Invertir en or: què fer per fer-se ric

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Vegem els avantatges i els contres de sis maneres d'invertir en metalls preciosos.

Val la pena invertir en or

Invertir en or és una forma conservadora d'invertir diners. A llarg termini, aquest metall preciós sol augmentar de valor. Això es pot veure al gràfic de canvis en el cost d'un gram d'or refinat, que es compila segons les dades del Banc Central per al període 2008-2020.

Tanmateix, cal tenir en compte que el gràfic reflecteix la dinàmica en rubles, mentre que en dòlars la imatge serà una mica diferent. Perquè el preu de l'or en rubles pot augmentar, però un canvi simultani en el tipus de canvi pot canviar radicalment la situació, tant augmentant els ingressos com reduint-los a no res.

També és important entendre que en el cas d'invertir en or no estem parlant de cinc o set anys, sinó de dècades. Normalment no es pot comptar amb un creixement explosiu, sobretot a curt termini.

L'or es considera un actiu defensiu que pretén reduir la volatilitat global de la cartera. Però no espereu ingressos garantits. L'or és un actiu que no genera beneficis, de manera que només podeu guanyar diners amb ell si el preu canvia. Per tant, hi ha el risc que les cotitzacions baixin i haureu de veure una pèrdua en aquesta posició durant diversos anys.

Evgeny Marchenko Director d'E. M. FINANCE

Segons Stanislav Duzhinsky, analista de Home Credit Bank, l'or és tradicionalment un actiu defensiu, la demanda i el valor del qual creixen durant els períodes en què el mercat està en crisi. La resta del temps, els inversors prefereixen altres instruments.

Per exemple, al febrer de 2020, una unça troy (31,1 grams) va costar uns 1.600 dòlars. Després d'això, amb el teló de fons de la pandèmia de coronavirus i la inestabilitat del mercat financer mundial causada per aquesta, el preu de l'or va créixer durant diversos mesos fins a arribar a un màxim a l'agost: 2.070 dòlars per unça.

Per tant, guiat per la regla "comprar baix, vendre alt", té sentit invertir en or durant els períodes en què els mercats estan relativament tranquils per vendre'l en temps inestables.

Stanislav Dujinski

En un futur proper, tal com assenyala l'expert, a mesura que l'economia mundial es recupera, es pot esperar una nova caiguda del valor de l'or, de manera que ara no és el millor moment per a aquesta inversió.

No obstant això, comprar or és una opció perfectament adequada per equilibrar una cartera d'inversió per a aquells que la construeixen a llarg termini. Això pot formar part del 5-15% de la cartera.

Quines inversions en or poden ser

Lingotes d'or

Aquesta és la manera més òbvia quan es tracta d'invertir en or. Literalment, esteu comprant lingots: maons grocs coneguts per a molts de les pel·lícules d'aventures.

On comprar

Els lingots d'or es poden comprar en oficines bancàries, empreses especialitzades o particulars. Això últim s'ha de fer amb extrema precaució. Si ho decideixes, un expert hauria de comprovar l'autenticitat de l'or. També seria bo obtenir un certificat que certificarà l'origen del lingot i documents que confirmin la seva compra.

Avantatges de les barres d'or

• Aquesta és una opció d'inversió tàctil. Els valors d'un compte d'intermediació són virtuals i podeu tocar la barra d'or per assegurar-vos que el teniu.
• El llindar d'entrada és força baix. Les barres vénen en mides a partir d'un gram, de manera que literalment tothom es pot permetre el luxe de comprar una mica d'or.

Contres de les barres d'or

• Els lingots s'han de guardar en algun lloc. Per descomptat, pots posar-los a la tauleta de nit de casa i oblidar-los. Però cal tenir en compte que l'emmagatzematge inexacte corre el risc de reduir el valor de l'or. Per tant, és millor conservar totes les etiquetes i documents per poder vendre'l més tard a un preu de ganga. Per tant, molta gent guarda metalls preciosos en una caixa de seguretat, i això costa diners.
• Quan compreu or, haureu de pagar un 20% d'impost sobre el valor afegit, literalment pagant en excés aquests diners per sobre del preu real.
• Els lingots es poden robar.
• La diferència entre el cost de compra i venda és força gran. Per exemple, aquí teniu la taxa per a principis de març de 2021, que va oferir Sberbank.

Val la pena invertir

Segons Igor Fainman, expert en finances personals i gestió d'inversions, a causa de l'IVA i els costos addicionals associats a la compra i emmagatzematge de lingots d'or, aquesta no és l'opció més rendible.

Quant necessita l'or per pujar de preu per satisfer les vostres expectatives? La majoria de persones molt riques inverteixen en lingots físics, que es poden permetre el luxe de no comptar la seva rendibilitat, però només els preocupa estalviar milers de milions.

Igor Faynman

Compte de metall despersonalitzat (OMS)

Aquesta és una variant d'un compte bancari, només que no hi ha rubles ni dòlars, sinó or virtual que compreu. En conseqüència, els vostres ingressos dependran de les fluctuacions dels preus.

On obrir

Els bancs es dediquen a això, i tot el procediment en conjunt difereix poc de l'obertura d'un compte normal.

Els avantatges de l'assegurança mèdica obligatòria

• Sense IVA.
• No cal preocupar-se per emmagatzemar or.
• Procediment senzill d'obertura de compte.
• No cal que busqueu un comprador per als lingots: només veneu l'or virtual al banc i recolliu els diners al tipus de canvi.

Contres de l'assegurança mèdica obligatòria

• Aquest és or virtual que no està recolzat per or físic. Si passa alguna cosa, no podeu agafar les barres i marxar.
• Els comptes de metall despersonalitzats no estan protegits per l'Agència d'assegurances de dipòsits. Si el banc té problemes, perdràs diners.
• L'OMS té una comissió bancària, que hauràs de pagar en tot cas, no importa si has rebut ingressos o no.
• Hi ha una diferència tangible entre els preus de compra i venda. Per exemple, aquí teniu el que va oferir Sberbank el 9 de març de 2021.

Val la pena invertir

Si sospesem els pros i els contres, resulta que aquesta és l'opció més fàcil per invertir en or, però lluny del resultat més rendible.

Monedes d'or

Tot aquí queda clar pel nom: són monedes fetes d'or. Són inversions i memorables. Els primers són l'equivalent d'un lingot, i en aquest cas el pes importa. Aquests últims ja poden ser de valor col·leccionable, és a dir, en algunes situacions, es poden vendre a un valor molt més car en pes. Però el procediment serà una mica més complicat: heu de buscar numismàtics interessats en les monedes.

On comprar

En bancs, organitzacions especialitzades o amb mans. Per no convertir-se en una víctima dels estafadors, és millor implicar un expert quan es tracte amb persones.

Avantatges de les monedes d'or

• Com els lingots, podeu tocar-los i entendre en què es gasten els diners.
• Si espereu vendre'ls en dècades, podeu augmentar significativament la vostra inversió.
• Quan compreu monedes d'inversió, no cal que pagueu l'IVA.

Contres de les monedes d'or

• Quan compreu monedes de col·lecció, heu de pagar l'IVA.
• Les monedes col·leccionables no són fàcils de vendre.
• Les monedes s'han d'emmagatzemar en algun lloc segur i amb molta cura. Els danys poden reduir significativament el seu cost.

Val la pena invertir

Invertir en monedes només val la pena invertir-hi si esteu disposat a fer-ho durant molt de temps. És més fàcil invertir en monedes d'inversió, però les monedes col·leccionables poden generar més beneficis. Però, al mateix temps, cal comprar exactament aquells que tindran la demanda dels numismàtics d'aquí a dècades. Per tant, cal estar preparat per aprofundir en el tema.

ETF d'or

Un ETF és un fons d'inversió que es negocia en borsa que es pot comprar en una borsa. La cartera d'ETF es forma sense la teva participació, però pots comprar-te una peça i convertir-te en copropietari. En els fons d'or, la cartera es forma amb un metall preciós físic. En conseqüència, el preu de l'acció duplica els canvis en el preu de l'or.

On puc comprar

Les accions d'ETF es compren a la borsa. Això requerirà un compte de corretatge o d'inversió individual.

Els fons mundials més famosos són SPDR Gold Shares (GLD) i iShares Gold Trust (IAU). Tots dos tenen físicament or real. A Rússia, per exemple, hi ha un ETF FinEx Physically Gold (FXGD). Des del gener de 2021, s'emmagatzema en lingots d'or. També hi ha VTB - Fons d'Or. Intercanvi”(VTBG). Fins fa poc, l'actiu subjacent eren les ja conegudes accions d'or SPDR i, des del novembre de 2020, es tracta d'or amb emmagatzematge físic.

Stanislav Magera assessor financer

Avantatges d'un ETF d'or

• Només cal invertir, no cal que us preocupeu per l'emmagatzematge.
• Els ETF es cotitzen als mercats de valors com els valors ordinaris, el que significa que són fàcils no només de comprar sinó també de vendre.

Contres d'un ETF d'or

• Cal obrir un compte de corretatge o d'inversió individual. El corredor cobrarà una comissió per això.
• El fons també pren una comissió per gestionar l'ETF.

Val la pena invertir

Segons Igor Fainman, no es pot comptar amb una renda fixa d'aquestes inversions. Però hi ha l'oportunitat de protegir els seus estalvis de la inflació i rebre ingressos quan el valor de l'or augmenta.

Fons d'inversió d'or

El significat d'un fons d'inversió mútua (MIF) és exactament el mateix que el d'un ETF. La societat gestora forma una cartera comprant-hi or, i podeu comprar una acció en un fons d'inversió i convertir-ne en copropietari.

Els avantatges i els contres són similars als ETF. A menys que hagis d'obrir un compte d'intermediació, i la comissió s'haurà de pagar a la societat gestora.

Accions de mineria d'or

En comprar aquests valors, no invertiu directament en or. Més aviat, espereu que els seus miners tinguin èxit econòmic. El preu de les accions, però, depèn en gran mesura del preu de l'or.

On puc comprar

Com qualsevol altra borsa, a les borses. Les empreses més grans són Polyus, Polymetal i Seligdar. Les seves accions estan disponibles a la Borsa de Moscou.

Avantatges de comprar accions d'empreses mineres d'or

• És fàcil invertir diners, el mecanisme és clar.
• Si una empresa paga dividends, podeu comptar amb ells.

Contres de comprar accions d'empreses mineres d'or

Heu d'obrir un compte de corretatge o d'inversió individual. El corredor cobrarà una comissió per això

Val la pena invertir

Segons Stanislav Magera, les inversions en el negoci de la mineria d'or poden generar ingressos. Però hi ha riscos addicionals a la baixa per a les accions derivats dels problemes del propi negoci, fins i tot si el preu de l'or està bé.

Allò que no es pot considerar una inversió en or

Joies d'or

Comprar joies no és gens una inversió.

El preu inclou el treball d'un joier, que de vegades arriba al 80% del cost del producte. I us els compraran a un preu per gram. Per tant, les arracades i les polseres s'han de comprar no per preservar el capital, sinó per a l'ànima.

Igor Faynman

L'excepció poden ser joies de col·lecció rares, però no les trobareu a una joieria habitual.

Opcions i futurs

Aquests derivats tenen poc a veure amb la inversió en or. Més aviat, estem parlant d'especulació relacionada amb el preu d'aquest metall preciós. Per això, poden augmentar la rendibilitat, però els riscos també comporten un augment de la rendibilitat.

Aquestes eines només són adequades per a inversors experimentats. Si tot just comenceu a invertir i algú us ofereix una d'aquestes opcions, abans d'acceptar, hauríeu d'estudiar el tema amb la màxima atenció possible.