És possible obtenir un préstec amb una còpia del passaport?

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Un hacker de vida, juntament amb un advocat professional, entén el problema i dóna consells sobre com protegir-se del frau.

"Un pensionista es va penjar amb un préstec d'un milió de dòlars", "Els col·leccionistes estan sent perseguits pel préstec d'una altra persona": aquests titulars sovint es troben als fòrums d'Internet i fins i tot als mitjans de comunicació.

No és estrany que en la consciència de masses hi hagi un estereotip que qualsevol pot sol·licitar un préstec per a qualsevol. Només hi hauria una còpia del passaport, o almenys una sèrie i un número. A veure si realment és així.

Els documents

Qualsevol organització de crèdit i microfinançament té una llista de documents necessaris per a un préstec (préstec). Alguns tenen regles estrictes i la llista és llarga: un passaport amb una marca de registre, 2-NDFL, SNILS, TIN, certificat de matrimoni. Altres ni tan sols requereixen un certificat del seu lloc de treball, només necessiten un passaport. Però sens dubte l'original!

Anastasia Loktionova grup d'empreses "Rusmikrofinance"

L'obtenció d'un préstec o d'un préstec amb una còpia d'un passaport contradiu les disposicions de la Llei federal "sobre la lluita contra la legalització (blanqueig) d'ingressos…". Segons ell, el portador d'una còpia del passaport es considera no identificat. Cap dels prestadors que treballen en l'àmbit jurídic, sigui un banc o una empresa de microfinances, acceptarà una còpia del passaport sense conciliar-lo amb l'original.

Esquemes de frau

Tanmateix, de tant en tant succeeixen incidents desagradables.

• Connivència amb els empleats del banc. Per convertir una estafa, els estafadors han d'estar d'acord com a mínim amb un oficial de préstecs que prepara els documents. També pot ser que hagis de compartir amb el caixer, que emet diners en efectiu segons el passaport, i el servei de seguretat, que revisa el prestatari. Exemple: un empleat del banc, utilitzant dades del passaport, va emetre un préstec per a un amic del seu amant, a qui mai havia vist.
• Abús d'autoritat. De vegades, els empleats del banc es consideren més intel·ligents que el sistema de crèdit i gasten quantitats una mica més grans del que el prestatari va demanar. Es van posar la diferència a la butxaca. Exemple: una persona va venir a demanar un préstec de cotxe i un empleat també li va emetre un microcrèdit.

En tots aquests casos, el factor humà juga un paper clau.

Sense l'assistència d'un empleat sense escrúpols d'una organització de crèdit o microfinançament, és impossible emetre un préstec amb una còpia del passaport.

I trobar un empleat així no és fàcil. Al cap i a la fi, aquestes accions amenacen no només amb la pèrdua de treball, sinó també amb un enjudiciament penal.

Segons Anastasia Loktionova, si un ciutadà intenta obtenir un préstec o un préstec amb una còpia del seu passaport, es qualificarà de frau segons l'article 159.1 del Codi Penal de la Federació Russa.

Mesures cautelars

Per assegurar-vos de protegir-vos del frau:

• No publiqueu les dades del vostre passaport a les xarxes socials (inclosos a "Documents" a "VKontakte") i no les envieu per correu electrònic (ni les elimineu immediatament després de rebre-les per part del destinatari).
• No emmagatzemeu còpies de documents als núvols ni a les unitats flash. Si heu penjat un escaneig del vostre passaport a Google Drive, seguiu la configuració d'accés quan compartiu fitxers.
• Si perdeu el passaport, poseu-vos en contacte no només amb l'oficina de passaports, sinó també amb la policia.
• Comproveu el vostre historial de crèdit regularment.

Si rebeu un pagament d'un préstec o préstec que no vau prendre, no us espanteu. Agafeu el vostre passaport a la mà i aneu a aclarir la situació amb una organització de crèdit o microfinançament. Elaborar una nota explicativa, parlar amb l'empleat que va aprovar el préstec, sol·licitar imatges de CCTV el dia que s'emet. Recordeu que la llei està al vostre costat.

Si un banc o una organització de microfinances incompleix la llei "Sobre el crèdit al consum (préstec)" o "Sobre la protecció dels drets i els interessos legítims de les persones en dur a terme activitats per recuperar deutes vençuts…", podeu queixar-los a Roskomnadzor. o la fiscalia. Si els col·leccionistes infringeixen la llei, hauríeu d'escriure una queixa al Servei Federal d'Agutzils. Al mateix temps, és important demostrar que l'organització ha superat les seves competències.

Anastasia Loktionova grup d'empreses "Rusmikrofinance"