3 raons per les quals fins i tot les persones intel·ligents tenen problemes de diners

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Ignorem el valor real dels diners, sucumbin a les emocions i ens esforcem per obtenir recompenses ràpides.

• El dia de pagament, veus una gran quantitat a la teva targeta i penses que ara pots comprar-ho tot. Per això, es gasten molts diners en tonterias i, a finals de mes, cal estalviar.
• Estàs d'acord en rebre menys per la feina, però ara mateix que esperar més durant un temps.
• Et sap greu els diners per a una compra gran, però pots gastar fàcilment en moltes de petites.

T'has trobat amb alguna cosa semblant? El més probable és que sí, perquè es tracta de biaixos cognitius habituals.

1. Som víctimes de la il·lusió dels diners

Ens oblidem que la capacitat de comprar alguna cosa depèn no només del nombre del nostre compte, sinó també de les fluctuacions dels preus. Si t'han augmentat el sou, això no vol dir que t'hagis fet més ric. Després de tot, a causa de la inflació, els preus dels béns també han augmentat. Aquesta és la il·lusió dels diners.

No tenim en compte el valor real dels diners.

Ens sembla que sempre costen el mateix, però el seu valor canvia constantment. Per la mateixa quantitat en diferents moments, podeu comprar una quantitat diferent de mercaderies.

Aquest fenomen es va parlar per primera vegada l'any 1928. L'economista Irving Fisher ho va descriure com "no entendre que el valor del dòlar, o de qualsevol altra moneda, puja i baixa". Fins i tot afecta la nostra satisfacció laboral. El 1997, els psicòlegs del comportament ho van confirmar en experiments.

Van descriure la següent situació als participants: hi ha dues persones, tenen la mateixa formació, posició i sou inicial. La diferència és quant els va augmentar el sou en el segon any de feina i quin percentatge d'inflació és on viuen.

• Primer: salari 30.000, inflació 0%, augment del 2%.
• Segon: salari 30.000, inflació 4%, augment 5%.

Es va demanar a tres grups de participants que responguessin a una de les preguntes: quina posició és econòmicament més rendible, quina d'aquestes persones és més feliç i quina posició és més atractiva. Des del punt de vista dels ingressos reals, la posició del Primer és més avantatjosa. Després de deduir la inflació, el seu sou és superior al de Segon. La majoria va respondre així quan se li va preguntar sobre els beneficis econòmics.

Però la pregunta sobre la felicitat es va respondre de manera diferent: van dir que la segona és més feliç. Així es manifesta la il·lusió dels diners. La gent pensa que un augment més alt significa més diners, la qual cosa significa més felicitat. També ens fa pensar que la posició del Segon és més atractiva.

Això demostra que encara som capaços de tenir en compte el valor real dels diners quan se'ns recorda la inflació. Però en condicions normals, ens oblidem i jutgem malament sobre els diners. Creiem que en tenim més que en realitat, i fem compres precipitades.

Com fer-hi front

Quan prengueu decisions financeres, intenteu pensar racionalment. No t'emocionis. Recordeu la inflació i el valor real dels diners.

Per evitar malgastar tot el vostre sou a principis de mes, comenceu a fer el pressupost. Calcula quant gastes en menjar, factures de serveis, medicaments, entreteniment. Planifiqueu la resta de les vostres compres en funció del saldo lliure.

2. Ens afecta la depreciació hiperbòlica

Suposem que avui se t'ha proposat rebre 3.000 rubles o 6.000 en un any. Aleshores, la majoria escolliria 3.000 alhora. Preferirem la recompensa que es pugui obtenir abans. Encara que sigui menys del que ens espera després. La recompensa futura no és tan important per a nosaltres, la devaluem.

Però si poseu la pregunta una mica diferent: 3.000 rubles en nou anys o 6.000 en 10, és més probable que la gent s'inclini cap a la segona opció. Quan l'espera d'un premi encara és llarga, pensem de manera més racional i triem una quantitat més gran. Però fer la decisió correcta a curt termini és més difícil per a nosaltres. Això explica el deute de la targeta de crèdit. L'estabilitat financera en el futur no sembla ser tan valuosa com poder comprar alguna cosa agradable ara mateix.

Aquest biaix cognitiu afecta no només les finances, sinó tot allò relacionat amb l'autocontrol en general. Addiccions, hàbits alimentaris, aquells àmbits en què cal renunciar a la gratificació immediata per un futur benestar.

Per exemple, tens sobrepès. Entens que per baixar de pes cal moure't més i equilibrar la teva dieta. Et jures a tu mateix no sucumbir a la temptació de la salut futura. Però després no us podeu resistir al pastís de xocolata de postres.

En comparació amb el gaudi immediat del pastís, la salut en un futur llunyà sembla menys valuosa.

Alguns científics ho expliquen a través de l'evolució. Quan el vostre avantpassat llunyà va veure un antílop petit i prim, va intentar atrapar-lo i menjar-se'l, i no esperar a preses més grans. Perquè era possible no estar a l'altura d'aquest moment. Finalment, el cervell ha desenvolupat un mecanisme que fomenta la gratificació immediata.

Com fer-hi front

Protegiu-vos de la temptació amb antelació. Per no gastar en plaers momentani, estableix un límit de despesa a la targeta. Automatitza els teus estalvis. Informar de les teves despeses a algú.

Abans de prendre una decisió, imagineu-vos en el futur: el "futur vosaltres" aprovaria aquesta elecció. Això us donarà una valoració més objectiva dels fets.

3. Estem subjectes a l'efecte de denominació

Sovint passa així: tenim por de gastar diners en una compra gran, però no en moltes petites. Aquest és el culpable de l'efecte de la denominació, o, en altres paraules, de l'efecte del valor dels bitllets. Els bitllets grans ens semblen més valuosos, és una llàstima canviar-los. Pensem mentalment en ells com a diners "reals". I els bitllets de denominació menor i les monedes no són tan valuoses per a nosaltres, és fàcil separar-s'hi.

Heu d'haver experimentat sentiments similars mentre tens un bitllet de cinc milè a les mans. No m'ho vull gastar. Però la mateixa quantitat en bitllets de 1000, 500 i 100 rubles, es refereix mentalment a la categoria de despeses diàries i gasta ràpidament.

Els científics van descriure aquest efecte el 2009 mitjançant una sèrie d'experiments. En un, van demanar a la gent que fes una breu enquesta i els van donar cinc dòlars com a recompensa. Algú amb un bitllet i algú amb cinc denominacions d'un dòlar. Després d'això, els participants podien anar a la botiga i gastar el que rebien. Aleshores se'ls va demanar als investigadors que miréssin els seus rebuts. Va resultar que les persones que van rebre el bitllet de cinc dòlars es van abstenir majoritàriament de gastar.

Aquest efecte afecta a totes les persones, però és especialment pronunciat als països on sovint s'utilitzen diners en efectiu per pagar.

Els investigadors van descriure un experiment a la Xina. El 20% de les dones xineses van decidir no gastar la factura de 100 iuans que van rebre (en el moment de l'experiment, això era bastant). Però entre els que van rebre la mateixa quantitat de diners en bitllets petits, només el 9,3% es va abstenir de comprar.

Hi ha una altra manifestació de l'efecte denominació. Una compra ens sembla més rendible si el preu no s'indica en un import, sinó que es distribueix per dies o mesos. És més fàcil per a nosaltres pagar el servei "10 rubles al dia" que "3 650 rubles" a l'any.

Com fer-hi front

Si voleu estalviar diners, no porteu molts diners petits amb vosaltres. Despedir-se d'una factura gran és psicològicament més difícil, fins i tot si sabem que en obtindrem canvis. Utilitzeu-ho com a mecanisme de protecció de residus.

Recordeu que, al final, el petit canvi gastat suposa una gran quantitat. Per a més claredat, manteniu un diari financer on anotareu les despeses.