Qui necessita una assegurança de vida i com fer-ho bé

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

La política adequada protegirà la vostra família o us ajudarà a guanyar diners.

Què és l'assegurança de vida

Aquest és un tipus d'assegurança en què se us pagarà diners si mor o viu fins a una determinada edat o termini. Les condicions exactes estan escrites al contracte. També pot incloure riscos addicionals en forma de lesió, discapacitat, malaltia greu i similars. Són opcions opcionals però útils.

L'import pagat dependrà de les primes, el programa d'assegurances i molts altres factors. Tots ells, així com l'import i les condicions en què l'asseguradora pot trencar el contracte o deixar-te sense diners, s'indicarà al contracte, així que llegiu-lo atentament.

L'assegurança de vida és una inversió força rendible per a aquells que volen protegir-se en cas de situació difícil, perquè els pagaments superen significativament les primes pagades (no obstant això, aquí hi ha opcions, així que llegiu el contracte).

Pots assegurar la teva vida o la d'una altra persona. Però en el segon cas, és imprescindible obtenir el consentiment escrit de l'assegurat. En cas contrari, el contracte és fàcil d'impugnar als tribunals.

També hi ha una assegurança conjunta:

• amb motiu de la primera mort - quan mor un dels assegurats, els diners es pagaran al segon;
• amb motiu de la segona mort, quan els dos assegurats morin, els hereus rebran els diners.

Qui, quan i per què assegurança de vida

Aquesta eina d'assegurança pot ser útil per a tothom si la feu servir amb prudència.

1. Per a un home de família amb un préstec hipotecari

Una persona pot morir, però el deute no es dissiparà. Com a resultat, la família estalviarà dolorosament pagant la hipoteca o perdrà l'apartament, que es vendrà per retornar els fons al banc. L'assegurança ajudarà a evitar que això passi.

A més, la pòlissa sol ajudar a reduir el tipus d'interès hipotecari. Al mateix temps, cal entendre que l'assegurança a l'hora d'obtenir un préstec no pot ser obligatòria.

2. Viatger

La vida i la salut estan assegurades quan es viatja a l'estranger. Això ajudarà a no gastar una fortuna, per exemple, en la repatriació del cos. A més, cal una política per obtenir un visat a diversos països.

Sergey Leonidov Director general de l'agregador financer "Sravn.ru"

Cal parar atenció a les excepcions que l'assegurança no cobreix. I n'hi poden haver molts. Per exemple, la conseqüència de les lesions (inclosa la mort) rebuda en estat d'embriaguesa o l'exacerbació de malalties cròniques.

3. Família jove

En aquest cas, val la pena triar una assegurança acumulativa o d'inversió. Si et passa alguna cosa, la família rebrà diners. Si tot va bé, vostè mateix rebrà els fons i els gastarà, per exemple, en l'educació d'un nen.

Konstantin Bobrov Director del Servei Jurídic "Centre Unit per a la Defensa"

Qualsevol pot assegurar la seva vida. Però això és especialment necessari per a aquells el treball o una altra activitat està associat amb perill per a la vida. Es tracta d'empleats dels serveis estatals (Ministeri de Situacions d'Emergència, Ministeri de l'Interior i altres), ciutadans que treballen en condicions laborals nocives i perilloses, treballadors de l'Extrem Nord, etc.

Quins són els programes d'assegurances

1. Assegurança de riscos

En cas de morir, els diners es lliuraran a la persona que figura al contracte com a destinataria dels pagaments.

2. Assegurança dotacional

Combina les funcions d'assegurança i un compte d'estalvi al qual informa periòdicament els diners. Si mor o succeeix alguna cosa més, especificada en el contracte, a vostè o als seus familiars se li lliurarà la suma assegurada. Si estàs al dia de la data especificada a la pòlissa, prendràs els diners acumulats.

Elena Potapova Ph. D. en Economia, consultora en alfabetització financera del projecte del Ministeri de Finances de la Federació Russa

Recomanaria el programa d'assegurança de vida de dotació per a un període de 5 anys o més. Així pots estalviar diners i, al mateix temps, la teva vida està assegurada.

3. Assegurança d'inversió

L'asseguradora fa que els vostres diners funcionin i obté ingressos, que comparteix amb vosaltres. La idea de guanys passius és temptadora, però hi ha riscos: les contribucions i els ingressos de la inversió no estan assegurats. L'empresa farà fallida, perdràs diners i les inversions poden no aportar el benefici desitjat o declarat per l'asseguradora.

Sergey Leonidov Director general de l'agregador financer "Sravn.ru"

La cancel·lació del contracte d'assegurança d'inversió abans del previst amenaça de perdre no només els interessos guanyats, sinó també una quantitat impressionant de fons propis. Les mateixes conseqüències seran en cas d'impossibilitat de pagar les cotitzacions periòdiques.

Segons Leonidov, entre els avantatges de l'assegurança d'inversió hi ha la protecció contra reclamacions legals. Els diners de l'assegurança d'inversió no es poden jutjar en cas de divorci o retirar-se a favor del demandant, mentre que els fons d'un dipòsit o compte poden ser-ho.

La quantitat assegurada pagada no es gravarà, i amb un contracte per un període de 5 anys o més, podeu rebre deduccions fiscals per l'impost sobre la renda de les persones físiques de les contribucions regulars (13% anual des d'un import de fins a 120.000 rubles). Per cert, els mateixos avantatges s'apliquen a l'assegurança de dotació.

Si mor, els diners del contracte d'assegurança aniran a la persona que s'indica als papers com a destinatari dels pagaments, o als hereus, si no heu especificat el destinatari.

4. Assegurança de pensions voluntària

Aquest punt té alguna cosa en comú amb l'assegurança de dotació, però cal arribar a l'edat de jubilació.

En què es diferencien els contractes d'assegurança de vida?

1. Moment de pagament de l'assegurança

Podeu donar diners una vegada en concloure una pòlissa o dipositar fons amb una freqüència acordada: un cop l'any, un trimestre, etc.

2. La durada del contracte

Pot ser de per vida o durant un període determinat. Per exemple, amb una hipoteca, la majoria de les persones assegura la vida durant un any, ja que no és rendible celebrar un contracte durant tot el termini: si el préstec es pot pagar abans, una part dels diners de l'assegurança es malgastarà i cal córrer per recuperar-lo.

3. Forma de cobertura de l'assegurança

Quan es produeix un esdeveniment assegurat, rebeu un import fix, o augmentat a causa dels preus i inversions més alts, o disminuït (per exemple, si l'assegurança està associada a un préstec: com menys deute, menys pagament).

4. Tipus de pagament de l'assegurança

Es pot pagar l'import de l'assegurança d'una vegada o en parts durant el període acordat.

Com triar una assegurança

Tot depèn dels teus objectius. Segons Elena Potapova, doctora en Economia, consultora d'alfabetització financera per al projecte del Ministeri de Finances de la Federació de Rússia, els productes d'assegurança de vida són molt flexibles: cada programa es pot complementar o canviar tenint en compte les vostres necessitats i objectius.

Per prendre la decisió correcta, explora tantes opcions com sigui possible. Per fer-ho, feu una ullada als llocs web de les empreses o utilitzeu agregadors d'ofertes com "".

Com triar una asseguradora

Val la pena dedicar-se el temps a fer-ho per evitar dificultats en l'obtenció de pagaments en cas d'un esdeveniment assegurat.

En primer lloc, tingueu en compte l'experiència dels éssers estimats i coneguts. Serà útil llegir ressenyes i comentaris a Internet.

A més, busqueu decisions judicials contra l'asseguradora. Per fer-ho, heu d'anar al lloc web del tribunal (de competència general i arbitratge) a la ubicació de la companyia d'assegurances, obrir la secció "Cerca casos judicials" i introduir el nom oficial de l'asseguradora a la línia de cerca. (per exemple, LLC "Companyia d'assegurances").

Això obrirà una llista de tasques pendents. Els textos de les resolucions judicials permetran esbrinar si l'assegurador respecta els drets de les persones que han assegurat la seva vida.

On redactar un contracte

Segons Konstantin Bobrov, director del servei jurídic del United Center for Protection, per redactar un contracte, només cal que sol·liciteu la companyia d'assegurances amb el vostre passaport i escriviu una declaració. Això es pot fer en línia, però no a totes les empreses ni a tots els programes. Per exemple, és bastant fàcil obtenir una assegurança de viatge per Internet. I per celebrar un contracte en el marc del programa d'assegurances de dotació, ja heu de visitar l'oficina.

Per saber si és possible contractar una pòlissa en línia, aneu al lloc web de la companyia d'assegurances.

Com obtenir una assegurança de vida correctament

1. No mentiu

Konstantin Bobrov, director del servei jurídic "Centre Unit per a la Protecció", aconsella indicar només dades fiables en omplir una sol·licitud d'assegurança. En cas contrari, l'empresa podrà rebutjar els pagaments, invocant frau per part vostra.

2. Llegeix atentament el contracte

Gennady Loktev és un advocat líder del Servei Jurídic Europeu.

Els consumidors sovint s'enfronten al fet que a les asseguradores se'ls denega els pagaments. En general, les empreses responen que la situació no entra en el sinistre assegurat.

Per evitar que això passi, heu de llegir atentament els termes del contracte. En una empresa, el sinistre assegurat serà una malaltia, en una altra, una malaltia provocada per accident. Aquest és un detall imprescindible, ja que la segona companyia asseguradora haurà d'aportar un document que acrediti que l'accident és el culpable de tot.

I assegureu-vos de llegir el que hi ha a la lletra petita.

En cas de dubte, demaneu a un amic o advocat amb experiència que llegeixi els diaris.

3. Pregunta

Si alguna clàusula del contracte no està clara, demaneu a l'empleat de l'entitat asseguradora que les expliqui.

4. Comproveu si totes les dades estan al seu lloc

Segons l'advocat líder del Servei Jurídic Europeu Gennady Loktev, el contracte ha d'especificar:

• informació sobre la persona assegurada;
• informació sobre la naturalesa de l'esdeveniment assegurat (per exemple, danys a la vida o la salut, mort, supervivència fins a una determinada edat);
• l'import de la quantitat assegurada;
• la durada del contracte d'assegurança de vida.

Si almenys un d'aquests punts no es revela, el contracte no es considera finalitzat i no es poden esperar pagaments.

5. Comproveu el paper

Recordeu que l'asseguradora està obligada a lliurar al ciutadà tots els documents que signa. Tots els documents han de ser signats per un empleat de la companyia d'assegurances.