Com un empresari individual pot retirar diners d'un compte perquè no quedi bloquejat

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Per no sospitar de cobrar fons, cal pagar amb targeta i no afanyar-se a rebre factures.

Per què es bloquegen els comptes

No hi ha restriccions legals sobre les retirades d'efectiu d'un compte corrent per als empresaris individuals. Però només en teoria. A la pràctica, la llei de lluita contra el blanqueig de capitals i el terrorisme impedeix que ho facin els emprenedors.

Segons l'advocat del Servei Jurídic Europeu Pavel Kokorev, els bancs poden bloquejar operacions que els semblin il·legals.

Segons la llei, un empresari individual, a diferència d'una persona jurídica, pot gastar els seus diners en qualsevol necessitat, inclosa les personals.

A causa d'això, l'empresari individual apareix sovint en l'esquema de retirada d'efectiu. Podeu concloure un tracte fictici amb un empresari i transferir diners al seu compte. També els retirarà en efectiu, que quedarà fora de la zona de supervisió del servei fiscal i les forces de l'ordre.

Com a resultat, aquests diners es poden destinar tant a pagar sous en sobres com a comprar explosius.

Per evitar que això passi, es supervisen les transaccions sospitoses del compte. Ara els bancs estan involucrats en la cadena, ja que els és més fàcil localitzar si alguna cosa va fallar. O almenys no com abans.

Si una entitat financera considera que l'operació és qüestionable, té dret a congelar el moviment de fons del compte i sol·licitar al client documents que en puguin confirmar la legalitat. En no haver rebut els documents necessaris, el banc envia dades al respecte a Rosfinmonitoring.

Allà es tornarà a analitzar la situació i es decidirà incloure l'empresari a la "llista negra". Posteriorment, això està ple de la incapacitat d'obrir un compte i rebre servei no només al banc, on es va revelar l'operació dubtosa, sinó també a qualsevol altra institució financera.

Què pot cridar l'atenció del banc

Tingueu en compte: la frase "pot atraure" no vol dir que el vostre compte es bloquejarà si feu alguna de les accions anteriors. Però els advocats aconsellen evitar aquestes situacions si no voleu perdre el temps discutint amb el banc.

Esteu retirant una quantitat excessivament gran

Ets un emprenedor que ofereix petits serveis i, en conseqüència, rep pocs diners per ells. De sobte, quantitats iguals al pressupost d'un petit estat insular comencen a abocar-se al vostre compte i immediatament les treu i les poseu a algun lloc.

Konstantin Bobrov Director del Servei Jurídic "Centre Unit per a la Defensa"

La transferència i retirada d'una gran quantitat, en termes de mida no proporcional a les activitats de l'empresari individual, portarà a la sospita de l'Administració tributària. Això és millor evitar-ho.

En el cas més destacat, confirmant aquesta pràctica, va aparèixer la xifra de 56 milions. Això és exactament el que l'empresari va rebre de l'empresa del client i va intentar disparar-ho tot alhora. Al mateix temps, quantitats tan grans mai s'havien acreditat al compte abans, per la qual cosa el banc va considerar sospitosa l'operació i el tribunal ho va donar suport.

Retira els diners immediatament després de rebre'l

Si retireu diners en efectiu en un termini de tres a cinc dies des de la recepció, això és sospitós. Això s'indica a les recomanacions del Banc Central. L'operació sembla dubtosa perquè la urgència és incomprensible. És possible que el banc vulgui comprovar d'on provenen els diners i què en feu; potser els doneu a la persona que renta els diners a través vostre?

Però això no vol dir en absolut que hagueu d'evitar de totes les maneres possibles cobrar diners el dia de la transferència. Estem parlant específicament de situacions en què realitzeu aquestes operacions tot el temps.

Konstantin Bobrov Director del Servei Jurídic "Centre Unit per a la Defensa"

Esteu retirant diners en efectiu per una mica menys de 600 mil rubles

Segons la llei, els bancs estan obligats a controlar determinades transaccions que superin els 600 mil rubles. Per tant, el Banc Central considera que la retirada periòdica d'imports propers a aquest, però sense superar-lo, és un motiu per desconfiar.

No pagueu res del vostre compte

Una targeta bancària és un instrument de pagament convenient, de manera que sembla estrany que el compte d'un empresari només s'utilitzi per cobrar diners.

Què fer per no caure sota sospita

No retireu tots els diners en efectiu

Si no hi ha necessitat urgent de retirar l'import total del compte en la seva totalitat, no ho feu. Deixeu que almenys una part dels fons acreditats romanguin al compte.

Espereu 5 dies després de l'abonament dels fons

Com que el Banc Central considera sospitoses les retirades en un termini de tres a cinc dies, és millor no córrer riscos i no retirar diners durant aquest període.

Paga des del teu compte

La targeta es pot vincular al compte d'un empresari individual. Gasta diners directament, perquè com a emprenedor pots comprar amb aquests fons i materials per a la producció, i productes per a la família.

Si retires diners per posar-los a la targeta d'un altre banc, perquè allà tens un cashback rendible o interessos al saldo, guarda els rebuts per ingressar diners a través d'un caixer automàtic, i idealment, per a la despesa d'aquest compte (almenys per als grans).).

Conserveu els documents que confirmin les despeses

Suposem que vas llogar durant diversos dies seguits per 599 mil rubles per comprar un cotxe per a tu, la teva dona, el teu pare i el teu cosí segon: tens dret. Però heu de demostrar que heu portat els diners al concessionari d'automòbils, i no als desenvolupadors d'armes nuclears.

Pavel Kokorev Advocat del Servei Jurídic Europeu

Tot i que no cal comptabilitzar els diners retirats segons la llei, si el banc bloqueja l'operació, cal disposar de documents acreditatius.

Cooperar amb el banc

Si el banc té preguntes, no les ignoreu. Com més aviat proporcioneu documents que expliquin el moviment de fons, més possibilitats teniu de resoldre el problema.