Què fer si no tens res a pagar pel préstec

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Si et trobes en un forat financer, no hauries d'aprofundir. Poseu-vos en contacte amb el banc i no us precipiteu a fer fallida.

Podeu acumular fons per avançat per al fons de reserva, calcular-ho tot, però enfrontar-vos a un problema quan hi ha un préstec, però no hi ha diners per pagar-lo.

Si el pagament mensual és petit i el préstec és petit, considereu guanyar diners ràpidament per recollir diners per a un pagament o pagar el préstec abans del previst, estalviant interessos.

Serà molt més difícil per a aquells que deuen una quantitat important. Per regla general, la mida del pagament mensual és gran, cosa que agreuja la situació. Però en aquest cas, hi ha diverses maneres de resoldre el problema.

Tractar el deute

Poseu-vos en contacte amb el banc i demaneu ajuda

El banc és el teu principal aliat. L'entitat financera està interessada que els tornis els diners, de manera que estan preparats per reunir-se a mig camí i oferir opcions per alleujar la càrrega financera.

Els empleats del banc seran més complaents si confirmeu amb documents que una situació difícil és causada per circumstàncies greus, i no pel desig de negociar millors condicions.

Reestructuració del deute

Se li oferiran noves condicions per a la devolució del préstec. Per regla general, estem parlant d'augmentar el termini del préstec. Al mateix temps, la mida del pagament mensual disminuirà i us serà més fàcil liquidar els comptes amb el banc.

A llarg termini, aquesta no és l'estratègia més rendible per a vostè, ja que pagarà el préstec més del que estava previst inicialment. Però, d'altra banda, encara podreu retornar el préstec tard o d'hora.

Si algun dia la situació financera millora, només cal pagar el préstec abans del previst per reduir el pagament en excés.

També hi ha altres opcions per a la reestructuració. Per exemple, un préstec en moneda estrangera es pot convertir en rubles al tipus de canvi actual.

Refinançament de préstecs

El banc emetrà un nou préstec en millors condicions perquè pugueu pagar el vostre deute anterior. Per a la refinançament, pots sol·licitar-ho a altres entitats financeres, i no només a aquella on ja hagis contractat un préstec.

Però això s'ha de fer a temps: si ja heu endarrerit els pagaments, això afectarà el vostre historial de crèdit. En aquest cas, deixaràs de ser un client desitjable per a un tercer banc, ja que pot tenir dubtes sobre la tornada dels diners.

Si teniu molts préstecs, i en reestructurar i refinançar, intenteu combinar-los en un sol: serà més fàcil mantenir la disciplina financera.

Venda de la propietat pignorada

Tant l'apartament com el cotxe, que estan pignorats, es poden vendre, però només amb el permís del banc. No sempre és fàcil trobar un comprador per a una propietat gravada, per la qual cosa és possible que hagis de fixar el preu lleugerament per sota del preu de mercat. No obstant això, una operació de compravenda et permetrà sortir de la situació amb el mínim de pèrdues: tancaràs el deute amb el banc i t'emportaràs la resta dels diners.

Arrendament de la propietat garantida

En primer lloc, estem parlant d'un pis pel qual s'ha contractat una hipoteca. Si la teva propietat es troba en un lloc de prestigi o té moltes habitacions, pots llogar-la i llogar una cosa més barata. La diferència de pagaments s'utilitzarà per pagar el deute.

Millor llogar un apartament hipotecari amb el permís del banc i de manera oficial. Normalment, el contracte de préstec conté una prohibició d'aquestes accions sense el coneixement de l'entitat financera i, en cas d'incompliment, pot exigir-vos l'import total del deute.

Pagaments ajornats

El projecte de llei sobre vacances a crèdit s'acaba de presentar a la Duma de l'Estat perquè la consideri. Però fins i tot ara, alguns bancs ofereixen diverses opcions per a pagaments ajornats. Obteniu més informació sobre això a l'entitat financera on us van concedir el préstec. A Sberbank, per exemple, s'especifica un període de gràcia per a l'amortització del préstec com una de les opcions per al deute.

Depenent de la vostra situació i de la política del banc, és possible que se us proporcioni un ajornament de pagaments sobre el principal i els interessos, o només sobre el principal.

Poseu-vos en contacte amb el Defensor del Poble Financer

El 2018, va aparèixer a Rússia sobre els drets dels consumidors de serveis financers. La seva missió és ajudar els ciutadans i els bancs a resoldre disputes abans del judici. Contactar amb una persona autoritzada no us alliberarà del préstec, però pot fer que el banc sigui més complaent.

El defensor del poble pot demanar ajuda si el seu deute no supera els 500 mil. Esbrineu també si el banc s'ha adherit a aquest sistema regulador. Fins al 2021, ho pot fer voluntàriament.

Demaneu ajuda a l'estat

D'acord amb la llei, s'ofereix ajuda de l'estat als titulars d'hipoteques. Tanmateix, això no s'aplica a tothom. Els prestataris, els pagaments mensuals dels quals han crescut més d'un 30%, poden sol·licitar aquest suport, normalment aquest és el cas d'una hipoteca en moneda estrangera.

Hi ha altres requisits tant per als prestataris com per a la propietat. Per tant, l'àrea d'un apartament d'una habitació no hauria de ser superior a 45 metres quadrats. m, peça de kopec - més de 65 metres quadrats. m, i tres rubles i més, més de 85 metres quadrats. m.

Si compleix tots els criteris, es pot reemborsar fins al 30% del saldo del deute hipotecari (però no més d'1,5 milions) o substituir un préstec en moneda estrangera per un préstec en rubles en condicions molt més favorables.

S'ha de declarar en fallida?

Deixeu de banda aquesta opció fins que hàgiu provat els mètodes anteriors. La fallida no és només un mètode per desfer-se del deute. Rebràs un historial de crèdit danyat, perdràs tots els béns valuosos i el dret a ocupar càrrecs directius durant diversos anys.

A més, se li assignarà un gestor de préstecs, els serveis del qual s'hauran de pagar en uns mesos.

Però si no hi ha una altra sortida, hauràs de declarar-te en fallida. Això ho poden fer els ciutadans el deute dels quals superi els 500 mil, i el retard en els pagaments és d'un període de tres mesos. Lifehacker ja ha escrit com actuar en aquesta situació.

Què no fer per no generar problemes

Ignora el banc

El deute no desapareixerà per si sol. El banc voldrà rebre diners de totes maneres. El vostre deute es pot vendre a col·leccionistes que no sempre actuen dins de la llei. Això està ple de trucades molestes a tu i al teu entorn, reunions dubtoses amb homes forts i altres conseqüències desagradables.

El banc també pot acudir als jutjats i cobrar-vos els deutes. Com a resultat, hauràs de separar-te d'una part de la propietat. I si una entitat financera promet un apartament, el desnonament s'apunta. Tingueu en compte que la propietat es vendrà a preus inferiors al mercat i les despeses legals aniran a càrrec vostre.

Contracteu altres préstecs per pagar aquest

Si no estem parlant de reestructuració, un nou préstec només agreujarà la situació. El mes que ve, és possible que arribis amb retard en els pagaments de dos préstecs en lloc d'un. A més, com més s'endeuta, pitjor serà el seu historial de crèdit.

I això significa condicions desfavorables per als préstecs, si encara us seran concedits. Per tant, val la pena anar a un banc només per resoldre problemes amb els deutes actuals.