Què és una hipoteca de vacances i per a qui serveix

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

És possible no pagar el préstec fins a sis mesos, però no sempre i no a tothom.

Què són les vacances hipotecàries?

A partir del 31 de juliol de 2019, el prestatari pot no pagar temporalment la hipoteca o reduir l'import dels pagaments per voluntat pròpia durant un màxim de sis mesos. No cal negociar-ho amb el banc, només cal que ho notifiqueu a l'entitat financera.

No tothom pot comptar amb unes vacances hipotecàries. S'han de combinar diversos factors.

Qui els pot utilitzar?

S'introdueix el període de gràcia per ajudar les persones en situacions difícils de la vida. A més, la llei estableix específicament quina:

• Has perdut la feina i t'has donat d'alta al servei d'ocupació.
• Es reconeix com a persona amb discapacitat del primer o segon grup.
• Fa més de dos mesos que estàs malalt.
• Els teus ingressos en els darrers dos mesos han disminuït més d'un 30% en comparació amb els anteriors. Al mateix temps, la quantitat de pagaments hipotecaris és més de la meitat del nou sou.
• Teniu més persones a càrrec (inclou menors d'edat, persones amb discapacitat del primer i segon grup, familiars tutelats). Al mateix temps, els ingressos dels últims dos mesos s'han reduït en més d'un 20% i la quantitat de pagaments hipotecaris és superior al 40% del nou sou.

Aquesta és una llista completa de situacions difícils. La resta de dificultats de la vida, tot i que poden afectar molt el pressupost, no donen dret a un període de gràcia.

Però això no és tot. Les vacances hipotecàries només es poden obtenir si:

• Un habitatge amb hipoteca és el vostre únic; no sou propietaris d'altres apartaments o cases. A més, si tens una quota inferior a la tarifa local per a la provisió d'habitatge en virtut d'un contracte d'arrendament social, no es tindrà en compte i no se't denegaran les vacances hipotecàries. Consulteu la norma al lloc web de l'autoritat executiva regional.
• La propietat hipotecada s'utilitza per a les vostres necessitats personals.
• L'import del préstec no supera els 15 milions.
• Els termes del contracte de préstec no s'han modificat abans a la vostra sol·licitud.

En virtut d'un contracte hipotecari, les vacances només es poden prendre una vegada.

Quan puc anar de vacances hipotecaris?

Podeu sol·licitar una hipoteca de vacances en qualsevol moment. A més, per a aquells contractes de préstec que s'hagin celebrat abans del 31 de juliol de 2019. El més important és complir tots els criteris del període de gràcia.

Com organitzar-ho tot?

La llei va entrar en vigor recentment, de manera que no hi ha cap mecanisme elaborat. Així, podeu crear un requisit de forma lliure. Ha d'indicar:

• Quin és el motiu del període de gràcia. Millor utilitzar el llenguatge directament de la llei.
• De quina forma pretén utilitzar el dret a les vacances: aturar els pagaments o reduir-los. Si és el darrer, indiqueu l'import. Ho tries al teu criteri.

També pots escriure:

• Quan vols anar de vacances amb hipoteca. Per defecte, la data del període de gràcia es comptarà des de la data de contacte amb el banc. Tanmateix, podeu triar-lo vosaltres mateixos, però com a màxim dos mesos des del dia en què vau enviar la sol·licitud a l'entitat financera.
• Quant de temps et prens les vacances hipotecàries. El període màxim (també conegut com el període predeterminat) és de sis mesos. Podeu fer unes vacances més curtes, però no més llargues.

La documentació s'ha d'adjuntar a la sol·licitud. La seva llista exacta també està especificada a la llei. El banc no té dret a demanar documents que superin aquest. Necessitaràs un extracte del Registre Unificat de la Propietat de l'Estat sobre l'habitatge de què ets propietari i un document que confirmi que estàs en una situació de vida difícil. Pot ser:

• Ajuda del servei d'ocupació.
• Certificat acreditatiu de la recepció de la discapacitat.
• Baixa per malaltia.
• 2-Certificats NDFL, que indiquen un canvi d'ingressos.
• Certificat de naixement, o d'adopció, o el nomenament d'un tutor o curador.

Per entendre com presentar documents, és millor tornar a llegir el contracte de préstec. Si hi ha alguna restricció sobre les formes d'interacció, transferiu els documents només de la manera que s'indica. Si no s'especifica, podeu portar el paquet de documents personalment o enviar-lo per correu certificat.

Com saps quan han començat les teves vacances hipotecàries?

El banc disposa de dos dies a partir de la data de recepció dels documents per sol·licitar-vos documents addicionals, però només els especificats a la llei. La resta és opcional, però podeu fer-ho si voleu.

En el termini de cinc dies des de la data de contacte, el banc us ha d'informar si us han concedit vacances o no i per què. Si heu portat algun document, es comptaran cinc dies a partir d'aquesta data.

Si no hi ha resposta del banc en un termini de 10 dies, es considerarà automàticament que s'han complert els vostres requisits.

Com pago la meva hipoteca durant i després de les vacances?

Tot depèn de si decideixes suspendre els pagaments o reduir-los.

Si escolliu la primera opció, tindreu un descans durant la durada de les vacances. Quan s'acabin, continuareu dipositant diners com abans. I el banc simplement afegirà els pagaments perduts al calendari al final. Com a resultat, el termini del vostre préstec augmentarà durant les vacances. Però no pagareu cap multa ni fons addicionals per això.

Si escolliu la segona opció, el mecanisme serà aproximadament el mateix, només que se us pagarà menys.

El banc està obligat a facilitar un nou calendari de pagaments abans de la finalització de les vacances.

A més, pots acabar les teves vacances en qualsevol moment i començar a dipositar diners. El pagament anticipat s'utilitzarà per pagar els pagaments perduts.

Com afectarà això al vostre historial de crèdit?

Les vacances hipotecàries es reflectiran a la història, però no ho empitjoraran. Tanmateix, molt dependrà de la posició dels bancs específics: com tractaran els que hagin exercit el seu dret legal.

Hi ha alguna despesa addicional?

No. Els prestataris que gaudeixen del dret a unes vacances hipotecàries estaven exempts del pagament de l'impost estatal associat a les modificacions del contracte hipotecari i de l'IRPF per possibles beneficis a causa del període de carència.

Què cal recordar

• Un prestatari amb una hipoteca de l'únic habitatge que es troba en una situació difícil pot aprofitar les vacances de crèdit. Al mateix temps, la mida del préstec no hauria de superar els 15 milions.
• Les vacances no fan malbé el vostre historial de crèdit i no requereixen comissions addicionals.
• El període màxim de vacances és de sis mesos.
• El deute no desapareix, només cal pagar-lo més tard.