10 llibres que milloraran la teva educació financera

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Des de tutorials que us ensenyen com analitzar despeses i estalviar diners, fins a treballs sobre cicles de mercat i idees d'inversió no òbvies.

Potser esteu interessats activament en les finances i ja teniu un IIS? O mai no has aconseguit estalviar més de 100 rubles? O potser segueixes Warren Buffett a Twitter? Sigui quina sigui la vostra relació amb els diners, en aquesta col·lecció d'Alpina Publisher trobareu un llibre que us ajudarà a donar el següent pas al fascinant món de les finances.

Per a novells

1. “Noia amb diners. Un llibre sobre finances i sentit comú", Anastasia Veselko

Anastasia Veselko és l'autora d'un projecte sobre finances personals per a noies modernes. Es va convertir en consultora d'alfabetització financera sense un títol universitari en economia. I potser per això les seves històries sobre com augmentar el vostre capital estan escrites en un llenguatge comprensible per a tothom, fins i tot per a una persona allunyada de l'economia.

Anastasia va decidir convertir-se en consultora financera després de notar que, tot i tenir bons ingressos com a directora, ella, com abans, gastava tot el seu sou en necessitats immediates, no s'hi van afegir estalvis i s'havien de fer grans compres a crèdit. Com a resultat, Veselko es va aprofundir en l'anàlisi de costos, el pressupost i la inversió. Va completar el programa HSE en economia, cursos a les universitats financeres nord-americanes i va millorar les seves qualificacions al Ministeri de Finances de la Federació Russa, i ara està preparada per compartir aquests coneixements sense termes complicats innecessaris.

Resulta que, per enriquir-se, no cal examinar les factures i els pressupostos durant dies; tot el que cal fer és invertir temps i esforços en un pla rigorós al principi, que després funcionarà per si sol.

2. “Ell mateix un financer. Com gastar amb prudència i estalviar correctament", Anastasia Tarasova

És important llegir aquest llibre encara que només sigui per entendre com els russos estimen malament les seves despeses i ingressos. D'una banda, forma part del sistema de defensa del cervell que ens protegeix de l'estrès, de l'altra, el llegat de la Unió Soviètica amb la seva economia planificada. Molta gent no s'ha pogut adaptar a les condicions del sistema de mercat, per això depenen de l'estat i d'una pensió, contracten préstecs i s'endeuten. Com a resultat, mai aconsegueixen estalviar per al que més volen: vacances, educació per a un nen o una casa al costat del mar.

Anastasia Tarasova explica com crear un coixí financer, estalviar fàcilment per a un cotxe fins i tot amb un sou petit i començar a invertir. L'autor parla d'aquestes coses amb tota responsabilitat, no només com a assessor financer professional amb molts certificats d'escoles de negocis estrangeres i russes, sinó també com a emprenedor actiu que coneix de primera mà els problemes i els reptes de la part financera de la vida.

3. “Estimar. Pensar. Com construir relacions fortes i saludables basades en la independència financera", Svetlana Shishkina

A diferència d'altres llibres d'aquesta llista, el manual de Svetlana Shishkina us ensenya a protegir no només el vostre capital, sinó també la vostra vida personal. Les dones a Rússia sovint prenen decisions financeres precipitades confiant en els homes, i després perdent el seu suport. Succeeix que els marits deixen la família, no paguen pensió d'aliments, s'apoderen de propietats i vulneren els drets bàsics de la dona. Tot això seria impossible si els seus socis tinguessin independència econòmica, sabessin (i no tinguessin por) guanyar i gastar pel seu compte.

L'alfabetització financera t'ajuda a prendre el control de la teva vida, té un efecte positiu en les relacions i garanteix la seguretat de la dona en les etapes més importants de la seva vida. L'autor del llibre és ben conscient dels problemes monetaris, però va ser capaç de superar-los amb èxit i, en el procés, va comprar quatre apartaments.

4. "Regles d'inversió de Warren Buffett", Jeremy Miller

En el camí cap a l'alfabetització financera i el següent gran pas, la inversió, no es pot prescindir d'un exemple personal brillant. Podria ser Warren Buffett, una llegenda viva i ídol dels inversors aficionats a tot el món.

Cada any, Warren envia una carta oberta als accionistes de la seva empresa, Berkshire Hathaway. Buffett, que ara té 90 anys, ha estat escrivint aquests missatges des de 1965, i amb el temps han guanyat un estatus de culte a tot el món financer. I encara que Warren es diu ni més ni menys que un visionari i les seves previsions sempre reben molta atenció, ell mateix està segur que predir el comportament del mercat és un exercici inútil. La paciència, la frugalitat i el compromís amb els principis són la recepta de Buffett per a l'èxit a llarg termini.

L'autor del llibre, l'analista d'inversions Jeremy Miller, ha fet un treball extraordinari. No només va recopilar passatges clau de les cartes de Buffett del 1965 al 1970 i els va organitzar intel·ligentment per temes. Miller comença cada capítol amb un resum precís que ajuda a destacar les regles de vida del llegendari inversor. Malgrat el desenvolupament dels mètodes d'inversió al llarg dels anys, el seu enfocament segueix sent rellevant avui dia.

Per a avançats

5. "The Intelligent Investor" de Benjamin Graham

I els grans van començar petits, com llegir un llibre sobre invertir. Així, l'any 1949 Warren Buffett va posar a les mans el llibre "L'inversor intel·ligent" de l'economista Benjamin Graham. El jove emprenedor va decidir que això és el millor que s'ha escrit mai sobre la inversió. Molts anys després, Buffett no ha canviat d'opinió: "The Reasonable Investor", que ha suportat almenys 10 reimpressions només als Estats Units, no deixa les seves recomanacions literàries.

Benjamin Graham al seu llibre examina tots els aspectes de la política d'inversió efectiva, des del disseny fins a la implementació. Un dels economistes i inversors més respectats de la història mundial, el fundador de la "inversió de valor", exposa els principis clau de la inversió i ofereix recomanacions clares i profundes, el valor de les quals resisteix fàcilment la prova del temps. El llibre ofereix una anàlisi detallada de problemes eterns com els principis d'una política de cartera òptima, la recerca d'objectius d'inversió prometedors, la taxa probable d'inflació, maneres de protegir-se contra ella i molt més.

6. "Global Asset Allocation", Meb Faber

Com pot un inversor construir una cartera diversificada a nivell mundial aprofitant el poder dels mercats financers moderns? Aquesta és la tasca que s'encarrega de Meb Faber, un destacat financer occidental i gestor de fons de Cambria.

El llibre de Faber ofereix una visió general del rendiment històric de 13 tipus d'actius com accions, bons, efectiu o béns arrels des de 1973. Després de rastrejar l'impacte de la inflació en els diners, Meb proposa mitigar les reduccions extremes d'actius de risc combinant, per exemple, una combinació simple d'accions i bons. Un autor conegut per la inversió analitza les possibilitats d'una distribució més global amb actius com els immobles. Faber presta especial atenció a exemples de carteres d'inversió conegudes: el financer nord-americà Ray Dalio, l'omnipresent Warren Buffett i els fons de dotació.

7. "Diners sense ximples", Alexander Silaev

El 2014, el filòsof i periodista Alexander Silaev va fer del joc de valors la seva principal ocupació i font d'ingressos. Al seu llibre, aquest inversor i comerciant privat experimentat ofereix una nova perspectiva sobre la inversió.

A "Money Without Fools" trobareu una anàlisi imparcial de la indústria del mercat i una anàlisi detallada de les eines disponibles per a les persones. L'autor s'atreveix a cadascun d'ells amb detall: moneda, or, dipòsits, bons, préstecs, accions de valor, accions de creixement, xips, segon nivell, productes estructurats, fons d'inversió, gestió de confiança i altres. Silaev mostra exactament on i com perd l'inversor, revela els trucs i trucs dels participants del mercat financer. L'autor creu que fa 10 anys un llibre així li hauria estalviat centenars de milers de rubles i mesos de vida.

Per als més sofisticats

8. “Fora del normal! Com guanyar diners amb inversions alternatives", Gerald Autier

"Personalitza la teva inversió", aconsella Gerald Autier. Per què tothom ha d'invertir en el mateix? Pot ser que siguis el que invertirà en or o una casa a l'estranger. O potser us serà molt més agradable tenir un quadre car o un cotxe rar a la vostra col·lecció, que també creix bé en preu.

Els inversors ara estan repensant com es veuen els actius tradicionals. Autier, un consultor financer de 15 anys amb alts directius i banquers entre els seus clients, explora alternatives d'inversió al seu llibre. Poden ser energies renovables o béns immobles comercials, metalls preciosos o béns de luxe, fons de cobertura o empreses privades. Organitzant totes les característiques de cada tipus d'actiu a les prestatgeries, Autier mostra possibles estratègies d'inversió i explica a qui s'adapten millor.

9. “Cicles de mercat. Com identificar i utilitzar patrons per a una inversió reeixida", Howard Marks

Si ja coneixeu el món de les finances, probablement us heu adonat que alguns esdeveniments del mercat es repeteixen i de vegades fins i tot els podeu predir. Per estalviar-vos temps en la presa de decisions típiques, és millor estudiar els patrons cíclics amb la màxima atenció possible.

El mercat funciona segons escenaris estàndard, però sovint les seves fluctuacions estan influenciades no només per esdeveniments externs evidents, sinó també per les emocions de la gent. Howard Marks, copresident i cofundador de la firma d'inversió Oaktree Capital Management, que gestiona més de 120.000 milions de dòlars en actius, t'ensenyarà a sentir millor el mercat. Un dels grans inversors de la seva època, l'autor del llibre ensenya de manera ràpida i senzilla a reconèixer i avaluar els cicles del mercat, a no anar a l'extrem i utilitzar el coneixement per actuar endavant a la borsa.

10. “Quan el dolent és bo. Com guanyar diners amb idees d'inversió", Isaac Becker

Invertir avui és fàcil. Tothom pot descobrir les borses, posseir actius i intentar multiplicar les seves inversions. Tanmateix, no tothom té el benefici estimat i, per tant, sempre es demanarà l'assessorament d'especialistes experimentats.

Exemples de la vida real del famós consultor financer internacional Isaac Becker us mostraran com no perdre's a la borsa. Becker és assessor financer des de 1991 i s'especialitza en treballar amb clients VIP. Té més de 50 publicacions sobre organització de finances personals i inversió, així com nombroses ponències en congressos i seminaris especialitzats. En el seu llibre, Becker va decidir ajudar altres persones a esbrinar com trobar una bona idea per a una inversió i després guanyar diners amb ella. Aquests consells no són adequats per als novells, però els lectors amb experiència en la inversió apreciaran "Quan el dolent és bo".

Podeu demanar tots aquests i molts altres llibres útils a la botiga en línia. I per als lectors de Lifehacker fins al 27 de desembre hi ha una oferta especial: un 20% de descompte pel codi promocional hacker de vida.