Com crear un fons de reserva: instruccions pas a pas i un exemple de càlcul

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Aquests cinc passos us proporcionaran un coixí financer en cas d'emergència.

A la meva pràctica, sovint em trobo amb el fet que la gent no té estalvis. Viuen xec a xec. En cas de situacions imprevistes -pèrdua de feina, avaria del cotxe, avaria dels electrodomèstics, malaltia- no saben què fer, on aconseguir diners.

Hi ha diverses opcions per resoldre el problema: demanar préstec als amics, prendre un préstec d'un banc o una organització de microfinances a un tipus d'interès elevat o utilitzar un fons de reserva.

El fons de reserva és un coixí de seguretat financera, un ou niu que sempre està a mà.

Considerem la seva creació utilitzant l'exemple d'una família amb les següents dades inicials:

• ingressos mensuals - 80.000 rubles;
• despeses mensuals - 60.000 rubles;
• costos anuals de vacances - 120.000 rubles (10.000 rubles al mes);
• saldo de fons gratuïts per mes - 10.000 rubles.

1. Calcula la mida del fons de reserva

La mida del fons de reserva és la quantitat amb la qual una família pot viure durant tres mesos (durant una crisi - sis mesos) sense canviar la forma habitual.

La mitjana mensual de despeses familiars del nostre exemple és de 70.000 rubles (actuals 60.000 + 10.000 per a vacances). Per tant, la mida del fons de reserva es calcularà de la següent manera:

• 70.000 × 3 = 210.000 (rubles) - durant tres mesos;
• 70.000 × 6 = 420.000 (rubles) - durant sis mesos.

2. Determinar l'import de les deduccions mensuals

Normalment, les deduccions són el 10% dels ingressos, però poden arribar al 15-20%. En el nostre exemple: 8.000 rubles al mes.

3. Escollir un banc

Criteris d'elecció:

• S'inclou entre els 20 primers bancs en termes d'actius nets.
• Membre del sistema d'assegurança de dipòsits.
• Porta més de 10 anys al mercat.

4. Escollir un dipòsit

Requisits bàsics per a un dipòsit:

• La quantitat mínima per obrir és de 1.000 rubles.
• Possibilitat de reposició.
• Possibilitat de retirada parcial.
• meritació mensual d'interessos.
• Capitalització.

5. Obrim un dipòsit i fem aportacions mensuals

Una alternativa al dipòsit pot ser una targeta de benefici, sempre que no sigui la targeta de pagament principal.

Una targeta rendible és una targeta bancària sobre la qual es meriten interessos sobre el saldo del compte. En cas contrari, no és diferent de l'habitual. El tipus d'interès de la targeta varia entre el 5 i el 7,5% anual, que és comparable als tipus dels dipòsits. A diferència d'un dipòsit, podeu utilitzar els fons de la targeta en qualsevol moment.

Formem el fons de reserva en la moneda de la renda bàsica: rubles. Afegiu altres monedes com vulgueu: dòlar i euro.

En el nostre exemple, després de dos anys de deduccions regulars, el compte tindrà 210.000 rubles. Aquest és el mínim requerit.

Continuem fent contribucions fins a acumular 420.000 rubles.

La nevera, el televisor està trencat: el fons de reserva vindrà al rescat. He perdut la feina: tindreu els mitjans per viure fins que trobeu un nou lloc. Els diners del fons es poden utilitzar com a dipòsit per comprar roba a la venda, vals de viatge, bitllets de tren o avió i molt més.

Després d'haver gastat part dels diners del fons de reserva, cal reposar-los en el futur fins que s'assoleixi la quantitat necessària.

El fons de reserva és només el primer pas cap a la independència financera i la creació de capital. No resoldrà tots els vostres problemes, però obtindreu una mica de protecció financera.