Val la pena comprar una pòlissa VHI per no trencar-se en tractaments i medicaments?

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Emmalaltir és car, però no és un fet que una pòlissa d'assegurança mèdica voluntària t'ajudi a recuperar-te més barat.

Què és VHI i com funciona

L'assegurança mèdica voluntària és una assegurança que permet rebre atenció mèdica en clíniques que no operen sota el programa d'assegurança mèdica obligatòria. A grans trets, amb una pòlissa ordinària, s'apliquen a una clínica estatal, amb una pòlissa VHI, a una de pagament.

Si l'assegurança obligatòria està regulada per llei, no hi ha cap document separat per a l'addicional. És a dir, cada companyia d'assegurances estableix les seves pròpies normes i decideix quines condicions incloure en el contracte.

Normalment, una política és un constructor. És a dir, se us ofereix un servei bàsic i un conjunt d'altres addicionals. La base és el servei mínim a la clínica, i la llista de possibles opcions és infinita. Aquesta és una trucada domiciliària a un metge, atenció d'emergències, odontologia i molt més.

A Rússia, el VHI, per regla general, és elaborat pels empresaris; això forma part d'un paquet social atractiu per a l'ocupació. Però val la pena fer una política addicional si no funciona i no s'espera?

Avantatges de l'assegurança mèdica voluntària

Els avantatges aquí són els mateixos que per al tractament de pagament que gratuït:

1. Servei en clíniques privades amb un major nivell de confort i equipament tècnic.
2. Falta de cues.
3. Servei de qualitat. Això inclou un tracte cortès per part del personal i petites coses com ara cobertes de sabates gratuïtes i altres subministraments d'un sol ús.

A més, el pacient paga la pòlissa VHI una vegada i després la companyia d'assegurances reemborsa els costos a la institució mèdica. Aquest enfocament redueix el nombre d'exàmens i cites innecessàries que de vegades fan els metges als centres pagats: la companyia d'assegurances simplement no aprovarà manipulacions que no s'inclouen a l'estàndard de tractament.

Contres de l'assegurança voluntària

VHI té un inconvenient, però un de gran. És car.

La pòlissa VHI no és una subscripció amb descompte per visitar un hospital, sinó un producte d'assegurança.

No és rendible per a la companyia d'assegurances que estiguis molt malalt i gastis tots els diners que vas pagar per la pòlissa als hospitals, de manera que VHI té moltes restriccions. Els càlculs finals sovint no són favorables al pacient.

Què heu de saber quan sol·liciteu una pòlissa

Si esteu pensant a comprar una assegurança o trobar una feina on els empleats tinguin una assegurança mèdica voluntària i voleu connectar familiars amb el programa, assegureu-vos d'aclarir una sèrie de preguntes:

1. Llista de malalties i condicions en què no s'emet la pòlissa. En preparar l'article, vaig tornar a llegir les normes d'assegurances d'una dotzena d'empreses. I a tot arreu es neguen a concloure un acord VHI amb portadors del VIH i pacients amb càncer, així com persones majors de 65 anys i persones amb malalties cròniques del sistema cardiovascular. Des del punt de vista de les assegurances, això no és rendible.
2. Normes per contactar amb una organització mèdica. Segons els termes del contracte, pot resultar que abans de visitar la clínica, heu de contactar amb la companyia d'assegurances i l'operador local us dirigirà al metge. I si això no es fa, el tractament anirà a càrrec vostre.
3. Clíniques amb les quals treballa l'entitat asseguradora. Com menys elecció i com més modestes siguin les clíniques, més probable és que els metges no puguin dur a terme aquest o aquell examen o manipulació. Aleshores has d'anar a un altre lloc i gastar els teus diners.

A més, llegiu atentament totes les normes d'assegurança i el mateix contracte, on s'indica quins casos estaran assegurats i quins no.

El que no cobreix l'assegurança

Totes les asseguradores tenen condicions diferents. És possible que hi hagi al vostre contracte per un preu determinat que hi hagi alguna cosa que no estigui en altres contractes. Però les polítiques estàndard són les mateixes en la majoria dels casos. A més dels ja esmentats casos d'infecció pel VIH i neoplàsies malignes, no cobreixen els costos de:

1. Medicaments. Haureu de comprar pastilles pels vostres propis diners.
2. Visites preventives al metge. Diguem que no et molesta res, però saps que has de visitar un dentista i un ginecòleg cada any o fins i tot dos cops l'any. Si us cuideu, el metge us confirmarà que esteu sa. I aquest recurs no es considerarà un fet assegurat. El mateix es pot dir de visitar un metge quan necessiteu segellar un certificat, per exemple.
3. Embaràs i part. Aquests esdeveniments no es consideren un esdeveniment assegurat, i les assegurances i les clíniques tenen ofertes separades per al suport mèdic de l'embaràs.
4. Atenció psiquiàtrica. Parlaràs sobre estrès, burnout i depressió amb un psicoterapeuta pels teus diners.

És més fàcil dir quan funciona la política bàsica: quan tens alguna malaltia, vas anar al metge i et vas curar de manera ambulatòria. Tota la resta, inclosa l'hospitalització (en una sala còmoda), són xips addicionals per diners addicionals.

Com entendre si val la pena comprar una pòlissa VHI

Per saber si val la pena comprar una pòlissa, heu de fer una mica:

1. Calcula quant gastes en tractament.
2. Descobriu quins paquets de serveis necessiteu.
3. Comproveu en quines companyies d'assegurances i per quin import s'ofereix la pòlissa.

L'any passat, no vaig gastar tant en tractaments a clíniques comercials i vaig recórrer a ajudar principalment per a exàmens preventius (a la taula: dades arrodonides, els preus són rellevants per a la meva regió):

Servei	Cost, fregar.)
Cita del ginecòleg	2 300
Anàlisis i exàmens	3 750
Manipulacions mèdiques i tractament	4 540
Exploració preventiva per part del dentista	150
Neteja de dents professional	3 000
Masoteràpia	8 000
Consulta amb un terapeuta	550
Medicació	4 724
Total	27 014

Una calculadora d'una de les companyies d'assegurances va calcular que la pòlissa mínima, que inclourà els serveis d'un dentista, em costarà 35.000 rubles a l'any. Al mateix temps, també gastaré diners en tractaments, perquè tota la prevenció, segons les normes de l'assegurança, caurà completament a la meva cartera. És a dir, fer massatges, raspallar-se les dents i comprar medicaments -els articles més cars de la meva llista- romandran fora de l'assegurança.

També podeu comprar una pòlissa que cobreixi aquests costos. Però el seu preu serà alt: menys de cent mil rubles.

Per interès, vaig trucar a dues companyies d'assegurances més, on els empleats honestos van dir directament que la pòlissa VHI no és rendible per a les persones, i si em preocupa el risc de lesió o malaltia, llavors és més lògic celebrar un contracte d'assegurança d'accidents o malaltia: és diverses vegades més barat…

Quan té sentit comprar una pòlissa VHI

L'assegurança mèdica voluntària és beneficiosa en diversos casos:

1. Amb l'ajuda del vostre empresari, connecteu els familiars al programa d'assegurances en condicions favorables.
2. Estàs molt malalt i et tracten en clíniques de pagament.
3. Tens molts diners i vols rebre atenció mèdica amb la màxima comoditat.

Si aquest no és el vostre cas, deixeu VHI per als empresaris que pensen en els seus subordinats, volen ser atractius per als especialistes cool i no perdre gent, perquè van passar tot el dia a la cua del metge a causa d'un refredat comú.