De què viure a la vellesa: 6 opcions

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Fragment de The Weekend Investor.

Si heu estat pensant en què viure a la vellesa, probablement heu buscat diferents alternatives. Per exemple, ajuda dels fills o estalvis. Però hi ha una altra opció interessant: les inversions a llarg termini. Aquest mètode té molts avantatges sobre els altres, assegura Semyon Kibalo. Una vegada va invertir en valors i ara no necessita treballar gràcies als ingressos passius.

Al llibre “Inversor durant el cap de setmana. Guia per crear ingressos passius”Kibalo explica amb un exemple personal com i on invertir per guanyar diners sense alts riscos. Amb el permís d'Alpina Publisher, Lifehacker publica un fragment de la segona part del llibre.

Segons les estadístiques, per al 80% de les persones els ingressos no augmenten després de 35 anys, i després de 45 anys comencen a disminuir. Sorgeixen preguntes raonables:

• Com mantenir el nivell de vida habitual?
• Com puc ajudar els pares i els fills?
• Com viatjar?

Bé, en general, de què viure quan per algun motiu no pots o no vols treballar? Et donaré sis opcions. No tinc en compte l'ajuda dels nens: aquesta opció encara no depèn completament de vosaltres. Comptem de moment amb nosaltres mateixos.

Primera opció: pensió estatal

Sabíeu que la pensió mitjana a Rússia a principis del 2020 era de 14.980 rubles? Aquesta quantitat serà suficient per a les vostres despeses mensuals? No ho crec. A més, l'estat el 2013-2015. ja ha dut a terme una reforma de pensions sense èxit. Per tant, no val la pena esperar alguna cosa bona en el futur. Tanmateix, si voleu experimentar aquest plaer, podeu assolir aquest nivell d'ingressos passius de manera independent. Es podria anomenar una prova de jubilació als 40 anys o fins i tot abans.

Molta gent encara pensa que quan deixin de treballar, viuran de la jubilació. L'estat no ens deixarà en problemes. Els hi opose: “Així serà després de 60 anys. No aviat!" Ells responen: “I què? Per què pensar-hi ara? Solucionaré aquest problema més tard". Jo: "Però la pensió definitivament serà inferior al sou, com mantenir el nivell de vida habitual?" Ells: "No entenc…"

D'ACORD. Per als més tossuts, suggereixo una prova de conducció de pensions. Vigileu les vostres mans. Per tant, diguem que la pensió mitjana a Rússia és de 14.980 rubles al mes (2020). Cal acumular capital, que donarà ingressos passius mensuals iguals al pagament de la pensió. Acumulem-ho molt abans que en 60-65 anys. Aleshores ens arribarà la idea que amb aquests cèntims només podem sobreviure. Bé, doncs encara estem a temps d'arreglar-ho tot i seguir invertint amb seguretat.

Quant capital es necessita per generar ingressos passius de 15.000 al mes? El dia que planegeu començar a gastar diners del vostre compte, els vostres fons s'han de mantenir en les inversions més conservadores. El seu rendiment és del 10% anual. Doneu-ho per fet de moment. Anem a comptar.

Els ingressos passius de 15.000 rubles al mes són 15.000 × 12 = 180.000 rubles per any. Si això és del 10%, el capital total és de 180.000 × 10 = 1.800.000 rubles. Seguint les meves recomanacions, podeu aconseguir fàcilment un rendiment del 15% anual en rubles i acumular aquesta quantitat en només 10 anys. Al mateix temps, només cal estalviar 7.500 rubles al mes. En aquest exemple, per a més claredat, simplifico els càlculs. En realitat, encara cal tenir en compte la inflació, la indexació de les pensions i altres factors.

Per tant, si ara teniu 35 anys, als 45 ja podreu provar la fabulosa vida d'un pensionista rus que va fer inversions. Això, per cert, és 20 anys abans que l'edat de jubilació dels homes. Al mateix temps, tindreu gairebé 2 milions de rubles al vostre compte. Diners que podeu recollir en qualsevol moment, convertir-los en moneda o construir-hi una casa.

I una autèntica pensió és un espit de l'estat, que arribarà a la teva targeta cada mes. El capital total acumulat durant desenes d'anys el conservarà l'estat. Ni tu ni els teus fills en pots aprofitar al màxim.

Per cert, l'edat de jubilació es calcula en funció de l'esperança de vida mitjana del país. És a dir, la majoria de la gent simplement no viu per veure-ho. Però a cada ciutat hi ha un bonic edifici de la Caixa de Pensions. Podeu admirar on s'inverteixen els vostres impostos de manera intel·ligent.

El convidat del meu podcast #86 Sergey Spirin, un expert en inversions, va parlar molt clarament de la inutilitat d'una pensió: “El nostre poble té un vell costum soviètic de pensar que l'estat els donarà una pensió i els salvarà. Però totes les tendències que veig tant al nostre país com a Occident indiquen que això no passarà. I que si no formeu la vostra pròpia pensió pel vostre compte, la majoria de la gent no espera més que la pobresa en la vellesa. Tot va al fet que la pensió com a entitat financera es reduirà gairebé a zero.

Resumim

1. No cal esperar una pensió estatal. És petita i no ho serà aviat.
2. Pots posar a prova la vida d'un pobre pensionista rus abans del previst per recuperar-te a temps i tenir cura de la teva vellesa.
3. El teu pla econòmic per a tota la vida: estalvia tants diners perquè després rebràs almenys tant com el teu sou o ingressos empresarials.

Amb la primera opció, tot està clar, passem a la segona.

Segona opció: treballar fins a la vellesa

Què passa si et deixen acomiadar o et canses de treballar? Això, per exemple, va passar durant la crisi associada a la pandèmia de la COVID-19. El març del 2020 es van tancar 66.820 emprenedors individuals, un 77% més que el 2019. La majoria dels emprenedors no van estalviar diners per a un dia de pluja i es van trobar en una situació difícil.

Treballar tota la vida en una feina no estimada i fins i tot estimada tampoc és la millor opció. Potser crear la teva pròpia empresa?

Tercera opció: iniciar un negoci

Malauradament, moltes persones es passen tota la vida buscant el seu propi negoci. Però fins i tot si vas començar prou jove, no hi ha cap garantia que puguis construir una empresa que funcionarà sense tu.

Crear un negoci rendible és difícil, impredictible i, segons les estadístiques, només el 10% de les persones ho aconsegueixen. Al meu entendre, per dirigir un negoci cal tenir qualitats innates. I no és fàcil. Ser emprenedor és portar una creu pesada, fer equilibri en un pendent relliscós i treballar les 24 hores del dia.

I a la majoria de la gent no li agraden els advenedizos. Ens hi haurem d'acceptar. Si ho aconsegueixes, bé. No obstant això, és millor trobar una manera de generar ingressos que s'adapti a absolutament tothom. Una d'aquestes maneres pot ser la inversió immobiliària.

La quarta opció: llogar un pis

Sí? Molt simple? Quant de temps estalviareu per a un apartament? Què passa si durant aquest temps ets acomiaden o esclata una crisi? Els diners es perdran, el banc prendrà l'apartament. Això és simplement perillós. Bé, fins i tot si estalvieu per a un apartament, quant rebeu per ell al mes: 30.000 o 40.000 rubles? N'hi ha prou? No ho penso. A la quarta part del llibre, al capítol “Per què llogar un pis és una mala idea”, analitzaré amb detall els matisos de la inversió immobiliària.

En un proper capítol, parlaré de maneres alternatives d'invertir en béns arrels. Aquí és on serà el trencament real del patró. Mentrestant, em ve al cap la cinquena opció per rebre diners en el futur…

Cinquena opció: ingrés bancari

Ja fa més calor. Un bon començament. I si al mateix temps encara reduireu les vostres despeses, en un parell d'anys podreu sortir "al rei".

No obstant això, aquí hi ha trampes. No són ximples els que treballen al banc. És poc probable que els interessos del dipòsit es mantinguin al dia amb la inflació. A la llarga, simplement perdràs diners.

La sisena opció queda.

Sisena opció: inversions segures a la borsa

"Què acabes de dir?" - Sí, molta gent pensa que és una mena de negoci difícil per als rics. Aquest no és gens així. Com vaig escriure anteriorment, podeu començar a invertir des de 1.000 rubles, donant-ho com a màxim una hora al mes.

Quan Alexei té 18 anys i Ulyana en té 20, llavors el compte Estem parlant del compte personal dels fills de l'autor del llibre. creixerà com a mínim a 150.000 dòlars. Els mateixos nens podran disposar de què fer amb aquest capital. Per exemple, gastar en la primera quota d'una hipoteca, fer un llarg viatge o fer realitat el teu somni.

Vaig veure aquesta idea al llibre Un milió per a la meva filla de Vladimir Savenok, un convidat del meu podcast de la Biblioteca empresarial. Més endavant al llibre donaré un fragment de la nostra conversa.

Aquí teniu un altre exemple senzill amb accions de Sberbank:

• El 2003, una acció de Sberbank va costar 7 rubles.
• El 2019 - ja 236 rubles (mentre que els pagaments de dividends per al 2019 van ascendir a 16 rubles per acció).

Si vau invertir 300.000 rubles el 2003, compraríeu 43.000 accions. El 2019, haurien rebut dividends per un import de 685.000 rubles, a més de les pròpies accions valdrien 10 milions de rubles.

De fet, aquest tema és molt més senzill del que podria semblar a primera vista. Invertir en accions és com començar el teu propi negoci, però la segona opció té inconvenients importants.

Si després d'aquest passatge esteu pensant a invertir, "Inversor per al cap de setmana" us serà útil. El llibre explica en llenguatge senzill per on començar, quins riscos cal tenir en compte i com intentar garantir una existència còmoda en el futur.

"Alpina Publisher" ofereix als lectors de Lifehacker un descompte del 15% en la versió en paper del llibre "Inversor per al cap de setmana" mitjançant el codi promocional INVESTOR21.