Per què el banc pot bloquejar la targeta

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Un hacker de la vida entén en quines situacions no hi ha res a tenir por i en quines targetes el bloqueig amenaça amb una multa.

A la web apareixen rumors regularment que els bancs començaran a bloquejar les targetes per a qualsevol transferència, deduir impostos de tots els rebuts i transferir absolutament totes les dades del compte a l'oficina d'impostos. Vam descobrir què és cert, què és ficció i com evitar bloquejos sobtats.

Per la qual cosa poden bloquejar la targeta o emetre una multa

Operació sospitosa

A partir del 26 de setembre de 2018, els bancs poden, d'acord amb la Llei federal núm. 167-FZ del 27 de juny de 2018, bloquejar temporalment targetes i suspendre les operacions si creuen que els estafadors s'han apoderat de la teva targeta. El motiu d'això és un comportament inusual, com ara diverses retirades d'efectiu seguides o grans compres sobtades, encara que normalment gastes diners en serveis públics i queviures. En cas de sospita, el banc actua de la següent manera:

• Bloqueja l'operació i la targeta.
• Intents de contactar amb el titular de la targeta per telèfon.
• Si el propietari respon i confirma l'operació, es realitza i es desbloqueja la targeta.
• Si el propietari no respon, la targeta roman bloquejada durant dos dies, sense comptar el dia de la transacció. Durant aquests dos dies, estan intentant contactar amb el propietari. Quan han passat dos dies, la targeta es desbloqueja automàticament i es completa l'operació.

En general, aquests bloquejos no causen problemes: n'hi ha prou amb confirmar el pagament. Ni tan sols cal que espereu una trucada del banc, sinó que poseu-vos en contacte immediatament amb la línia directa, l'especialista de la qual us ajudarà a resoldre el problema.

Codi PIN no vàlid

Si introduïu el codi PIN incorrectament tres vegades, la targeta es bloquejarà durant un dia. Assegureu-vos de tenir la targeta amb vosaltres i només espereu que es desbloquegi. El procés es pot accelerar trucant a la línia directa; aleshores no haureu d'esperar 24 hores.

Comentaris sospitosos a la destinació del trasllat

Les transferències periòdiques d'una persona a una persona marcada "per feina" o "per a un apartament" poden alertar el banc. Encara que la targeta no estigui bloquejada immediatament, la informació es traslladarà a l'oficina d'Hisenda i s'iniciarà el tràmit.

En general, és millor no fer broma amb el camp "Propòsit de la traducció".

No escriviu allà "La vostra part del robatori bancari" o qualsevol altre indici de violació de la llei: la targeta es bloquejarà i pot transferir informació sobre ella a la policia. És millor deixar el camp en blanc o limitar-se a comentaris del tipus "Regal".

Compres en línia

El banc pot bloquejar la targeta si creu que estàs intentant gastar més de l'habitual a la botiga en línia o que el lloc on pagues és phishing, és a dir, no ven res, sinó que simplement recull dades de la targeta i roba diners.. Les sospites del banc no sempre estan justificades: de vegades la targeta es pot bloquejar "per si de cas" fins i tot per a una compra a la botiga oficial de la marca.

Aquest tipus de bloqueig no és perillós: ajuda a estalviar diners. Si la targeta està bloquejada, procediu de la següent manera:

• Assegureu-vos que el lloc no sigui phishing: comproveu l'adreça (per exemple, example.ru, no exaample.ru), cerqueu informació sobre l'entitat legal, llegiu ressenyes a Internet.
• Si el lloc encara és un lloc de pesca i heu introduït les dades de la targeta, truqueu al banc, bloquegeu la targeta i demaneu una reedició; d'aquesta manera, els estafadors no podran accedir als vostres diners.
• Si el lloc no està pescant, truqueu al banc i demaneu desbloquejar la targeta. Això sol trigar menys d'una hora.

Compres a l'estranger

Si sempre pagueu per transferència bancària a Moscou i de sobte intenteu retirar diners a Tailàndia, el banc s'alarma: de sobte, no sou vosaltres, sinó els estafadors estrangers els que estan realitzant l'operació. En aquest cas, la targeta es bloquejarà immediatament i, de vegades, fins i tot una trucada al banc no ajuda a desbloquejar-la: cal que vingueu a la sucursal personalment. En el pitjor dels casos, pots quedar-te sense diners a l'estranger.

Per no entrar en aquesta situació, cal que aviseu el banc dels viatges amb antelació.

De vegades, això es pot fer al vostre compte personal o a l'aplicació mòbil en una secció especial sobre el viatge; allà heu d'especificar el país i les dates, la targeta no es bloquejarà. Si no hi ha aquesta secció al vostre compte personal, heu de trucar a la línia directa i informar l'operador sobre el viatge.

Ingressos dels quals no pagueu impostos

Si presteu serveis, veneu coses o llogueu un apartament, heu de pagar impostos. Si no ho feu i l'oficina tributària se n'assabenta de sobte, la targeta es pot bloquejar i us haureu de pagar l'article 108 del codi fiscal de la Federació de Rússia: el 13% dels ingressos i el 20% d'aquesta quantitat com a una multa de l'article 122 del Codi Fiscal de la Federació de Rússia. Si el delicte és intencionat, s'haurà de pagar el 40% (normalment la primera evasió fiscal es considera no intencionada, i tota la resta es considera intencionada).

L'oficina tributària no té accés a tots els comptes en cap moment. Els bancs no li informen sobre tots els rebuts als comptes de tots els clients. Tanmateix, l'oficina tributària pot estar interessada en vostè si:

• Fas compres cares, però no tens ingressos oficials.
• El banc veu que cada setmana o mes rebeu quantitats de 50 a 100 mil rubles a un compte normal d'una persona. Pot bloquejar la targeta i transferir les dades a l'oficina d'Hisenda per assegurar-se que no sou un frau.
• Algú es queixarà de tu. Per exemple, els veïns diuen a l'oficina d'Hisenda que estàs llogant un apartament.

En aquest cas, les autoritats fiscals començaran a entendre i, si et condemnen per un delicte, et faran pagar l'impost i la multa.

Deutes

Si teniu factures de serveis públics, préstecs o una ordre judicial, la vostra targeta pot ser arrestada. Funcionarà, però tots els diners entrants es cancel·laran gairebé immediatament per pagar el deute. En aquest cas, pots recórrer als agutzils perquè només se'n dedueixi el 50% de la targeta, però pots eliminar completament la detenció només pagant-ho tot fins al final.

Sospita d'incompliment de la llei i frau

Això pot passar, per exemple, si cauen 50 mil a la vostra targeta i immediatament aneu a eliminar-les totes. O si retireu diners regularment del compte d'una entitat jurídica. No hi ha una llista clara d'aquestes operacions: els bancs les fan un seguiment segons els seus algorismes. Però aquests panys no són perillosos si no incompleixes la llei. Només cal que truqueu al servei tècnic, expliqueu les vostres accions i la targeta es desbloquejarà. Si el banc té sospites més greus, hauràs d'acudir a l'oficina i mostrar els documents en funció dels quals reps diners. Per exemple, contractes de prestació de serveis, rebuts i xecs, IOU.

És més difícil si ets realment fraudulent, per exemple, retirant diners: reps i retires grans quantitats cada setmana o mes. En aquest cas, el banc pot bloquejar la targeta per sempre i fins i tot acudir a l'oficina tributària o al jutjat. Però si no incompleixes la llei, no cal que tinguis por d'aquesta situació.

Per la qual cosa la targeta definitivament no es bloquejarà

Traduccions senzilles

Si un amic us va enviar mil rubles per gasolina per a un viatge conjunt, no us obligarà a pagar impostos i la targeta no es bloquejarà. L'impost només es grava sobre els ingressos del capítol 23 del codi fiscal de la Federació de Rússia, i les transferències d'amics i familiars no són ingressos.

El banc no té l'autoritat de l'article 86 del codi fiscal de RF per simplement deduir impostos dels vostres diners. L'oficina tributària ho fa, però no controla totes les transferències.

Per multar algú, les autoritats fiscals han de sospitar que la persona rep ingressos, demostrar-ho i assegurar-se que realment està infringint la llei.

D'on va sorgir aleshores el rumor que es podria bloquejar la targeta per a una transferència regular? El motiu van ser els canvis reals a la Llei federal "Sobre esmenes a les parts primera i segona del Codi fiscal de la Federació Russa" del 27 de novembre de 2017 núm. 343-FZ al Codi fiscal: a partir de l'1 de juny de 2018, els bancs estan obligats transmetre informació fiscal sobre comptes de metall, encara que no podien fer-ho. Però aquestes innovacions no s'apliquen als comptes de rubles i moneda estrangera, per la qual cosa no hauríeu de tenir por de la transferència de cada cèntim.

Un intent de retirar diners d'un caixer automàtic d'un altre banc

L'únic que t'amenaça per retirar diners del caixer automàtic d'una altra persona és una comissió. Aquí no hi ha altres restriccions i prohibicions.

Retirar diners dels caixers automàtics de tercers està ple d'altres riscos. Per exemple, el dispositiu pot recollir la targeta encara que hagis introduït el PIN incorrectament una vegada. Després d'això, hauràs de demanar una reedició, ja que la targeta no se't retornarà. Tanmateix, aquest problema no té res a veure amb el bloqueig.

Present

Si un familiar o amic us transfereix fins i tot 50 mil amb el comentari "Regal", molt probablement, aquesta transferència no es bloquejarà. Tanmateix, si aquests "regals" són habituals, el banc definitivament estarà alerta.

En aquest cas, la targeta pot quedar bloquejada, però temporalment. Per corregir la situació, només cal que truqueu al banc i aclareixi el problema.

Petites traduccions regulars

De fet, les targetes no solen estar bloquejades fins i tot per als pagaments habituals. Per exemple, si un amic et paga perquè seieu amb el seu fill, és poc probable que el banc i les autoritats fiscals hi prestin atenció. En qualsevol cas, la targeta no es bloquejarà així; això només pot passar després de preguntes de les autoritats fiscals. Si l'autoritat inicia l'expedient, estarà obligada a comunicar-ho per escrit.

Com evitar bloquejos i multes

• No faci broma amb el camp "Propòsit de la transferència", ompliu-lo amb honestedat o deixeu-lo completament en blanc.
• No intenteu pagar amb targeta per mercaderies en una botiga en línia poc fiable. Comproveu les revisions, cerqueu dades de l'entitat jurídica al lloc web.
• Aviseu el banc sobre viatges a l'estranger.
• Pagar impostos sobre la renda, per exemple, el lloguer d'un apartament.
• Sol·liciteu un emprenedor individual o feu un autònom si presteu alguns serveis o veneu alguna cosa habitualment. Això ajudarà a evitar problemes fiscals.
• Paga puntualment els préstecs i l'habitatge i els serveis comunitaris.
• No utilitzeu la vostra targeta en esquemes fraudulents. No doneu a ningú la vostra targeta i les vostres dades.

Què fer si la targeta encara està bloquejada

El primer que heu de fer és trucar al banc. Prepareu el vostre passaport amb antelació i recordeu la paraula clau: l'operador els pot demanar. És millor trucar des del número vinculat a la targeta.

Per telèfon, un empleat del banc donarà totes les instruccions necessàries. En la majoria dels casos, només cal que confirmis l'operació i la targeta es desbloquejarà. En situacions més difícils, hauràs de venir al banc amb documents i demostrar que no estàs infringint la llei. Si hi ha sospites greus des de l'oficina d'Hisenda, hauràs d'anar-hi de nou per demostrar la teva innocència.

En casos difícils, el desbloqueig pot trigar molt de temps, per la qual cosa és millor tenir una reserva d'efectiu i mantenir els diners en diverses targetes - és poc probable que es bloquegi tot alhora.