Com triar un banc i una tarifa per a negocis

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

"Quota de subscripció - 0 rubles" no sempre vol dir que no haureu de pagar res, i si teniu empleats, hauríeu de buscar una opció amb un projecte salarial.

Per no pagar en excés pels serveis de liquidació i efectiu, heu d'estudiar detingudament la descripció de la tarifa i les condicions específiques que ofereix l'entitat financera. T'explicarem què has de buscar en situacions típiques a les quals s'enfronten els clients bancaris.

És millor començar escollint una tarifa: supervisa totes les disponibles i fes una llista d'adequades per tu mateix. Si primer trieu un banc, limiteu-vos automàticament les tarifes: pot resultar que les condicions d'una altra institució siguin més favorables.

Estim la tarifa

1. "Quota de subscripció 0 rubles" no vol dir que no pagueu ni un sol ruble

El client va obrir un compte amb servei gratuït. Durant el mes, va rebre 300.000 rubles - la comissió era de 3.000.

Això va passar perquè el client no va llegir els termes de la tarifa, on la comissió és de l'1% de cada rebut. En el seu cas, no és rendible: amb una tarifa amb una quota de subscripció de 1.000 rubles al mes i sense comissió d'admissió, pagaria tres vegades menys.

Què fer

1. Consulteu la comissió dels rebuts a un preu específic.
2. Estimar els ingressos mensuals estimats i calcular la comissió per aquest import. Compareu amb les subscripcions planes d'altres tarifes.

2. No sempre es pot obtenir el percentatge del saldo del compte

El client va veure a la pàgina web del banc "Cobrim fins a un 7% del saldo" i va triar la tarifa mínima amb la quota mensual més baixa d'aquest banc. A finals de mes, li quedaven 500.000 rubles al seu compte i esperava rebre 2.900 d'interessos. Però no ho vaig entendre. El fet és que el banc acumulava interessos només al tipus màxim i al saldo mitjà diari.

Què fer

1. Comproveu el percentatge del saldo de la tarifa seleccionada. Sovint, els bancs cobren els interessos màxims a les tarifes més cares, i a les inicials ofereixen un 1-2% o res.
2. Descobriu quins límits donen un percentatge. Alguns bancs estableixen un llindar més baix: per exemple, a partir de 30.000 rubles. Altres també són superiors: per exemple, fins a 300.000 rubles. Si el vostre saldo és superior, el percentatge ja no es carregarà sobre l'excés.
3. Comproveu quin saldo té en compte el banc a la vostra tarifa: la mitjana diària o l'import mínim en el període d'informe.

3. Retirada d'efectiu: si no llegiu les condicions de la tarifa, haureu de pagar una comissió

La informació d'aquesta secció només s'aplica als empresaris individuals. El fundador o director d'una LLC no pot simplement retirar diners del compte de l'empresa i gastar-los en les seves pròpies necessitats.

Els empresaris individuals poden retirar diners d'un compte corrent de tres maneres: transferir a una targeta personal d'un particular, retirar d'una targeta corporativa o a la caixa.

L'empresari va llegir al lloc web del banc: "Retirar efectiu fins a 1.000.000 de rubles al mes sense comissions". I va cobrar diners d'una targeta corporativa que li van donar al banc. Les dues primeres transaccions de 50.000 RUB no tenien comissions. Quan va retirar 50.000 per tercera vegada, el banc va rebre una comissió de 1.000 rubles.

Això va passar perquè la tarifa tenia condicions addicionals. Per exemple, un client pot cobrar 1.000.000 de rubles sense comissió, però:

• d'una targeta corporativa: només 100.000;
• transferir un individu a la vostra targeta - 500.000;
• retirar a la caixa del departament - 400.000.

El client ha superat el límit i el banc ha cobrat una comissió per l'excés d'import.

Què fer

1. No confieu només en el límit total de retirada sense comissió. Consulteu els límits de retirada d'una targeta corporativa, a la caixa i en la transferència a la targeta d'un particular.
2. Quan retireu diners del compte d'un empresari individual, en primer lloc, feu una transferència a la targeta d'un particular. Aquest mètode sempre té límits més alts que els altres. A continuació, retirar de la targeta corporativa. Si el límit encara no és suficient, hauràs d'anar a una oficina bancària o pagar una comissió.

4. Adquirir: els interessos depenen de la tarifa i la forma de rebre els pagaments

L'emprenedor va llegir al web del banc: “Comissió d'adquisició - a partir de l'1,3%”. Em vaig connectar adquirint al meu lloc web i vaig instal·lar el terminal a la botiga. Per acceptar pagaments a la botiga, paga una comissió de l'1, 3%, i per als pagaments a través del lloc, va resultar ser del 2, 8%.

Què fer

Primer, comproveu la comissió per a un tipus específic d'adquisició:

• Adquisició d'Internet: per acceptar pagaments al lloc web;
• comerç - per a terminals en punts de venda;
• mòbil: per a terminals portàtils que funcionen juntament amb un telèfon intel·ligent.

En segon lloc, comproveu les comissions per a una tarifa específica. Alguns bancs tenen les mateixes comissions d'adquisició per a totes les tarifes, mentre que d'altres difereixen.

5. La comissió per a la reposició del compte només és important per a aquells que venen en efectiu

Si accepteu el pagament només a través del lloc web o del terminal TPV, les condicions d'ingrés en efectiu no són importants per a vosaltres.

Si ingressareu diners en efectiu al vostre compte, comproveu dos paràmetres:

1. El percentatge difereix a l'hora de reposar de diferents maneres: a través del caixer automàtic del banc de serveis i d'altres bancs, a les oficines dels socis.
2. Quins són els límits mensuals de recàrrega per a una tarifa específica.

6. La comissió de traduccions per a persones jurídiques i empresaris individuals és important si treballeu amb contractistes i proveïdors

Per exemple, transferiu el pagament per al lliurament de matèries primeres o materials al compte de LLC. Si rarament o no feu traduccions per a empreses i altres emprenedors, no cal que us fixeu en aquest paràmetre.

7. Comissió de transferències a particulars des del compte de l'empresa: un projecte salarial és més rendible

Transferències a la vostra targeta d'un particular des del compte d'un empresari individual, que hem considerat anteriorment. Ara parlem d'empresaris i persones jurídiques que paguen sous als empleats: transfereixen diners a les seves targetes. Considereu exemples de dues empreses.

• L'empresa A desconeix el projecte salarial i paga 20 treballadors. La quantitat total és de 700.000 rubles al mes.
• L'empresa B s'ha unit a un projecte salarial i també paga 700.000 rubles a 20 empleats.

L'empresa A va triar la tarifa RKO, on podeu transferir 300.000 rubles al mes a persones sense comissió. Els 400.000 rubles restants es transfereixen amb una comissió del 2%, és a dir, paguen 8.000 rubles més.

L'empresa B va aprofitar un projecte amb una comissió fixa de traspàs de salaris. I dóna 50 rubles per una transacció, com per a una simple ordre de pagament. La comissió per a la transferència de sous a 20 empleats és de només 1.000 rubles.

En alguns bancs, la comissió per transaccions en un projecte salarial és del 0,5% del total de tots els sous. Però això també és molt més rendible que les transferències a les targetes dels particulars.

Què fer

Les empreses i els empresaris individuals que transfereixen els sous dels empleats a les targetes necessiten:

1. Utilitzeu un projecte salarial: molts bancs ofereixen aquest servei.
2. Compareu la comissió per pagaments d'un projecte salarial en diferents bancs i tarifes.

Avaluem el propi banc

Suposem que ja has trobat de 4 a 5 tarifes en diferents institucions financeres que t'adapten. A quina aturar-se? Per triar el millor, cal avaluar altres condicions de cooperació amb el banc.

1. Fiabilitat bancària

En el context dels tancaments periòdics de bancs del país, vull estar segur que esteu recorrent a un de fiable. Però totes les valoracions de la fiabilitat de les institucions financeres són subjectives. Per comprovar-ho, mirem les versions de dos llocs coneguts: "" i.

Com podeu veure, diferents bancs estaven en primer lloc. Això es deu al fet que s'utilitzen diferents criteris de fiabilitat a l'hora de compilar les valoracions.

A més, aquestes llistes inclouen tots els bancs, inclosos els que no treballen amb empreses o ofereixen tarifes desfavorables.

Què fer

Per als representants de les petites i microempreses, n'hi ha prou amb mirar la qualificació de la fiabilitat dels bancs per a les empreses, per conèixer-la. També podeu comprovar si la institució seleccionada s'inclou al programa de participació estatal; això és un avantatge addicional, però no una garantia del cent per cent. Intentar analitzar més a fons no val la pena, només us confondreu. Això ho fan els analistes per a empreses amb facturacions de milions i milers de milions de dòlars.

Si encara voleu jugar amb seguretat, obre dos comptes corrents en bancs diferents. Si sorgeixen problemes, un d'ells podrà transferir diners ràpidament a l'altre.

2. La comoditat d'obrir un compte

Tots els bancs tenen l'oportunitat d'obrir un compte en una sola visita a l'oficina. Però si no tens temps, tria l'opció amb el servei d'un responsable de camp. Es pot fer una reunió amb un especialista a qualsevol lloc: arribarà a l'hora convinguda i portarà els documents per signar. Després de la reunió, podeu utilitzar el compte immediatament.

3. Integració amb serveis de comptabilitat i comptabilitat gratuïta per a microempresa

Si feu la comptabilitat en un servei de tercers, per exemple, Elba, Finguru o My Business, assegureu-vos que el banc hi té integració.

Els empresaris del 6% STS sense empleats haurien de comprovar si la institució ofereix comptabilitat a Internet gratuïta. No es tracta d'un comptador personal, sinó d'una funció per calcular impostos i contribucions, així com un calendari per al seu pagament, integrada a la banca mòbil i en línia.

4. Targetes corporatives

Les targetes les emeten tots els bancs, però alguns, per una tarifa addicional. Si l'emissió és gratuïta, assegureu-vos que podeu rebre la targeta sense cap cost addicional després de la celebració del contracte. Alguns bancs tenen una condició: emissió gratuïta de la targeta només el dia que s'obre el compte.

5. Promocions

No totes les promocions es creen iguals. Per exemple, no hauríeu de triar una tarifa només perquè el banc ofereix servei gratuït durant els dos primers mesos. Això us estalviarà només entre 1.000 i 2.000 rubles. Una bona promoció que cal tenir en compte a l'hora d'escollir una tarifa és un terminal com a regal. El dispositiu costa entre 10.000 i 20.000 rubles i el rebràs de franc.

Llista de comprovació

1. No us limiteu a les tarifes d'un banc, explora totes les disponibles.
2. Comproveu sempre els interessos, els límits i altres condicions per a una taxa específica.
3. Assegureu-vos que el banc no cobra una comissió per crèdits al compte amb una tarifa gratuïta: això no és rendible.
4. Si teniu previst rebre interessos sobre el saldo del compte, comproveu quant cobra interessos el banc.
5. Considereu la quantitat d'efectiu que retirareu ara i en el futur quan els beneficis augmenten.
6. Seleccioneu el tipus d'adquisició que voleu connectar i comproveu-ne la comissió.
7. Si cal, informa't de les comissions de reposició de comptes, de transferències a persones jurídiques, empresaris individuals i persones físiques.
8. Esbrineu si el banc ofereix un servei de gestor de camp.
9. Comproveu si hi ha integració amb el servei de comptabilitat que utilitzeu. Si sou un empresari individual amb el sistema fiscal simplificat del 6% sense treballadors contractats, trieu un banc amb comptabilitat gratuïta a Internet integrada.
10. Assegureu-vos que l'entitat financera emet la targeta corporativa de forma gratuïta (si la necessiteu).
11. Quan trieu un banc, tingueu en compte només promocions rendibles, per exemple, un terminal com a regal.