Per què el banc pot bloquejar les transaccions del compte i què fer-hi

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

L'entitat financera està obligada a respondre a les transferències sospitoses. Això ajuda a estalviar diners dels estafadors.

Per què el banc bloqueja l'operació

Des del 26 de setembre de 2018 estan en vigor esmenes a les lleis que permeten als bancs bloquejar transaccions si semblen sospitoses.

La legislació es va modificar per protegir els diners dels comptes. Si el banc fixa una transferència dubtosa, l'ha de suspendre durant un període de fins a dos dies.

Aquest terme es dóna a l'entitat financera per saber del client si està transferint diners. Si confirma que els fons es transfereixen amb el seu consentiment, l'operació es reprendrà, i immediatament.

Si no hi ha comentaris del client, els diners encara es transferiran, però després de dos dies.

Quines operacions es consideren sospitoses, regulades pel Banc Central.

1. Si la transferència s'envia a un estafador

Des del punt de vista del sistema d'aplicació de la llei, un estafador és una persona que ha estat condemnada en virtut de l'article corresponent. Abans d'això, només se sospitava d'un delicte, però fins i tot només si els investigadors identificaven el fet d'una acció il·legal, identificaven l'atacant, etc.

Per tant, malgrat que un estafador, com un lladre, ha d'estar a la presó, en realitat tot és molt més complicat. A més, els delinqüents sovint operen des de la presó.

El Banc Central, a diferència de les autoritats d'investigació, té la capacitat de formar una llista de estafadors molt més ràpidament.

Un criminal només necessita "il·luminar" les seves dades una vegada en una transferència de diners, en la qual s'establirà un intent de robatori i la informació sobre ell anirà a una base de dades especial, a la qual tots els bancs tenen accés.

Si intenteu realitzar una transacció utilitzant les dades que es troben en aquesta base de dades, el banc ho considerarà sospitós i bloquejarà l'operació.

2. Si transfereixes diners des d'un dispositiu que va ser utilitzat per estafadors

No només les dades de l'intrus, sinó també els dispositius que utilitzava podrien estar "il·luminats". Si algú va intentar transferir diners il·legalment amb un determinat ordinador o telèfon intel·ligent, aquest fet va ser registrat pel banc i confirmat per la víctima del frau, aquests dispositius van a una base de dades especial.

En aquest cas, no importa quins detalls s'utilitzen per a la transferència: iguals o diferents, el gadget està compromès i l'operació al banc es considerarà sospitosa.

3. Si fas alguna cosa diferent que abans

El banc pot tenir preguntes si alguna cosa a les vostres transferències contradiu els vostres hàbits:

• mai has transferit grans quantitats i de sobte estàs enviant cada cèntim a tothom;
• envieu diversos pagaments al mateix destinatari en un període curt de temps (i podríeu haver fet un pagament);
• pagueu principalment per les compres a les botigues de Nizhny Tagil, i avui s'ha registrat una operació des de Lisboa, de manera que si aneu de viatge, és millor que ho notifiqueu al banc;
• heu enllaçat la vostra targeta a un altre telèfon intel·ligent o esteu intentant fer un pagament des d'un ordinador portàtil nou.

Què fer si el banc demana confirmar la transacció

1. Assegureu-vos que és un banc

La llei antifrau ha generat noves formes de frau. Els atacants us poden trucar i dir-vos que s'estan realitzant transaccions sospitoses al vostre compte o targeta. En el procés de negociacions, intentaran de diverses maneres extreure informació de tu, que al final portarà al robatori de diners.

Per tant, recordeu que quan rebeu una trucada del banc, no cal que escriviu cap informació: tenen totes les dades. I el codi de l'SMS o els números de la part posterior de la targeta no es poden trucar a ningú.

En cas de dubte, penja i truca al banc al número indicat al revers de la targeta o al web oficial.

2. Confirmeu l'operació

Hi ha dues maneres de fer-ho a la llei: una trucada o un missatge SMS. Seguiu les instruccions donades per l'empleat del banc.

Si no respons, et quedaràs dos dies sense targeta, ja que quedarà bloquejada. La traducció també quedarà congelada durant aquest període, de manera que el destinatari pot estar descontent.

Presta atenció al que diu exactament l'empleat del banc. Si el destinatari del pagament es troba a la base de dades de estafadors, no val la pena confirmar-ho, fins i tot si heu enviat els diners vosaltres mateixos.