, i en una conversa telefònica no demanen informació confidencial i codis associats a les targetes dels clients.

Per desar la targeta SIM a la qual s'adjunta la targeta, aviseu ràpidament al banc quan rebi missatges sospitosos i en cap cas truqueu als números que s'hi indiquen. Informeu el banc si heu canviat de número o heu perdut la targeta SIM. Establiu una contrasenya al telèfon i no elimineu el bloqueig de la pantalla si algú més està observant les vostres accions. I si la targeta SIM s'emet personalment, prohibeu la seva substitució per poder notarial.

Què fer si els estafadors han carregat diners de la targeta

Les disputes entre clients i bancs no són estranys. El primer, després d'haver assabentat del càrrec no autoritzat de fons dels seus comptes, demana que els retornin els diners guanyats amb esforç, i el segon sovint s'arronsa d'espatlles: "Vostè mateix ho va dir tot als estafadors".

L'any 2011 va entrar en vigor la Llei Federal núm. 161 “Sobre el Sistema Nacional de Pagament”, dissenyada per racionalitzar i millorar la pràctica de la prestació de serveis de pagament. En particular, va establir el marc legal per a tot el sistema de pagament en el seu conjunt i va ajustar les normes per a la implementació de pagaments no efectius, així com l'emissió i l'ús de diners electrònics.

L'any 2014 va entrar en vigor l'article 9 d'aquesta Llei. La norma protegeix els usuaris de targetes bancàries del frau. La llei estableix la presumpció d'innocència per als clients. El banc està obligat a reemborsar les quantitats transferides des del compte del client com a conseqüència d'una operació no autoritzada per aquest, llevat que s'acrediti que el mateix client ha incomplert el procediment d'ús del mitjà de pagament electrònic.

A partir del 26 de setembre de 2018, els bancs podran bloquejar legalment les targetes dels clients si sospiten que els estafadors hi estan transferint diners. Després del bloqueig, el banc n'ha d'informar al titular del compte, que haurà de confirmar l'operació o bé denunciar un intent de robatori.

És a dir, la llei distingeix entre la responsabilitat del banc i del client.

1. El banc ha informat el client d'una transacció no autoritzada? En cas contrari, la responsabilitat és totalment del banc. Si s'informa, aneu al punt número 2.
2. El client ha informat el banc com a molt tard el dia hàbil següent a la notificació del banc que aquesta operació s'ha realitzat sense el seu consentiment (del client)? En cas contrari, la responsabilitat és del client. Si us heu informat, aneu al punt número 3.
3. El banc va poder demostrar que el client va infringir el procediment d'ús de diners electrònics? Si és així, la responsabilitat és del client. En cas contrari, la responsabilitat recau íntegrament en el banc i està obligat a reemborsar al client l'import total de l'operació impugnada.

Un requisit previ per a reemborsar fons no autoritzats és la notificació del banc sobre l'ús de la targeta sense el consentiment del seu titular.

Digueu al banc que la targeta està sent utilitzada per una altra persona. com a màxim un diasegüent al dia que el client va descobrir el frau.

Complir amb aquest termini és molt important. Endarrerit: no podeu comptar amb un reemborsament.

A més, el client ha de tenir a mà el justificant de la notificació. Estem parlant d'una segona còpia d'una apel·lació al banc amb una nota d'acceptació feta per un empleat autoritzat, o una notificació per escrit d'enviament d'una valuosa carta certificada amb una llista d'inversions a l'adreça del banc.

L'apel·lació al banc no anul·la ni substitueix l'apel·lació a les forces de l'ordre.

conclusions

Per tant, un algorisme breu d'accions per al càrrec il·legal de fons d'una targeta bancària és el següent:

1. No t'espantis, truca al banc i bloqueja la targeta. A més, demanem a l'operador el nom del saldo del compte i de les últimes transaccions realitzades.
2. Durant el dia anem corrent al banc i escrivim una sol·licitud. Assegureu-vos d'avalar la vostra còpia de la sol·licitud amb un empleat bancari autoritzat.
3. Si els empleats de l'entitat de crèdit ho obstrueixen d'alguna manera i es neguen a acceptar la sol·licitud (els formularis s'han esgotat, hi ha una pausa tècnica, etc.), ens dirigim a la fiscalia.
4. Escrivim una declaració a la policia. Sobretot si s'enfronta a un robatori o robatori.
5. Estem esperant un reemborsament.

Si el banc es nega a reemborsar els fons carregats de la targeta, fent referència, per exemple, a una infracció del procediment d'ús de diners electrònics, podeu defensar els vostres drets davant els tribunals.