6 senyals que teniu problemes financers fins i tot quan no ho veieu

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Algunes coses semblen completament innocents fins que comences a calcular-ne les conseqüències.

1. No tens prou diners per pagar

Comencem per l'obvi. Fins i tot si de tant en tant et quedis sense diners durant diversos dies, aquest és un motiu per pensar si tot està en ordre amb la teva disciplina financera. I definitivament cal canviar alguna cosa si passa amb regularitat.

És possible prescindir de diners durant diversos dies, però al mateix temps corre un gran risc. De sobte hi haurà problemes de salut o altres causes de força major. Per tant, cal fer alguna cosa amb urgència.

Què fer

El consell "per guanyar més" es suggereix per si mateix. Això no serà superflu, però és poc probable que resolgui el problema, perquè esteu gastant diners de manera irracional i, molt probablement, ho continueu fent quan els ingressos creixin.

Amb qualsevol ingrés, sobretot amb un de baix, cal planificar les teves despeses. És possible que no vulgueu fer un pressupost exacte al cèntim, però almenys haureu de calcular-lo aproximadament. En cas contrari, en un moment desagradable, podeu començar a tenir problemes.

2. No tens estalvis

Tens prou per a tot, i sembla que no hi hagi res de què preocupar-te. De fet, hi ha motius per alarmar-se. Els diners us poden protegir de moltes maneres, com ara si us poseu malalt i necessiteu un tractament costós, o si heu de deixar de fumar. Els estalvis us ajudaran a superar un mal període.

Si ets optimista, considera que no estalviar és arriscar-te. Per exemple, no pots comprar entrades de vacances de manera rendible, perquè ara mateix no tens diners i el teu sou encara està lluny.

Què fer

Estalvieu diners en cada sou, per exemple, un 10%. Hauries d'haver acumulat una quantitat igual als ingressos en dos mesos, i idealment en sis mesos. Això ajudarà a fer front a la força major en cas que es produeixin.

3. Tens diversos crèdits

Però estàs utilitzant coses comprades amb diners bancaris ara mateix. És així com vas raonar quan vas contractar aquests préstecs? Com a resultat, pagar el principal i els interessos costa una quantitat impressionant, que podríeu, per exemple, estalviar per comprar el mateix, però sense pagar en excés.

Quan es tracta d'assumptes vitals, és clar, el préstec està justificat. Però totes les compres per a les quals vas préstec entren en aquesta categoria? Si no és així, no et prens seriosament els diners i et dediques massa als desitjos momentanis, i pot acabar sent trist.

Què fer

Comenceu a resoldre el problema mitjançant l'amortització anticipada consistent dels préstecs. Però primer, analitzeu la vostra càrrega de deute per entendre quin préstec pagar primer.

Per exemple, ara teniu tres préstecs. I podeu destinar 5 mil al mes per utilitzar-los addicionalment per pagar el préstec amb una reducció del seu termini.

Crèdit	Balanç, rubles	Taxa d'interès, %	Termini, anys	Pagament mensual, rubles
Hipoteca	900 000	10	5	19 120
Al telèfon	70 000	15	2	3 390
A la nevera	24 000	15	1	2 160

Si feu 5 mil addicionals en una hipoteca en un any, estalviareu 25, 4 mil en pagaments anticipats i reduireu el seu termini en 4 mesos. Amb un esquema similar, pagareu un préstec de telèfon en 9 mesos i estalviareu 6, 5 mil en una nevera - en 4 mesos i estalvieu 1, 1 mil.

Considereu totes les opcions de reemborsament anticipat, la millor manera no sempre és òbvia.

A primera vista, és més rendible pagar la hipoteca abans del previst, ja que l'estalvi és més elevat. En aquest cas, en un any us desferràs del préstec de la nevera i només tindreu dos préstecs.

Però podeu començar amb el préstec més petit per a la nevera, i després resulta que en 4 mesos el tancau i podreu pagar el préstec al telèfon abans del previst per un import de 7, 16 mil (abans del previst). més el pagament obligatori de la nevera). I això és suficient per pagar el segon préstec a finals d'any.

Com a resultat, alliberareu 5, 55 mil rubles (3, 39 per a un telèfon i 2, 16 per a una nevera), que podeu pagar per una hipoteca en un any sense esforços addicionals i estalviar molt més.

4. Més del 50% dels teus ingressos es destinen a pagar els préstecs

Quan tens un sou de 2 milions al mes, pots viure feliç per sempre i la meitat. Però passem a casos més reals. Amb un sou de 30 mil, donar el 50% als bancs ja és fonamental.

A més del fet que això és només una càrrega pesada, un dia pot sorgir la situació que necessiteu diners urgentment per a alguna cosa vital i no podreu pagar el préstec. Les sancions i multes només agreujaran la situació, fent-la pràcticament desesperada.

Què fer

Heu de reduir la càrrega del vostre deute, però no ho podreu fer fàcilment. En primer lloc, cal augmentar els seus ingressos. Per exemple, podeu contractar una feina a temps parcial durant el període que serà necessari per desfer-se d'almenys un préstec abans d'hora.

O haureu d'estalviar diners per pagar el préstec abans del previst.

5. Teniu les factures de serveis públics en mora

En primer lloc, pot ser privat d'alguns dels recursos, cobrar sancions i, en alguns casos, fins i tot desallotjar. En segon lloc, els deutes per l'habitatge i els serveis comunitaris traeixen la vostra actitud frívola envers els diners. Els pagaments obligatoris s'anomenen així per un motiu, s'han de transferir a temps. La manca de disciplina financera us impedeix estalviar, estalviar i guanyar més.

Per cert, els deutes sobre l'habitatge i els serveis comunitaris afecten negativament l'historial de crèdit.

Què fer

Desenvolupar un bon hàbit d'adherir-se a un calendari de pagaments. Primer, creeu recordatoris al vostre telèfon o a Google Calendar.

6. Et baralles constantment amb la teva parella per les finances

Tens problemes no amb els diners, sinó pels diners, però això també compta. Els conflictes constants a la família encara no han fet ningú més ric, més sa i més feliç.

Què fer

Passar de la recriminació mútua a la discussió constructiva. És important que us escolteu, entengueu si els problemes que us explica la vostra parella són reals i arribeu a algun tipus de compromís. Si no pots fer això, saps: tens problemes no només amb les finances.