Com estalviar diners correctament tenint en compte la inflació personal

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Què és la inflació personal, què afecta i com calcular-la? ho entendrem juntament amb els experts del projecte Financial Environment.

Què és la inflació oficial i per què no hi creiem

La inflació és un augment constant dels preus dels aliments, la gasolina, la roba i altres béns i serveis. A causa de l'augment dels preus, els diners es deprecien i amb el temps podem comprar menys per la mateixa quantitat: podeu comprar 100 rubles menys el 2018 que els mateixos 100 rubles el 2017.

La inflació la calcula Rosstat, i és diferent cada any. El 2016, va ser del 5,4%, el 2017, un mínim històric del 2,5%, l'agost del 2018, del 3,1%.

Per què ens sembla que els preus creixen més d'un 3-4% anual? Això es deu al fet que les dades de Rosstat són la inflació oficial de mitjana al país. Rosstat ho considera segons la cistella del consumidor: un conjunt de més de 700 béns i serveis del rus mitjà. I, per descomptat, la inflació difereix d'una regió a una altra.

Si la vostra cistella de consum no coincideix amb l'oficial, la vostra inflació serà diferent. I com més difereixeu de la mitjana russa, més gran serà la desviació de la inflació personal de l'oficial.

Tot això seria molt avorrit si no fos per una cosa: la inflació us menja els diners. Si la inflació personal és superior a la oficial, els sous i els estalvis es deprecien més ràpidament que la resta. Al mateix temps, la inflació es pot superar si els diners es gestionen correctament.

Per entendre com funciona, vine el 31 d'octubre a la conferència gratuïta “Com afecta la inflació a les nostres vides” del cicle “Entorn financer”. La representant del Banc de Rússia, Zoya Kuzmina, us explicarà com entendre les notícies sobre la inflació i prendre les decisions financeres adequades basant-s'hi.

Com calcular la inflació personal

A partir de la inflació personal, podeu decidir com estalviar i on invertir. Però prepara't: caldrà temps, paciència i perseverança.

1. Fes una llista de despeses del mes

Per calcular la inflació, heu de conèixer la vostra cistella de consum i el seu valor ara i fa un any. Feu una llista completa de les despeses del mes: aquesta és la vostra cistella de la compra. Enregistreu tot el que compreu i registreu els preus de la mercaderia. La cistella inclou no només queviures, sinó també roba, sabates, lloguer i serveis públics, entrades de cinema i teatre, demanes de pizza, gasolina, viatges al metro, medicaments i una cita amb el metge.

Per comoditat, desglosseu totes les despeses per categories: menjar, roba i calçat, articles per a la llar, cotxe, serveis públics, vacances, entreteniment, medicina, cura personal, cursos educatius. D'aquesta manera no us perdreu als registres i podreu calcular la inflació per a cada categoria per separat.

2. Mantenir una llista mensual

S'aconsella fer notes durant diversos mesos (encara millor: un any, però no insistim). Això és per tal de saber com canvia la teva cistella en funció de la temporada. Per exemple, a l'estiu gastes menys en verdures i fruites, però més en l'esbarjo. A la tardor recolliu els nens per a l'escola, a l'hivern compreu regals per a tothom per l'Any Nou.

3. Calcula la inflació

La inflació és la relació entre els preus nous i els preus antics per a la mateixa cistella de queviures. Per calcular correctament la inflació, cal comparar els preus de productes similars del mateix fabricant. No pots comparar la compra d'una samarreta d'H&M amb la compra d'una samarreta de Zara, així com el cost dels bitllets de Pobeda i Aeroflot.

Així, quan compteu la inflació, agafeu el conjunt de béns que heu comprat aquest mes i recordeu quant costaven abans. Per ajudar - un arxiu de catàlegs de supermercats a Internet, els pagaments de l'any passat per a l'habitatge i els serveis comunals, aplicacions mòbils dels bancs, taxis i demanar menjar que recordin les vostres despeses. I si comenceu a controlar els preus ara i registreu totes les vostres despeses, l'any vinent podreu calcular amb precisió la inflació personal.

Calculem quant han crescut els preus de la cistella de queviures:

1. Resum dels costos dels aliments en el mes actual (Σ PTM)

Σ PTM = preu del pa × quantitat de pa + preu de la carn × quantitat de carn, etc.

Diguem que van sortir 15.000 rubles.

2. Calculem quant pagaríeu pels mateixos productes el mateix mes de l'any passat (Σ PPG)

Per fer-ho, tingueu en compte les mercaderies de la cistella del mes actual, i els preus d'ells són l'any passat. Va resultar, per exemple, 13 800 rubles.

3. Comptem la inflació

(RPI - índex de creixement dels preus dels productes): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. Aquesta és la inflació de la cistella de queviures.

De la mateixa manera, podeu esbrinar la inflació en altres categories. Si algunes despeses no han canviat (tall de cabell, manicura, cita amb el metge), la inflació serà del 0%. Passa que els béns s'abaratin, llavors en comptes d'inflació hi haurà deflació, per exemple -5%.

Com més a la vostra cistella de consum hi hagi béns els preus dels quals estan subjectes a canvis, més la inflació personal serà diferent de l'oficial. Els béns importats i agrícoles són els més susceptibles a la inflació, mentre que els béns essencials són els menys afectats.

Com gestionar els diners tenint en compte la inflació personal

1. Obriu un dipòsit al banc

Està clar que és millor estalviar diners: per a un dia plujós, un pagament de la hipoteca, una futura pensió o per a l'educació dels nens. Tanmateix, no podeu posar diners a la caixa de la vostra àvia ni guardar-los en una targeta. Fins i tot tenint en compte la inflació oficial, s'estan abaratint. Utilitzeu dipòsits bancaris i targetes amb interessos al saldo. Així, almenys, els diners no es depreciaran.

Suposem que heu obert un dipòsit al banc per 100.000 rubles al 6% anual. En un any es convertiran en 106.000 rubles, però tenint en compte la inflació, es podrà comprar menys amb ells. Si la inflació és del 2,5%, 106.000 rubles el 2018 equivalen a 103.350 rubles el 2017. Resulta que els teus ingressos no són del 6% anual, sinó només del 3,5%.

Els ingressos sense tenir en compte la inflació s'anomenen nominals. Tenint en compte la inflació - real.

La teva taxa d'inflació personal és del 7%. Poseu 100.000 rubles al banc al 6% anual. La teva rendibilitat per a l'any: 6% anual - 7% inflació = -1%. Resulta que 100.000 rubles van baixar de preu durant l'any, tot i que es van convertir en 106.000 rubles. A grans trets, tenint en compte la inflació personal, 100.000 rubles el 2017 es van convertir en 98.580 rubles el 2018.

Important: si els interessos del dipòsit no permeten negar el dany de la inflació, podeu invertir en altres instruments financers. Però hem de recordar que només els dipòsits bancaris estan assegurats per l'estat (fins a 1,4 milions de rubles). I com més gran sigui la rendibilitat potencial, més grans són els riscos de pèrdues.

2. Comprar valors

Els valors són, per exemple, accions i bons. Podeu comprar-los a la borsa i rebre ingressos passius. La rendibilitat dels valors sol ser superior a la rendibilitat d'un dipòsit bancari, però és impossible dir exactament quant guanyaràs.

Per exemple, la rendibilitat de les accions d'Apple, les accions d'Apple a Tinkoff Investments. durant sis mesos - 22, 91%, LUKOIL Accions de LUKOIL a Tinkoff Investments. - 19,92%, accions de NOVATEK NOVATEK a Tinkoff Investments. - 60, 66%. Fins i tot després d'ajustar-se a la inflació, pot ser rendible invertir en accions. Però els seus preus fluctuen constantment, de manera que aquestes inversions només tenen sentit a llarga distància.

Estigueu preparats per al fet que invertir en valors requereix una atenció acurada, alguns coneixements o voluntat de dedicar temps a aprendre. Per tal de fer encara més rendibles les inversions en valors, podeu utilitzar un compte d'inversió individual (IIA). Si obriu aquest compte i realitzeu transaccions amb valors a través d'ell, podeu rebre una bonificació addicional de l'estat en forma de deducció fiscal.

Hi ha dos tipus de deduccions:

1. 13% de l'import invertit. L'import màxim per al qual podeu obtenir una deducció és de 400.000 rubles. Per exemple, si poseu 400.000 rubles a l'IIS, l'any vinent podreu tornar el 13% d'aquesta quantitat: 52.000 rubles.
2. Els ingressos per valors no estan subjectes a l'impost sobre la renda del 13%. Aquesta deducció és apta per a usuaris més experimentats i per a aquells que no tinguin ingressos oficials per tributar.

Però és important tenir en compte que només podràs retirar diners d'IIS després de tres anys, en cas contrari, els beneficis no funcionaran.

3. Inverteix en tu mateix

Si la teva inflació personal és superior a l'oficial i no saps com disposar dels diners gratuïts, inverteix-los en tu mateix. La teva educació, salut, inspiració. Els diners donaran els seus fruits: aconseguir un ascens a la feina, sentir-se millor i emmalaltir menys, trobar un objectiu i ser més productiu.

Si voleu obtenir més informació sobre com superar la inflació i mantenir els estalvis, visiteu la conferència gratuïta "Com afecta la inflació a les nostres vides". Tindrà lloc el 31 d'octubre al centre cultural ZIL. Per tenir prou espai, cal registrar-se.