Hipoteca versus lloguer: quan és més rendible comprar que llogar

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Podeu estalviar per a un "odnushka" als suburbis durant 35 anys. I pagaràs la hipoteca per només 10. Juntament amb Avito, t'expliquem per què una hipoteca segueix sent millor que un arrendament a llarg termini.

1. Vius a la ciutat "correcta"

Experts de Domofond.ru: segons els indicadors de 2018, amb un augment dels preus del lloguer en un 3% anual, i els preus dels béns arrels - un 6%, en diverses ciutats les hipoteques no només estalviaran diners, sinó que també compraran les vostres pròpies. casa moltes vegades més ràpid.

El càlcul es va fer per a una família de dues persones treballadores. Es va suposar que tothom té un sou mitjà a la regió (segons Rosstat), i la família està preparada per gastar la meitat dels ingressos totals en habitatge. Al mateix temps, ja tenim a mà el 20% del cost mitjà d'un apartament d'una habitació a la ciutat de residència, i aquests diners també es poden posar en un banc i començar a estalviar.

Les cinc principals ciutats amb hipoteques favorables són Khimki, Moscou, Makhachkala, Sant Petersburg i Balashikha. Aquí pagareu un préstec per a una "odnushka" mitjana a una taxa del 9,55% amb un pagament inicial del 20% més ràpid que si poseu aquests diners en un dipòsit i estalvieu mentre llogueu una casa.

Hi ha ciutats en què és impossible estalviar per al vostre propi apartament amb un salari mitjà. Aquests són Sebastopol, Simferopol i Sotxi. I és molt possible pagar la hipoteca: a Sebastopol trigaran 17 anys i 2 mesos, a Sotxi, més de 14 anys, i a Simferopol, uns 12.

El mapa mostra la distribució del cost dels apartaments a diferents regions. Les ofertes es poden filtrar per preu. Per exemple, un apartament al costat del mar a Sebastopol té més de 400 variants de només "odnushki" que costen 2, 5-3, 5 milions de rubles. Després d'haver aplicat el filtre "Tipus d'objecte", podeu veure que la propietat secundària és més cara.

2. Els teus ingressos creixen més lentament que la inflació

Succeeix que una persona no vol canviar res a la vida i fa anys que treballa a la mateixa empresa, avergonyida de demanar un augment. És bastant lògic que en aquesta situació el sou no creixi.

I la inflació, malauradament, no es pot aturar. Durant els últims cinc anys, ha superat el 40%. El 2018, a causa de la inflació, el valor real dels estalvis dels russos en un 3, 9%, des de principis de 2019 - en un 1, 6%.

Si els teus ingressos no creixen, les hipoteques són beneficioses. Conclou un acord amb una mensualitat fixa, i com que vau pagar la meitat del sou, pagareu durant tot el període. I encara que els teus ingressos no creixin, encara no et deixaran al carrer.

3. No saps estalviar gens

Un noi va començar a estalviar per a un Ferrari, però després no es va poder resistir i es va comprar un shawarma. El mateix passa amb els estalvis per a un apartament. I com més gran sigui la quantitat, més temptador és gastar-la: compra un telèfon intel·ligent nou, millora el teu cotxe, marxa de vacances als confins del món.

La manca d'objectius a llarg termini dificulta l'estalvi. Només el 34% dels russos estan veient que els russos no saben com estalviar diners i sovint prenen préstecs per a despeses i estalvien sistemàticament per a alguna cosa, la majoria de vegades de vacances o "per a un dia plujós". Un tercer no sap gens què. Al mateix temps, el 30% dels residents de ciutats amb una població d'un milió d'habitants estan pagant els préstecs.

Les hipoteques estan disciplinades. No estàs tirant diners, estàs planificant un pressupost. I saps exactament quan acabarà. I si els ingressos augmenten molt, serà possible pagar la hipoteca abans del previst. I marxa de vacances amb un cotxe nou i un telèfon intel·ligent nou.

4. Tens por que els diners de sobte es redueixin

És bo si heu signat un acord amb els propietaris i indica exactament què amenaça de retard. Però passa que o bé no hi ha cap contracte, o bé no s'ha redactat a favor teu: no has pagat el mes següent: busca una casa nova, el dipòsit no és reemborsable.

Els bancs són més fidels. Ja han rebut part de l'import de tu i volen que paguis íntegrament. Explicar sincerament la situació t'ajudarà a trobar una solució. Probablement haureu de pagar una mica de més, però no us expulsaran de l'apartament.

5. Noteu que el lloguer és cada cop més car

El preu mitjà mensual de lloguer d'un apartament d'una habitació a Rússia durant l'any és del 4,6%. A Moscou, "odnushki" va augmentar de preu un 10%, "peça kopeck" - un 12%. Encara hi ha opcions d'habitatges de lloguer a Moscou que costen fins a 20 mil al mes, però es poden comptar amb una mà.

Si realment necessiteu viure a Moscou, però no hi ha diners, podeu llogar una casa de troncs per només 12 mil rubles al mes. A prop hi haurà l'estació de ferrocarril de Planernaya, l'autopista Novoskhodnenskoe i Leningradka. Si ho desitgeu, podeu caminar fins a Moscou.

Una altra opció és contractar una hipoteca d'un estudi amb una superfície de 19 metres quadrats. m a Krasnogorsk (a 15 quilòmetres de la carretera de circumval·lació de Moscou per l'autopista Novorizhskoe). Un apartament independent en una casa nova costarà 570 mil rubles. Amb un pagament inicial del 20% i una taxa del 9,55% anual, podeu pagar els mateixos 12 mil rubles i en 3 anys i 8 mesos la vostra llar serà vostra.

La demanda de bones opcions sempre és superior a l'oferta. Per tant, els propietaris d'apartaments poden dictar les seves condicions. Hi ha molts arguments. Des de "hem decidit que costa més" fins a "necessitem més diners, i tu els tens".

L'acord no protegeix els llogaters, tot i que es diu que els termes del contracte d'arrendament (inclòs el preu) han de romandre inalterats durant tot l'any. Serà més car per si mateix, i acusar-te de danys a la propietat és fàcil. O el propietari esperarà al venciment del contracte i s'oferirà per celebrar-ne un de nou, però amb números diferents.

En el contracte hipotecari, els números són definitius. El pagament mensual, com l'import total, no pot créixer. I et protegeix com a titular de la hipoteca (aprèn aquesta paraula!). A més, la inflació deprecia els diners. Com a resultat, encara pagareu, per exemple, 30 mil rubles, però no seran 500 dòlars, sinó 480 o fins i tot menys.

Suposem que has trobat un apartament d'una habitació de 33 metres quadrats. m a Orekhovo-Zuevo. Una revenda amb una bona renovació en 5 minuts de l'estació de tren costa 1,95 milions de rubles. Amb una primera quota del 20% i un pagament de 30 mil rubles al mes, pagareu la hipoteca en 5, 5 anys.

6. Vols viure al teu propi apartament

El teu apartament no té preu. No cal que pensis a picar un clau o tornar a enganxar el fons de pantalla. No gasteu diners en coses barates incòmodes que només haurien de servir "de moment". Podeu llençar totes les escombraries i fer un pícnic a terra en una habitació buida. Finalment, pots aconseguir un gat, un gos, un conillet d'índies, una pitó de tres metres, però almenys tots alhora!

Per a aquells que van a comprar un apartament, hi ha habitatges a Avito Real Estate. Els experts esbrinaran si l'objecte ja es troba en una hipoteca, si ha estat detingut, quants propietaris hi havia, qui està empadronat, si hi ha hereus que puguin reclamar l'espai habitable, si l'apartament està implicat en esquemes fraudulents.

Atenció: la hipoteca no és apta per a tothom

Els avantatges de les hipoteques no funcionen per a tothom. Ni tan sols hauríeu de pensar en un préstec d'habitatge si:

• els teus ingressos són inestables;
• no estàs segur de la parella amb qui vols contractar una hipoteca;
• Tens por dels col·lapses, els impagaments, les crisis globals i un apocalipsi zombi.

Tanmateix, si es produeix l'apocalipsi, podeu contractar ràpidament una hipoteca per a un búnquer subterrani. És molt probable que no l'hagis de pagar!

Consol: el lloguer té els seus avantatges

Encara que des d'un punt de vista econòmic, les hipoteques són més convenients que els arrendaments a llarg termini i els intents d'estalviar per al teu propi pis, encara hi ha moltes raons per llogar una casa en lloc de comprar.

• El propietari sempre paga les reparacions que s'han requerit sense culpa vostra.
• Si no funciona amb els veïns, sempre pots moure't.
• Podeu comprar mobles i electrodomèstics barats. Per què perdre diners si el vostre proper apartament ja disposarà d'un microones o d'una còmoda cadira d'oficina?
• Ets més mòbil: si canvies de feina, pots desplaçar-te fàcilment a una zona més adequada.
• Si et quedes sense espai, lloga un apartament més gran. La diferència de preu entre "odnushka" i "peça kopeck" és petita.
• La quota mensual de la hipoteca és superior al preu del lloguer. Això vol dir que pots llogar un pis pels mateixos diners més a prop del centre o en millors condicions.