Què has de saber sobre una hipoteca preferent i com aconseguir-la

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Sortirà a utilitzar en comprar una casa barata o en fer un gran pagament inicial.

Quin és el programa d'hipoteques preferents

L'abril del 2020 va aparèixer un programa segons el qual qualsevol rus podria contractar una hipoteca al 6,5% anual. No calia tenir uns ingressos baixos o un fill, estar casat o servir a l'exèrcit. Prou ciutadania de la Federació Russa. És cert que encara hi havia restriccions:

• L'apartament només es troba en un edifici nou. Però en qualsevol etapa de la construcció, des d'una fossa de fonamentació fins a una casa de lloguer. Paral·lelament, l'habitatge s'havia de comprar al promotor en virtut d'un contracte de compravenda, participació en el capital o cessió del dret de reclamació.
• El pagament inicial és d'almenys el 15%, l'import màxim del préstec és de 6 milions de rubles. Per a les regions de Moscou, Sant Petersburg, Moscou i Leningrad, el límit era més alt: 12 milions.

En cas contrari, hi ha llibertat total: el termini del préstec no estava limitat, es va poder utilitzar mesures de suport estatal com matkapital.

El programa va ser vàlid fins a l'1 de juliol de 2021. Ara van decidir ampliar-lo, però en condicions lleugerament diferents.

Què ha canviat en el programa d'hipoteques preferents

El nou programa, si no es prorroga, estarà vigent fins l'1 de juliol de 2022. Els requisits bàsics segueixen sent els mateixos. Només ha canviat el següent.

Taxa d'interès

7% en lloc del 6,5%. L'augment sembla important. De fet, no tot és tan dramàtic. Si preneu un préstec d'1 milió de rubles durant 10 anys, al 6,5% anual, el pagament en excés per a tot el període serà de 362,35 mil, al 7% - 393.

Tanmateix, cal recordar que com més gran sigui l'import i el termini del préstec, més significativa serà la diferència de pagament en excés.

Import màxim del préstec

Ara seran 3 milions. I per a tota Rússia, també per a Moscou i Sant Petersburg. El pagament inicial segueix sent el mateix: no menys del 15% del cost de l'apartament. Això vol dir que amb un mínim dels vostres propis fons, podeu comprar un habitatge per no més de 3 milions 528 mil rubles. En aquest cas, el pagament inicial serà de 529.200 rubles i el préstec serà de 2.998.800.

Per comprar un apartament a un preu més alt, necessitareu més fons propis, als quals ja s'afegiran 3 milions de crèdit.

El que has de saber si estàs pensant a comprar un pis amb una hipoteca preferent

Les persones que pensen en una hipoteca solen sentir-se intimidades pels interessos i un gran pagament en excés. Per tant, la reducció de tipus es percep com un senyal de la necessitat urgent de contractar un préstec. Però les accions impulsives no tenen cabuda en tot allò relacionat amb les finances. Així que no cal precipitar-se, encara que el programa preferent estigui limitat en el temps.

En primer lloc, ara els bancs ofereixen tarifes que no són molt més altes que les del programa preferencial. Això és especialment cert per als edificis nous: sovint els promotors i els bancs organitzen promocions especials, quan els interessos dels préstecs són fins i tot més baixos que els del programa preferent de l'estat.

En segon lloc, la demanda ràpida comporta un augment dels preus de les propietats, que vam observar durant la primera etapa del programa de preferències.

De fet, és més rendible contractar una hipoteca en un percentatge una mica més alt amb un preu de l'habitatge més baix. L'import del pagament en excés es pot controlar. Per exemple, disminuirà si el préstec es paga abans del previst. Però el deute principal no va enlloc. Per tant, primer és millor pensar-ho bé i decidir si esteu preparat per a una hipoteca.