Val la pena prendre un préstec en efectiu per pagar el deute d'una targeta de crèdit i viceversa

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

De vegades pots anar pel camí que no és evident, però només si hi ha raons per això.

L'estratègia de contractar un nou préstec per pagar l'antic sol ser valorada negativament. La crítica té sentit: sovint, a causa de l'exorbitant càrrega del deute, aquests préstecs no acaben aquí. Com a resultat, una persona s'enfonsa cada cop més profundament al fons del pou financer. Però si s'utilitza correctament, un nou préstec pot ser bo.

Tingueu en compte: un préstec en efectiu s'entén com un préstec de consum bancari ordinari. Definitivament, no val la pena anar a una organització de microfinances per pagar diners per pagar un altre préstec.

Quina diferència hi ha entre una targeta de crèdit i un préstec en efectiu

Per parlar amb detall, hem de decidir els criteris principals que ajudaran en els càlculs. Per tant, no compararem totes les diferències, sinó només les claus del nostre tema. N'hi ha dos.

Període de meritació d'interessos

Amb un préstec regular, els interessos del deute es comencen a acumular des del primer dia. Les targetes tenen un període de gràcia durant el qual podeu utilitzar els diners del banc de manera gratuïta. Molt sovint, estem parlant d'un període de 60 a 90 dies per pagar el deute i no pagar en excés. Això no vol dir que només tinguis tres mesos per utilitzar els diners sense interessos. Si es compleixen totes les condicions, el període de gràcia s'amplia.

Taxa d'interès

El tipus d'interès mitjà ponderat dels préstecs fins a un any és ara del 13,72%, més d'un any: el 10,36%.

No hi ha aquestes estadístiques per a targetes de crèdit, però podeu veure les ofertes dels bancs populars. De mitjana, el tipus d'interès serà del 23-25%. Però normalment només funciona per a pagaments no efectius per a compres. Si estem parlant de pagar un préstec, haureu de retirar diners en efectiu o transferir-lo a un altre compte. I la taxa d'aquestes operacions sovint és més alta, fins a un 50%. Fins i tot en aquests casos, el període de gràcia pot no aplicar-se, de manera que els interessos començaran a acumular-se immediatament.

A continuació, considerarem situacions mitjanes. Per tant, per a cada cas individual, es recomana calcular-ho tot i sospesar els pros i els contres, tenint en compte les vostres aportacions.

Quan prendre un préstec en efectiu per pagar el deute de la targeta de crèdit

Aquest serà un pas que val la pena en la majoria dels casos.

Si us preocupa aquesta pregunta, el més probable és que el període de gràcia hagi acabat o s'acabi, i l'import del deute no dóna esperança de pagar-lo en un futur proper. Per tant, has de tractar amb l'interès, i l'interès és bastant gran.

Suposem que li deu al banc 100 mil rubles. Fins i tot sense tenir en compte els matisos, un préstec al 13,72% és molt més rendible que al 20%. I tenint en compte que els préstecs en efectiu es poden trobar a tarifes més atractives que la mitjana, els beneficis són encara més evidents.

Quan no hauríeu de prendre un préstec en efectiu per pagar el deute de la vostra targeta de crèdit

Hi ha diversos casos en què fer això no és una cosa que es desaconsella fortament, però cal sospesar amb cura els pros i els contres.

Tens un petit deute que pagaràs en uns mesos

Suposem que no vau encaixar en el període de gràcia i que us van començar a acumular interessos. Però entens clarament que en 2-3 mesos et pots acomiadar fàcilment del deute. Per descomptat, en comparació amb un préstec en efectiu, pagareu una mica més. Però d'aquí a un parell de mesos la diferència no serà gaire significativa, per la qual cosa no és aconsellable fer-se mal.

El vostre historial de crèdit no és bo

Com menys conscienciat miris als ulls del banc, menys favorables t'oferiran les condicions per a un préstec de consum. En alguns casos, les diferències amb els termes de la targeta de crèdit poden ser tan insignificants que és molt més fàcil pagar el deute existent.

Per descomptat, ningú us prohibirà intentar obtenir un nou préstec en condicions favorables. Però aquí és important recordar que les denegacions, si n'hi ha, també acaben a l'historial de crèdit i ho empitjoren.

Quan obrir una targeta de crèdit per pagar un altre préstec

Això no serà pràctic en la gran majoria dels casos.

El període de gràcia sense interessos és força curt, i és rendible obrir una targeta de crèdit si aconsegueixes pagar el deute en 2-3 mesos. No obstant això, si ja pagueu el préstec en un futur proper, no serveix de res.

Però això no és tot. En primer lloc, la majoria dels préstecs es paguen en anualitats, és a dir, pagaments iguals, l'estructura dels quals és diferent. Al final del termini, majoritàriament pagueu el cos del deute i gairebé heu pagat els interessos, és a dir, no podreu estalviar-los.

En segon lloc, el més probable és que hagis de pagar pel manteniment de la teva targeta de crèdit, així com per la retirada d'efectiu o la transferència de diners. Per tant, és més fàcil i rendible continuar pagant un préstec existent.

Però hi ha situacions en què una targeta de crèdit realment us pot ajudar.

Acabes de pagar la teva hipoteca i vols vendre urgentment el teu pis

Fins que no pagueu la hipoteca, l'habitatge està pignorat al banc. No pots disposar-ne completament. Però passa que només queden uns quants mesos d'hipoteca per davant i l'apartament s'ha de vendre immediatament. En aquest cas, el saldo es pot pagar amb una targeta de crèdit i, a continuació, els diners es poden retornar ràpidament.

És important entendre aquí que per a les transaccions amb béns arrels, cal registrar l'eliminació de gravames amb Rosreestr. L'operació en si al departament es fa ràpidament, però pot haver-hi problemes amb la recollida de documents, principalment al banc. Així que no us penseu que avui podeu pagar la vostra hipoteca amb una targeta de crèdit i vendre el vostre pis demà.

I per descomptat, és important trobar una targeta de crèdit amb un servei barat i tipus d'interès acceptables específicament per a retirades d'efectiu o transferències de diners.

Estàs a punt d'acabar de pagar un préstec de cotxe i vols vendre el teu cotxe amb urgència

Amb els cotxes a crèdit, una història semblant, encara que sense l'eliminació del gravamen a Rosreestr. Normalment els bancs ho fan encara més fàcil: agafen el passaport del vehicle abans de pagar el deute.

Acabeu de pagar el préstec del cotxe, però l'assegurança global caducarà un parell de mesos abans del pagament final

El préstec de cotxe i el casco estan íntimament lligats, perquè el banc vol garanties que no el deixaràs sense l'oportunitat de tornar els teus diners. Però aquesta és una assegurança bastant cara, i normalment els conductors prefereixen MTPL.

Imaginem una situació: has de fer l'últim pagament d'un préstec d'automòbil d'aquí a dos mesos, i demà caducarà la teva assegurança integral. Si pagueu un préstec per a automòbils amb una targeta de crèdit, podeu emetre un OSAGO amb la consciència tranquil·la i no pagar en excés l'assegurança.

Quan no hauríeu d'obrir una targeta de crèdit per pagar un altre préstec

Quasi sempre. Si no disposeu d'un pla que justifiqui lògicament la devolució d'un préstec amb targeta de crèdit, no és aconsellable.