Com mantenir la vellesa i viure no només de la jubilació

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Per jubilar-se amb bons ingressos, seguiu aquests consells, que hem elaborat amb el projecte Entorn Financer.

1. Calcula quants diners necessites per a una vida còmoda

Perquè la idea d'estalviar diners per a la jubilació sembli estúpida ara, mireu aquests números.

Segons la indexació de les pensions 2018 del Fons de Pensions, el 2018 la pensió mitjana a Rússia va ser una mica més de 14 mil rubles. Per als pensionistes sense experiència laboral: uns 8.000.

Segons la previsió Previsió demogràfica fins al 2035 de Rosstat per al 2035, l'esperança de vida mitjana al nostre país serà de 74 a 82 anys i només creixerà més. Ara, a Rússia, els homes es jubilen als 60 anys i les dones als 55. Des del 2019, el govern té previst augmentar l'edat de jubilació pas a pas, de manera que els homes es jubilin als 65 anys el 2028 i les dones als 63 el 2034.

Això vol dir que després de la jubilació hauràs de viure amb els teus propis fons durant 20 anys més, i és poc probable que els beneficis de l'estat siguin suficients per fer aquests anys còmodes. Té sentit tenir cura d'una vellesa còmoda ara que ets jove i pots treballar.

Per entendre quant necessiteu estalviar, mireu la vostra despesa mensual en menjar, lloguer, transport, atenció mèdica i recreació. Calcula l'import aproximat que has d'estalviar ara per gastar el mateix a la vellesa. Afegiu un 10% per sobre d'aquesta quantitat: la inflació és imprevisible, però d'aquesta manera almenys podeu tenir en compte l'inevitable augment del cost de la vida.

Exemple: ara tens 25 anys. Et jubilaràs als 60 anys i l'estat et pagarà 14 mil rubles. Per a una vida còmoda, necessiteu almenys 30 mil rubles al mes, és a dir, 16 mil més. Durant un any, aquesta diferència donarà lloc a 192 mil, la qual cosa significa que per als 20 anys de jubilació necessiteu 3 milions 840 mil rubles a més. Teniu 35 anys per cobrar aquesta quantitat. Això vol dir que cal estalviar 109 mil cada any o 9 100 rubles cada mes.

Com més tard comencis a estalviar, més gran hauria de ser la teva aportació mensual a la pensió.

• 30 anys: 128.000 rubles a l'any, 10.600 al mes.
• 35 anys: 153.600 rubles per any, 12.800 per mes.
• 40 anys: 192.000 rubles a l'any, 16.000 al mes.
• 45 anys: 256.000 rubles a l'any, 21.300 al mes.

Perquè els estalvis no tinguin un pes mort fins a la vellesa, sinó que aportin ingressos passius, cal disposar-los correctament. Vine el 3 d'octubre a una conferència gratuïta "Com guanyar diners en la jubilació". L'assessora financera Natalya Smirnova us ensenyarà com estalviar diners amb prudència i compartir eines per augmentar els ingressos.

2. Inverteix en tu mateix

Al començament de la vostra carrera, és millor gastar diners en autodesenvolupament i educació per augmentar el vostre valor com a especialista, i només després d'això, reserveu part del pressupost a la reserva de pensions.

Inversió en tu mateix que donarà els seus fruits

• Aprenentatge de llengües estrangeres. No escatimes en cursos d'idiomes i participa en pràctiques a l'estranger. Els empleats amb coneixements d'anglès reben Com el coneixement de la llengua anglesa afecta el sou fins a 20 mil rubles més, depenent del nivell. La segona llengua estrangera augmenta com el coneixement d'idiomes estrangers afecta les expectatives salarials en un altre 8-48%.
• Dominar noves professions. Observa com canvia el mercat i millora les teves qualificacions en cursos especialitzats. Per exemple, si sou un financer, estudieu els mercats de criptomoneda i convertiu-vos en un especialista en blockchain: segons una investigació recent del Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, el 57% dels grans bancs de tot el món ja fan transaccions amb aquesta tecnologia..
• Millora de l'eficiència personal. Treballa les habilitats que et faran el més productiu possible: gestió del temps, lectura ràpida, gestió de finances personals. Això no s'ensenya a la universitat, així que no escatimeu en literatura professional, tallers i conferències en aquestes àrees.

3. No guardeu diners sota el matalàs

Per rendibilitzar els vostres estalvis, poseu-los en un banc a interessos. L'import dels ingressos dependrà del tipus d'interès. Ara els bancs russos estan disposats a pagar una mitjana del 4-7% anual. La taxa depèn de l'import i el termini del dipòsit: com menys estalvi i com més curt sigui el termini, menor serà el percentatge de benefici.

Tots els dipòsits de fins a 1, 4 milions de rubles estan assegurats per l'estat. És millor dividir una gran quantitat en diversos dipòsits i col·locar-los en diferents bancs.

Exemple: teniu 500.000 rubles i obriu un dipòsit al 5% anual. En un any et portarà 25.000 rubles.

2 mil addicionals al mes no et convertiran en oligarca, però reduiran l'impacte de la inflació. A més, no guardaràs diners al mitjó, deixant-los anar a coses innecessàries. No us oblideu de comprovar els tipus d'interès actuals dels dipòsits i transferir fons a dipòsits més rendibles a temps. El lloc web de Cultura Financera té una calculadora convenient per calcular els interessos d'un dipòsit. Podeu comparar els beneficis de les inversions en diferents bancs amb ell.

4. Invertir

Els tipus d'inversions més senzills són prestar diners a una empresa o al govern i després pagar el deute amb interessos, o adquirir una participació en el negoci i rebre la vostra part dels ingressos. Trieu les opcions més previsibles i estables, no les possibles muntanyes d'or: si l'empresa en què vau invertir fa fallida, no es retornaran els diners. El risc és més baix quan s'inverteix en bons governamentals, accions preferents i accions de fons d'inversió amb una qualificació alta.

Llaç - IOU de l'estat o empresa. En comprar un bon, presteu una quantitat determinada, que es retorna en un termini determinat amb interessos. Els títols de deute més fiables els emet el Ministeri de Finances de Rússia: s'anomenen bons de préstec federal (OFZ).

Exemple: compreu OFZ amb un valor nominal de 1.000 rubles durant un període de tres anys i un rendiment del 8,5% anual. En tres anys, cada bon us portarà uns 255 rubles. Una inversió en OFZ per un import de 100.000 rubles es convertirà en 125.000.

Estoc - una seguretat que et converteixi en copropietari de l'empresa. En comprar fins i tot una petita part de l'empresa, teniu dret a una part dels seus beneficis: dividends. Atenció a les participacions preferents: proporcionen una renda fixa gairebé garantida.

Exemple: heu comprat 1.000 accions d'una empresa on el dividend per acció preferent és de 12 RUB. Rebràs 12.000 rubles en dividends per any.

Fons d'inversió mútua (UIF) - transfereixes diners a l'empresa, i aquesta els inverteix de la millor manera juntament amb les inversions d'altres socis del fons d'inversió. Podeu invertir una mica, fins i tot 1.000 rubles. Preste atenció a la qualificació creditícia de l'empresa: la lletra "A" indica un alt nivell de fiabilitat, "B" - mitjà, "C" - l'empresa està a punt de la fallida.

Exemple: la rendibilitat d'un fons d'inversió, la societat gestora del qual té una qualificació A ++, és del 13,25% anual. Inverteixes 50.000 rubles i en un any prens 56.625 rubles.

5. Guanya diners amb la teva creativitat

Llibres, pel·lícules, il·lustracions, jocs i altres productes intel·lectuals guanyen drets d'autor per als seus creadors. Si la col·lecció d'històries que escriviu té molta demanda, podeu obtenir-ne ingressos al llarg de la vostra vida. El més important és patentar immediatament la invenció o assegurar l'autoria, i després de manera independent o mitjançant un agent per vendre els vostres desenvolupaments. L'exemple més senzill són les fotografies. Si publiqueu les vostres fotos a les accions, podeu vendre-les innombrables vegades.

Aquests consells bàsics us ajudaran a començar a preparar-vos econòmicament per a la jubilació. Per conèixer totes les maneres d'aconseguir prosperitat a la vellesa, vine a la conferència "Com guanyar diners a la jubilació". És gratuït, però cal registrar-se.