Pagaments ocults: per què cal llegir el que està escrit en lletra petita

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Per negligència, haureu de respondre amb un ruble.

Què són les tarifes ocultes

Són comissions addicionals que cobren les entitats de crèdit. A la seva costa, els bancs i les organitzacions de microfinances intenten compensar les pèrdues quan es conclouen acords amb un tipus d'interès atractiu per al client (i menys rendible per al banc).

És impossible no indicar-los en els documents, ja que en aquest cas el jutjat es posarà del costat del consumidor durant el procediment. Per tant, les organitzacions es prenen la molèstia d'aconseguir que el client signi a les pàgines amb el text desitjat. Per fer-ho, per exemple, escriuen condicions desfavorables en lletra petita.

El que la lletra petita pot amagar

Canvi de tipus d'interès

Per llei, el banc té prohibit modificar unilateralment els termes del contracte de préstec. Però pot canviar el tipus d'interès en els casos especificats en el contracte. Els motius d'això s'han d'indicar clarament, poden dependre de l'acció o inacció del client.

Per exemple, si us van donar una hipoteca a un tipus reduït mentre teníeu una assegurança de títol, no renovar-la podria afectar el percentatge.

Assegureu-vos de comprovar si el contracte inclou condicions per augmentar el tipus d'interès.

Multes i sancions

Es tracta d'eines habituals per influir en clients que no compleixen els termes del contracte i tenen retard en els pagaments. Per tant, la presència de sancions als documents no sorprèn ningú. Però val la pena parar atenció als matisos.

El contracte pot estipular que les multes s'imposen per ordre de prioritat sobre el deute. Si no feu un seguiment d'aquest moment, hi ha el risc que el vostre proper pagament del préstec, fet a temps, passi a una penalització. Al mateix temps, el vostre deute augmentarà i la quantitat de sancions serà encara més gran.

Un tema a part és la quantitat de multes. Pot ser una quantitat fixa, un augment dels interessos de demora o un percentatge del deute restant. Evidentment, les quantitats varien considerablement.

Les organitzacions de microfinances estan utilitzant les multes de manera activa com a eina per guanyar diners. Des del 2017, els interessos que cobren no poden superar el triple de l'import degut. No hi ha restriccions a les multes, que és el que utilitzen les IMF.

Comproveu en quines condicions i quant pot ser multat.

Assegurança

Assegurança de vida i salut del prestatari, i en el cas de les hipoteques i béns arrels - pot reduir significativament la taxa d'interès del préstec. Però aconseguir una pòlissa és una acció voluntària que el banc no té dret a imposar. L'entitat tampoc no pot obligar a assegurar només a través d'ella, el consumidor tria una empresa d'entitats acreditades pel banc.

La diferència en el preu de la pòlissa pot ser important. A més, sovint s'emet una assegurança d'un banc durant tota la durada del préstec i s'hi afegeix, i si el client es nega a renovar la pòlissa, l'organització modifica el tipus d'interès.

Informa't per endavant quant costarà la pòlissa a les diferents companyies d'assegurances.

Comissió de serveis addicionals

Per a la mateixa emissió d'un préstec, el seu manteniment i suport de la transacció, el banc no hauria d'assumir comissions, ja que es tracta d'accions obligatòries per complir un acord amb un client. Els destinataris dels fons prestats van disputar fàcilment la legitimitat d'aquestes taxes fa 4-5 anys.

Però per a serveis addicionals, es pot assignar una comissió. Per exemple, el banc us enviarà extractes mensuals, us recordarà quan s'acosta la data de venciment, etc. També és habitual emetre una factura per l'emissió i el manteniment d'una targeta de crèdit, per a les retirades d'efectiu. Si al final observeu l'import total del préstec, pot resultar que és més barat contactar amb un banc amb tipus d'interès més alts, però sense comissions.

Presta atenció als detalls dels pagaments i interessa't per tots els números incomprensibles.

Dret a vendre deute

Si l'acord conté una línia sobre el dret del banc a vendre el vostre deute, en cas de retard, l'entitat financera pot transferir-lo als cobradors. A primera vista, no es tracta realment de comissions ocultes. Tanmateix, un coneixement proper amb els representants de l'agència de cobrament dubtosa comportarà pagaments i danys addicionals.

Esbrineu si el banc pot vendre el vostre deute.

Per què no només la lletra petita és perillosa

El perill pot estar no només en la lletra petita. Els bancs i altres organitzacions contractants l'utilitzen cada cop menys.

En primer lloc, molts clients són conscients de la finalitat de la lletra petita, de manera que la seva presència sembla immediatament sospitosa: és poc probable que l'empresa simplement estalviï paper imprimint lletres minúscules. Com a resultat, els prestataris se centren en la lletra petita, passant per la resta del contracte. I els bancs ho fan servir.

Les institucions utilitzen una regla senzilla: és millor amagar una branca al bosc i els pagaments ocults en un text típic. Per tant, també s'han de llegir les lletres grans.

En segon lloc, la institució pot ser sancionada per l'abús de lletra petita, i el canvi de legislació en general té com a objectiu augmentar la transparència dels documents.

Per exemple, en els contractes de préstec a la primera pàgina, gran i en un marc rectangular, s'ha d'indicar l'import total que el client ha de retornar a l'entitat de crèdit. A més, la mida del marc ha de ser almenys el 5% de l'àrea de la pàgina.

El consumidor també està vigilat per Rospotrebnadzor, on s'aborden les queixes sobre text il·legible. Per llei, el client té dret a rebre informació completa sobre l'objecte del contracte. L'agència fa referència a SanPiN "Requisits higiènics per a publicacions de llibres per a adults", les disposicions del qual determinen la llegibilitat del text.

Hi ha precedents de processament. Així, a finals de 2017, Citibank va ser multat per una violació a la regió de Sverdlovsk. El consumidor va rebre un contracte per a una targeta de crèdit, en el qual s'indicava en lletra petita la informació que l'organització podia canviar les condicions del seu ús.

A més, els darrers anys, els diputats han plantejat repetidament la idea de prohibir completament la lletra petita en els contractes.

Però això només vol dir una cosa: els que volen enganyar el client actuaran encara més sofisticats.

Això vol dir que el contracte s'ha de llegir íntegrament, millor, amb un advocat. A més, cal estudiar escrupolosament no només els documents del préstec, sinó també els documents que hagis de signar.