Com esbrinar el motiu de la denegació d'un préstec per historial de crèdit

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Suposem que el quart banc us va denegar i heu sol·licitat un historial de crèdit per esbrinar-ne els motius. Les nostres instruccions us ajudaran a esbrinar per què se us considera un prestatari poc fiable.

Els historials de crèdit es mantenen a les oficines de crèdit (CRB). A Rússia hi ha 13 CRM i, tot i que cadascun té el seu propi format per mostrar l'historial de crèdit, les diferències només són externes: l'estructura i el contingut són els mateixos.

Un cop l'any, podeu obtenir un historial de crèdit de qualsevol oficina de manera gratuïta.

En aquest article, analitzem l'informe de crèdit de l'oficina de crèdit més gran: NBCH. Altres informes es poden llegir per analogia.

1. Observem el resum

L'historial de crèdit consta de quatre parts. La primera part s'anomena títol. Conté un resum dels vostres préstecs.

Pagaments tardans

A la columna "Saldo", cerqueu la línia "Endarrerit". Aquest és l'import total dels pagaments del préstec vençuts. Si és zero, vol dir que en el moment del xec estàs pagant habitualment en préstecs. Qualsevol nombre diferent de zero significa retard. En aquest cas, es denegarà el nou préstec. Necessites un préstec: tanca els retards.

Préstecs negatius

A la columna "Comptes", mireu la línia "Negativa". Els préstecs negatius són els préstecs per als quals la demora ha superat els tres mesos o ha arribat a la recuperació judicial. Aquests poden ser préstecs actius o tancats. Com més comptes negatius, menys probabilitats tindreu d'obtenir un préstec.

Per reduir l'impacte dels préstecs negatius, milloreu el vostre historial de crèdit amb préstecs petits, però no amb una IMF. Utilitzeu una targeta de crèdit o preneu una nevera, per exemple. Això ajudarà a restaurar la reputació d'un prestatari fiable.

Atenció al nombre de sol·licituds de préstec:

Els bancs tenen una actitud negativa davant els indicadors següents:

• Moltes aplicacions en un curt període de temps, per exemple, més de tres al mes. Això demostra que necessiteu diners urgentment i no sou molt exigent a l'hora d'escollir un prestador.
• Hi ha moltes vegades més sol·licituds rebutjades que aprovades. Per exemple, heu presentat 58 sol·licituds de préstec i només n'heu aprovat 8. El banc veurà totes les denegacions anteriors i les denegarà automàticament.

No intenteu obtenir un préstec descaradament. Diuen que no donen préstec en un banc, jo aniré a un altre, i després a un tercer, etc. Totes les denegacions es mostren a l'historial de crèdit i redueixen les possibilitats d'aprovació del préstec.

2. Comprovem les dades personals

Les dades personals s'inclouen a l'historial de crèdit de les sol·licituds de préstec. Vau omplir aquestes sol·licituds quan intentaveu obtenir un préstec bancari. Les dades personals s'han de comprovar per a la seva exactitud i coherència.

Credibilitat

Succeeix que el cognom, la data de naixement o l'adreça es registra incorrectament a l'historial de crèdit. Tant el mateix prestatari es podria equivocar en omplir la sol·licitud, com l'empleat del banc que va transferir les dades del paper a un ordinador. Per exemple, segons el vostre passaport sou Ivanov, i al vostre historial de crèdit - "Ivonov". Quan es planteja una sol·licitud, el prestador compara les dades dels documents amb les dades de l'historial de crèdit. Si hi ha discrepàncies, es denegarà el préstec.

Comproveu el vostre historial de crèdit per detectar errors en la informació personal. Si el trobeu, escriviu una sol·licitud a l'oficina on teniu el vostre historial de crèdit. Les regles per corregir l'historial de crèdit a les tres oficines més grans estan disponibles aquí:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Oficina de crèdit unida.

Constància

La informació personal s'actualitza a l'historial de crèdit tal com s'actualitza a les aplicacions. I com més sovint canvia aquesta informació, pitjor. Els bancs valoren la coherència. Si canvieu d'adreça o de telèfon cada any, els bancs poden considerar-vos un frau de crèdit i rebutjar un préstec.

Per convèncer el banc que no ets un estafador, vine a l'oficina i explica els motius dels canvis freqüents: buscaves feina a diferents regions o vivies amb familiars.

3. Analitzem préstecs individuals

Podeu trobar informació sobre els préstecs individuals a l'apartat "Comptes". Aquesta secció és fàcil de trobar pels quadrats de colors:

Préstecs actius

Trobeu préstecs actius i consulteu els horaris de pagament. Els préstecs actius són els que estàs pagant ara.

Un quadrat - un mes. Quadrats verds: tot està en ordre, pagueu sense demora. Els quadrats grisos indiquen que en alguns mesos el banc no va transmetre informació sobre pagaments.

És dolent que entre els quadrats verds i grisos hi hagi quadrats d'altres colors. Parlen de retards.

Préstecs tancats amb retard

Els bancs els fan cas si no hi ha moroses actives. La profunditat de la morositat i la data de tancament del préstec són importants. Si vau tancar un préstec fa sis mesos amb un retard de més de tres mesos, és probable que el nou préstec sigui rebutjat. Amb el temps, les possibilitats d'obtenir un préstec augmentaran.

Microcrèdits

Consulta l'import dels microcrèdits. Els bancs no confien en els prestataris, que regularment "recupen el dia de pagament". Si prens un microcrèdit un cop cada sis mesos, això és normal. Més sovint és dolent.

També tingueu en compte que els bancs són més lleials als prestataris actius. Si teniu un historial de crèdit exemplar, però no heu utilitzat préstecs en els darrers cinc anys, el banc pot rebutjar. Per tant, de tant en tant, ompliu el vostre historial de crèdit amb dades noves.

4. Estudiem els motius de la negativa

Després de la secció "Comptes" trobareu la secció "Informació". Aquí podeu veure les vostres sol·licituds de préstec i el seu estat: aprovades o rebutjades. Quan la sol·licitud és rebutjada, el prestador indica el motiu:

Hi ha cinc motius per a la negativa:

1. La política de crèdit del prestador és la redacció més vaga. Vol dir que de moment el banc no presta als prestataris amb els seus paràmetres. Això pot ser l'edat, l'educació, els ingressos, el registre, etc.
2. Càrrega excessiva del deute. El banc va comparar els vostres ingressos amb els pagaments del préstec i va veure que s'havia superat el nivell de càrrega del crèdit. El nivell acceptable és quan els pagaments del préstec (inclòs el préstec previst) no superen el 35% dels ingressos.
3. Historial de crèdit del prestatari. El banc va examinar el vostre historial de crèdit i va trobar que no era prou positiu.
4. Incoherència de la informació sobre el prestatari, indicada pel prestatari a la sol·licitud, amb la informació de què disposa el prestador (prestador). Què fer amb aquest motiu, hem descrit anteriorment, a la secció "Comprovació de la informació personal".
5. Altres. El prestador no va poder triar un dels quatre motius.

Segons les meves observacions, el motiu més comú de la negativa és la política de crèdit del prestador. Segurament perquè és el més "capaç" i categòric. Per desgràcia, aquest motiu no proporciona una direcció específica per a l'anàlisi, de manera que el prestatari haurà de passar per totes les opcions possibles per a la negativa.

Llista de comprovació

Si no us concedeixen un préstec, obteniu un historial de crèdit i comproveu:

• A la part del títol: la quantitat de retard, les factures negatives, el nombre de sol·licituds de préstec aprovades i rebutjades.
• A l'apartat d'informació personal - fiabilitat i "coherència" (canvi d'adreces i números de telèfon).
• A la secció "Comptes" - horaris de pagament i nombre de micropréstecs.
• A la "part d'informació" - els motius de la negativa a l'historial de crèdit.

Què no fer:

• Presentació de sol·licituds de préstec als bancs. Això arruïnarà el vostre historial de crèdit.
• "Arreglar" l'historial de crèdit amb microcrèdits.
• Busqueu especialistes que "truquin on haurien" i arreglaran el vostre historial de crèdit a la velocitat del llamp. Et trobaràs amb estafadors.