10 errors de préstec que faran la vida miserable

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

És millor tenir molta cura a l'hora de sol·licitar i pagar un préstec.

1. No llegiu el contracte

En general, el gerent dóna una pila de papers per signar, escrits en un llenguatge no entenedor. Entendre el text és llarg i trist, sobretot perquè sembla un de típic. Per tant, el client ho signa de valent i comet un error.

Sempre és important llegir tot el que signes sencer. Això també s'aplica als contractes de crèdit. Si us vau presentar a una institució decent, és poc probable que el banc decideixi enganyar-vos maldestrament (tot i que això és possible). Però encara hi ha molts matisos a tenir en compte. Per exemple, per a què el banc cobrarà multes i sancions, o en quins casos pot exigir la devolució de la totalitat abans del previst.

Si alguna cosa del contracte no us convé, és poc probable que el gestor us permeti fer modificacions al document. Però sempre pots triar un altre banc.

2. Obtenir un préstec per a algú

De vegades, per diferents motius, algú no pot demanar diners en préstec i demana a un amic que ho faci per ell. La persona jura que ell mateix retornarà el préstec. De vegades passa. Però passa que la gent no compleix les seves promeses. Només al banc no li importarà per què els pagaments van deixar d'arribar al compte. L'organització desfermarà la seva ira i multes a qui s'especifiqui en el contracte com a prestatari.

Les relacions humanes són molt inestables. Per tant, val la pena prendre un préstec per a algú només si inicialment tornaràs els diners tu mateix. I no val la pena participar en esquemes fangosos amb préstecs: aquesta és una experiència massa cara.

3. Demanar en préstec massa

Quan una persona té 30 mil, es guia per 30. Però si no té res i pren un préstec, sovint comença interessant. Podeu agafar 30 mil, i 50 i 100. I de vegades una persona gasta molt més que quan disposaria dels seus propis diners.

Diuen que amb els préstecs et gastes els diners dels altres i els tornes.

I així és. Si l'article és massa car i l'import del préstec és massa gran, caldrà molt de temps tornar els fons. Per tant, el millor és gastar els diners del préstec amb cura i no superar un pressupost raonable.

4. Trieu un pagament incòmode

Com més tornis al banc al mes, més ràpid tancaràs el préstec i menys interessos pagaràs: aquí tot és correcte. I sovint la gent s'esforça tant per pagar més ràpidament que van massa lluny i escullen un pagament completament inaccessible. Com a resultat, no queden diners per a les coses més necessàries, i la devolució del préstec es converteix en tortura.

Normalment, un pagament còmode no ha de superar el 35% de tots els ingressos. Però aquí depèn molt de com es comparen, en principi, les teves despeses i ingressos. Després de deduir el pagament mensual, hauríeu d'estalviar diners per a tot el que necessiteu (menjar, viatges, serveis públics), a més d'una mica més, per plaers i despeses imprevistes. I si queda alguna cosa, sempre podeu utilitzar els diners per a l'amortització anticipada del préstec.

5. Centra't només en el tipus d'interès

A la recerca de tipus d'interès baixos, és possible que no noteu altres petites coses que poden afectar significativament els costos finals.

L'exemple més evident són les hipoteques. El 2020, les taxes dels préstecs per a l'habitatge han baixat significativament, mentre que els preus dels apartaments han augmentat. Com a resultat, els costos totals dels compradors d'habitatges no només no van disminuir, sinó que fins i tot van augmentar.

De vegades, només s'ofereix un tipus d'interès més baix en un paquet amb assegurança, de vegades amb altres condicions addicionals. És estrany no fer-los cas.

6. No complir els termes del contracte

En el primer paràgraf hem comentat com d'important és llegir el document. Però això no n'hi ha prou: cal executar el que hi ha escrit. En cas contrari, hi haurà conseqüències.

Per exemple, l'acord pot indicar que en cas de dos pagaments realitzats posteriorment, el banc té dret a exigir que es retorni la totalitat del préstec. És poc probable que tingueu aquesta quantitat, en cas contrari no hauríeu pres un préstec. O, per exemple, si no esteneu una assegurança, la taxa d'interès augmentarà, també desagradable. Per no entrar en aquestes situacions, heu de seguir les condicions.

7. Pagaments inexactes

Normalment la data de pagament és fixa. Una persona acudeix al banc i, més sovint, simplement transfereix diners al compte del qual es carrega per pagar el préstec. Però aquí pot haver-hi matisos. Per exemple, la situació amb el cap de setmana és ambigua. De vegades, els diners es cancel·len clarament a la data acordada, de vegades, el primer dia hàbil posterior. Si els fons no es troben al compte en el moment en què el banc intenta cancel·lar-los, es pot considerar retardat. Com a resultat, això comportarà sancions.

8. No comproveu si el préstec està tancat

De vegades una persona fa l'últim pagament i viu en pau pensant que ha pagat. Però el banc té un pagament insuficient de cinc rubles. La institució comença a cobrar aquesta quantitat amb multes i sancions fins que es converteix en milers. I aleshores el prestatari descobreix que, resulta que li deu al banc i va arruïnar l'historial de crèdit com a morós maliciós.

Per evitar que això passi, agafeu un document del gerent, que digui clarament: heu pagat el préstec i el banc no té queixes contra vosaltres.

9. Contractar un préstec per pagar un altre préstec

Aquí hi ha un matís important. Suposem que una persona té un préstec al 14%. Fa pagaments regularment, però de sobte es va assabentar de la possibilitat d'agafar un préstec al 8%. En aquest cas, és racional obtenir un nou préstec, tancar-lo amb un de més car i estalviar en pagaments en excés.

Però això no funciona molt bé quan tot està malament, no hi ha diners i una persona simplement pren cada cop més préstecs nous i s'enfonsa en un forat en el deute. El crèdit, contràriament a la creença popular, no és per a persones sense diners. Aquesta oferta és per a aquells que tenen fons, però no ara mateix.

10. Ignora els retards

Qualsevol pot entrar en una situació difícil. Succeeix que en un moment determinat és impossible tornar el préstec com abans. És una mala elecció deixar anar les coses. El deute només augmentarà per multes i sancions. És molt millor resoldre el problema conjuntament amb el banc. És més rendible per a una institució obtenir els teus diners d'alguna manera que no pas perdre'ls o vendre el deute a una agència de cobrament per un preu barat. Potser amb l'ajuda de les negociacions serà possible reduir la mensualitat o acordar una altra suavització de les condicions.