Què són els préstecs i què pots comprar amb ells?

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Podeu comprar qualsevol cosa amb diners prestats. Però les condicions de retorn dels diferents tipus de préstecs seran diferents.

Què són els préstecs

Préstecs dirigits

El banc emet fons per a necessitats específiques. En la majoria dels casos, ni tan sols veieu aquests diners: l'entitat de crèdit els transfereix immediatament al venedor. Quan es tracta de préstecs grans, el banc pot demanar garantia i pagament inicial.

Crèdit hipotecari

Aquest tipus de préstec sovint s'anomena simplement hipoteca, però això no és del tot cert. Una hipoteca és una forma de penyora en la qual el deutor és propietari i utilitza la propietat, però el creditor pot vendre-la si s'incompleixen les obligacions del contracte de préstec. Una de les formes més habituals de préstec hipotecari és la compra d'un objecte immobiliari a crèdit, que serà la garantia.

Les hipoteques es caracteritzen per un préstec a llarg termini i un tipus d'interès relativament baix (el tipus mitjà ponderat dels préstecs hipotecaris el juliol de 2018 va ser del 9,48%, per a la resta de préstecs, excepte els préstecs per a cotxes, per un període d'un a tres anys - 15,39%)..

Amb l'ajuda del préstec hipotecari, podeu comprar:

• un pis en un edifici nou o al mercat secundari;
• casa;
• solar;
• casa rural;
• garatge;
• empresa.

I la llista d'objectes per a una hipoteca no es limita a això. Per exemple, podeu contractar un préstec per construir una casa hipotecant un terreny o un dret d'arrendament.

En comprar un habitatge a crèdit, s'indica al Registre estatal de drets immobiliaris que l'objecte està pignorat. Podeu eliminar el gravamen després de pagar el préstec. Abans d'això, el propietari de l'immoble no pot realitzar transaccions amb ell sense el coneixement del banc.

Préstec de cotxe

Es tracta d'un préstec especial per a la compra d'un vehicle, en el qual el cotxe roman pignorat al banc. I perquè el deutor no tingui la temptació de vendre el cotxe, el títol es guarda en una entitat financera. Podeu recollir el document quan el préstec estigui totalment amortitzat.

Els concessionaris solen oferir als beneficiaris del préstec de cotxes les condicions més atractives per comprar un cotxe.

És cert que sovint es compensa amb la necessitat d'un CASCO amb un conjunt màxim de riscos per a tot el període del préstec.

Gràcies a les assegurances i les garanties, el banc pot oferir un tipus d'interès no molt elevat. Al juny, de mitjana, va ser de 14, 83% anual en comprar un cotxe nou.

Préstec educatiu

La finalitat del préstec es desprèn del nom: els diners es destinen a pagar la matrícula, i normalment estem parlant d'universitats. No obstant això, les condicions de crèdit poden variar dràsticament.

Alguns bancs donen préstecs als estudiants. En aquest cas, mentre estudia, el deutor només paga interessos per l'ús dels diners; començarà a pagar el deute principal després de rebre un diploma.

Algunes institucions financeres opten per no córrer riscos i estableixen un límit d'edat inferior per al prestatari. Per exemple, podria tenir 21 anys. En aquest cas, se suposa que els pares del sol·licitant agafaran el préstec, o ell mateix ja està dempeus, ja que el graduat d'ahir de l'escola no compleix les condicions.

Préstecs de consum dirigits

Aquest grup de préstecs inclou préstecs per a la compra d'electrodomèstics, vals de viatge, operacions de construcció i serveis mèdics. Si compres un abric de pell a crèdit en una botiga amb productes de pell, també encaixa en aquest paràgraf.

Normalment, les quantitats són petites i no es requereix cap ingrés. Les condicions depenen en gran mesura del que la botiga hagi pactat amb el banc.

El fraccionament en aquest cas també és un tipus de préstec dirigit. És que el comerciant ven la mercaderia al banc més barat que tu, i després la diferència passa als ingressos de l'entitat financera en forma d'interès.

Refinançament

Refinançar un préstec és obtenir un nou préstec d'un altre banc en condicions més favorables per pagar l'antic. Essencialment, una entitat financera està robant un client d'un competidor. Reemborsa el vostre préstec a un altre banc abans del previst i, a continuació, pagueu al nou prestador tant el principal com els interessos actualitzats. Obteniu una tarifa més baixa, l'entitat financera són els vostres diners.

Préstecs inadequats

Préstecs de consum inadequats

Només heu d'agafar l'import que necessiteu del banc i gastar-lo al vostre criteri. Però com que el banc no rep garantia i no pot controlar la vostra despesa, assegura els seus riscos amb tipus d'interès més alts d'aquests préstecs.

Hi ha préstecs no dirigits que es disfressen com a objectiu. Sol·liciteu diners per a despeses específiques, i el banc ho té en compte a l'hora d'aprovar el préstec. Tanmateix, de fet, la institució no us pot controlar de cap manera. Per exemple, l'empresari Fiódor Ovtxinnikov va obrir una llibreria, agafant diners del banc per a les reparacions.

Microcrèdits

Petites quantitats que s'emeten al client gairebé sense verificació de la seva consciència i amb un mínim de documents. Però el tipus d'interès d'aquestes condicions també s'ofereix molt alt. Per això, abans, en cas d'impagament, el deute d'una persona que va sol·licitar una organització de microfinances podia augmentar per deu en un any.

Ara, segons la llei, el sobrepagament màxim dels microcrèdits no pot superar en més de tres vegades l'import del deute. Però això no impedeix que les institucions cobren interessos i multes.

Normalment, aquests préstecs són utilitzats per persones que no poden obtenir un préstec bancari en condicions acceptables.

Targetes de crèdit

Podeu demanar en préstec l'import limitat al banc i retornar-lo sempre que sigui possible. Hi ha un període de gràcia per a les targetes, quan no es cobren interessos per utilitzar diners d'una targeta de crèdit.

Com utilitzar la targeta per no endeutar-se, va escriure Lifehacker. Si seguiu les regles, podeu prescindir de pagaments excessius.

Quin préstec triar

Per començar, hauríeu de decidir si necessiteu un préstec, aconsella Sergey Leonidov, director general de l'agregador financer Sravn.ru. No recomana prendre préstecs de dos tipus:

1. A les botigues per a la compra de béns: mobles, electrònica, etc. Serà més fàcil i econòmic estalviar per evitar un sobrepagament molt important de la mercaderia.
2. Préstecs de dia de pagament de les empreses de microfinances - a causa de les grans taxes.

Altres formes de préstec tenen els seus pros i contres. Per exemple, les hipoteques i els préstecs per a cotxes tenen sentit quan necessiteu una quantitat molt gran durant un període força llarg. Per a aquests préstecs, podeu sol·licitar avantatges de l'estat, un promotor o un concessionari d'automòbils. Però no podreu disposar de la propietat, de manera que si necessiteu una quantitat relativament petita, hauríeu de mirar les condicions dels préstecs no dirigits i sense garantia.

Un punt important per a qualsevol préstec: cal tractar amb cura totes les condicions de pagament.

Sergey Leonidov Director general de l'agregador financer "Sravn.ru"

Si heu fet alguna cosa malament i no podeu pagar el deute, definitivament no hauríeu de prendre un altre préstec per pagar el primer, i també una targeta de crèdit i un telèfon nou en un préstec de dia de pagament. Podeu plantejar-vos refinançar un o més préstecs a un ritme millor, però no refinançar-los en cap condició, per tal que us endinseu encara més en l'esclavitud.

Estudieu el mercat amb atenció. No cal passar per alt tots els bancs per conèixer les condicions, les podeu veure a les webs d'entitats financeres o en agregadors especials.