7 bonificacions de l'estat que us ajudaran a pagar la vostra hipoteca

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Des de deduccions fiscals fins a pisos militars.

Per a tot

1. Deducció fiscal per interessos hipotecaris

La deducció fiscal és una part dels ingressos amb què l'estat permet no pagar l'IRPF. Un dels tipus més comuns és la propietat. En comprar un habitatge, amb o sense crèdit, podeu tornar fins a 260 mil impostos pagats, l'import exacte dependrà del preu de l'apartament.

Però això no és tot. Quan compreu un habitatge amb hipoteca, podeu beneficiar-vos de la deducció fiscal d'interessos. Si l'apartament s'ha comprat abans del 2014, es pot retornar el 13% de l'excés total. Per a béns immobles comprats més tard, hi ha un límit: podeu obtenir el 13% de 3 milions de rubles, és a dir, fins a 390 mil. Si el pagament en excés és menor, la deducció fiscal serà menor.

Suposem que has comprat un pis amb una hipoteca i pagaràs el préstec a temps. El sobrepagament total serà d'1,2 milions. Això vol dir que podeu reclamar un reemborsament de 156 mil.

Tingueu en compte que només podeu utilitzar la deducció d'interessos una vegada a la vida i per a un objecte.

Com que parlem de l'exempció de l'IRPF, l'import dels pagaments dependrà dels teus ingressos oficials. Si rebeu 300 mil a l'any, la rendibilitat màxima durant 12 mesos és de 39 mil, si 1 milió - 130 mil. Però podeu sol·licitar una deducció durant diversos anys seguits fins que retorneu l'import total que us deu.

La deducció es pot obtenir:

• a través d'un empresari: simplement deixaran de cobrar-te l'IRPF fins que no esgotis el límit;
• mitjançant impostos: se us retornarà l'import de l'impost pagat per l'any anterior.

2. Vacances hipotecàries

Una persona que s'hagi trobat en una situació de vida difícil pot no pagar temporalment la hipoteca o reduir l'import dels pagaments per la seva pròpia voluntat durant un màxim de sis mesos. En aquest cas, s'han de complir les condicions següents:

• L'habitatge en una hipoteca és l'únic i serveix per a les necessitats personals del prestatari.
• El préstec és de menys de 15 milions.
• Els termes del contracte de préstec no s'han modificat abans.

Les vacances no afecten la mida del préstec, però us ajudaran a superar un període econòmic difícil. Pots fer un descans sense el consentiment del banc, n'hi ha prou amb avisar-li.

Per a famílies

3. Programa "Família Jove"

L'Estat està disposat a ajudar les famílies joves amb la compra d'un pis i pagar-hi part del cost de l'habitatge: un 30% si no hi ha fills, i un 35% si hi ha almenys un fill. Per descomptat, no estem parlant de cap quantitat. L'import de la subvenció es calcula en funció de quants metres quadrats ha de tenir una família determinada.

Però aquesta oferta no és per a tothom. Heu de complir els criteris:

• La subvenció només es concedeix a persones menors de 35 anys. Poden ser cònjuges (tots dos menors d'aquesta edat) o un progenitor solter amb un fill.
• La família hauria de millorar les seves condicions de vida i estar empadronada a l'administració local. A les regions, els requisits per determinar la necessitat difereixen una mica, de manera que cal que esbrineu com entrar a la llista cobejada al moment.
• La família ha de disposar dels diners per pagar la resta del cost de l'habitatge, que no es cobrirà amb la subvenció. Les hipoteques també són adequades, així que n'hi ha prou amb tenir uns ingressos adequats.

Encara que compleixis tots els criteris, això no vol dir que rebràs una subvenció. El govern local elabora una llista de possibles participants al programa, i aquests poden esperar durant anys el seu torn. Durant aquest temps, per exemple, arribaràs als 36 anys i perdràs automàticament el dret a aquesta subvenció. Però val la pena intentar-ho.

4. Capital de maternitat

Per al naixement o l'adopció d'un segon fill, s'emet un certificat per una certa quantitat: el 2019 és de 453.023 rubles. Normalment el rep la mare, però en casos extrems, si és morta o privada dels drets parentals, també el pot emetre el pare.

Una de les vies legals per disposar del capital maternal és millorar les condicions de vida amb una hipoteca. Els diners es poden utilitzar com a pagament inicial, per pagar el deute principal amb el banc o interessos.

Important: pel que fa a les hipoteques, pots gestionar el capital maternal fins i tot fins al tercer aniversari del fill. En altres casos, cal esperar.

Un requisit previ per utilitzar el certificat és l'assignació d'accions de l'immoble comprat als fills.

5. Hipoteca al 6% per a famílies amb fills

Si un altre fill ha nascut en una família amb almenys un fill entre el 2018 i el 2022, pot reduir el tipus hipotecari al 6% durant tot el termini del préstec. Un requisit previ és la compra d'un apartament al mercat primari, fins i tot en l'etapa de construcció. Per a l'Extrem Orient, el tipus preferent és del 5%, i es pot comprar una propietat secundària si es troba en un poble. Els bancs tenen dret a reduir la taxa addicionalment.

Podeu contractar una hipoteca immediatament amb aquestes condicions: l'abonament ha de ser com a mínim del 20%. Però pot ser aportat pel capital maternal. Això funciona per a habitatges comprats el 2018 i posteriors. També es permet refinançar una hipoteca existent.

Les hipoteques preferents tenen límits: a Moscou, Sant Petersburg, les regions de Moscou i Leningrad, no es poden demanar prestats més de 12 milions a crèdit, a altres regions, no més de 6.

L'oportunitat de contractar una hipoteca amb una taxa tan baixa la proporciona l'estat. Compensa els bancs pel benefici perdut a causa de l'emissió d'aquests préstecs barats (en relació amb la mitjana).

6.450 mil persones amb molts fills

Si un altre fill va néixer o va ser adoptat en una família amb almenys dos fills entre 2019 i 2022, pot rebre 450 mil rubles per pagar la hipoteca. Podeu utilitzar l'oferta una vegada. Si el deute és inferior a aquesta quantitat, la resta s'esgotarà.

Per a professionals individuals

7. Hipoteca militar

Gràcies a un programa especial, un soldat pot comprar un apartament sense invertir els seus propis diners. El pagament inicial anirà a càrrec de l'estat, també farà els pagaments mensuals del préstec. En aquest cas, una persona ha de complir un període determinat, en cas contrari haurà de retornar els diners gastats per l'estat. Hi ha dos escenaris possibles quan no deu res:

• servir almenys 20 anys;
• servir almenys 10 anys i renunciar per una bona raó.

L'import màxim del préstec és de 2 milions 590 mil rubles. Si el préstec era més gran, haureu de pagar el saldo vosaltres mateixos.

Què cal recordar

• Podeu obtenir una deducció fiscal dels interessos de la vostra hipoteca. Però això només es pot fer un objecte alhora. Així que si hi ha més d'una hipoteca als plans, val la pena fer-ho quan l'interès sigui més alt: és més rendible.
• El subsidi per a famílies joves és una excel·lent oportunitat per comprar un terç d'un apartament a costa de l'estat. Però cal estar preparat per a una llarga espera i fracàs. Si l'edat s'està acabant, és millor buscar altres opcions.
• Si t'agraden els nens i n'estàs planejant almenys tres, aquí tens tot un pla de negocis. El 2020-2021, doneu a llum el vostre segon fill, rebeu capital maternal i després contracteu una hipoteca al 6% o menys. Utilitzeu Matkapital per a un pagament inicial. El 2022, donaràs a llum el teu tercer fill i rebràs 450 mil per pagar la teva hipoteca. El més important aquí és complir els terminis. Però no intenteu repetir això si sou indiferents als nens: tingueu pietat de vosaltres mateixos i d'ells.
• Amb una hipoteca militar, podeu obtenir un apartament sense inversió, però hi ha un matís. Estàs adscrit a l'exèrcit durant almenys 10 anys. Penseu per endavant què és més important per a vosaltres: la llibertat o els diners.