10 coses no òbvies que poden afectar el vostre historial de crèdit

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Les vostres possibilitats d'aconseguir un nou préstec depenen no només de la manera de pagar els antics.

L'historial de crèdit reflecteix si vau demanar diners en préstec i com de disciplinat vau ser per pagar-los. Els bancs l'utilitzen per comprovar la vostra bona fe a l'hora d'aprovar préstecs.

De vegades, la decisió d'una entitat de crèdit pot estar influenciada per diverses petites coses que semblen insignificants. La seva presència no vol dir que mai més se us concedirà un préstec, en absolut. Però serà millor evitar l'acumulació d'aquests errors en un historial de crèdit.

1. Manca de préstecs en el passat

Sembla que si no prens préstecs, tot està en ordre amb els teus diners. Per tant, un historial de crèdit en blanc només hauria d'augmentar les vostres possibilitats d'obtenir un préstec. Però mireu la situació des de la perspectiva del banc.

Segons el vostre historial de crèdit, pot assumir amb quin grau de probabilitat pagareu el deute i si ho fareu a temps. Utilitzar un document buit per a això és com multiplicar per zero, perquè no es poden extreure conclusions de la informació que falta. Per tant, el banc no té clar quin tipus de prestatari seràs.

Tanmateix, no és necessari executar i contractar un préstec per afegir-lo al vostre historial de crèdit. Només tingues en compte que hauràs de ser més convincent a l'hora de sol·licitar, com ara el justificant d'ingressos.

2. Sol·licitar un préstec a diversos bancs

Suposem que decideixes fer trampes: envia sol·licituds simultàniament a diferents bancs i mira en quines condicions cadascun d'ells aprovarà el préstec per triar una oferta més rendible. Aquestes sol·licituds acabaran al vostre historial de crèdit i poden fer que sigui sospitós.

Des de la perspectiva del banc, la vostra estratègia no sembla un moviment dubtós. Sembla ser el comportament d'una persona que necessita molt de fons i, per tant, evita els bancs en pànic per aconseguir diners més ràpidament. Així et converteixes en un client poc fiable.

3. La teva negativa al préstec

Continuant amb l'exemple anterior, diguem que diversos bancs us han aprovat un préstec. Has acceptat una oferta i n'has rebutjat d'altres. Aquestes denegacions també acaben a l'historial de crèdit. I sembla que aquí no hi ha res que pugui sortir malament, perquè simplement no heu pres els diners.

Però el banc gasta algun recurs quan aprova un préstec: verifica la teva solvència, calcula una qualificació creditícia, determina quants diners se't poden donar. I no té sentit gastar un recurs en una persona que rebutja els préstecs: és més fàcil rebutjar immediatament la seva sol·licitud i tractar amb altres clients.

4. Targeta de crèdit amb un límit important

Potser vau sucumbir a la persuasió i vau emetre una targeta de crèdit per si de cas. O estàs utilitzant activament aquesta targeta per rebre bonificacions. No teniu cap deute, així que no és una preocupació.

Tanmateix, per al banc, possiblement teniu un préstec, i un de considerable. Després de tot, podeu retirar una gran quantitat de la targeta en qualsevol moment i afegir aquest deute al préstec. Això, al seu torn, pot portar al fet que no podreu pagar tots els vostres deutes.

5. Garantia per préstecs aliens

En aquest cas, la situació és aproximadament la mateixa que amb una targeta de crèdit. Ara no teniu deutes, però la fiança és una bomba de rellotgeria. Potser no explota, però si ho fa, et colpejarà.

Quan el prestatari principal no paga el deute, la càrrega recau sobre el garant. La qual cosa el converteix en un sol·licitant poc desitjable d'un préstec d'un banc.

6. Deutes comunals i no només

No s'inclou cap deute a l'historial de crèdit, sinó només aquells pels quals el cas va passar a disposició judicial. Si es pren una decisió d'execució en contra vostre i no heu pagat els vostres deutes en un termini de 10 dies, l'organització a la qual heu pagat malament transfereix les dades a l'oficina de crèdit. Els bancs ho veuen i no volen involucrar-se amb una persona que no ha fet front a les seves obligacions.

7. Préstec en una organització de microfinances

La situació aquí és doble. D'una banda, si vau contractar un préstec d'una organització de microfinances i el vau pagar a temps, això confirma la vostra bona fe. D'altra banda, poden sorgir preguntes sobre per què vau anar a una IMF. No tenia prou diners abans del xec de sou? Has entès que el banc et rebutjaria? Així que aquest fet de la teva biografia pot ser considerat sospitós.

La decisió dependrà de la política del banc. És cert que és poc probable que una persona al carrer se n'assabenti, ja que les entitats de crèdit mantenen en secret els seus sistemes de pagament perquè els estafadors no hi arribin.

8. Canvi freqüent de dades personals

La informació personal canvia al vostre historial de crèdit cada vegada que envieu una sol·licitud al banc amb dades noves. I les institucions veuen amb quina freqüència ho feu. Per descomptat, ningú consideraria sospitós un canvi de número de telèfon. Però si això va passar sis vegades en l'últim any, és alarmant.

9. Errors i descuits

Ara molts processos estan automatitzats, però sovint una persona els hi posa la mà, i és habitual que cometi errors. Per exemple, podeu dipositar diners al compte del qual es retiren els pagaments del préstec, però no tingueu en compte el cèntim. I l'escassetat d'un copec serà la base perquè el banc solucioni el retard.

Per tant, després de cada pagament, val la pena comprovar si tot està en ordre, si els diners hi van anar i en quin volum. I quan pagueu el préstec, assegureu-vos de treure un certificat del banc, que confirmi aquest fet i l'absència de reclamacions de la institució contra vosaltres.

10. Préstecs contractats per estafadors

És possible que no sàpigues que t'has convertit en un morós maliciós. Això passa si els estafadors van prendre un préstec al vostre nom. Aquestes accions es poden impugnar posant-se en contacte amb el banc i la policia. Tanmateix, per fer-ho, cal conèixer els préstecs fraudulents.

Per tant, hauríeu de comprovar periòdicament el vostre historial de crèdit per esbrinar si està danyat. Això es pot fer dues vegades l'any de forma gratuïta.