Com treure el màxim profit de la teva targeta de devolució

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Trieu una oferta en funció de les vostres despeses i recordeu que les bonificacions no són un motiu per gastar massa.

Què és el cashback i com es forma

Molts bancs prometen tornar part dels fons que heu gastat. Això s'anomena cashback. D'on surten aquests diners? És senzill: per atreure nous clients i mantenir els antics, una entitat financera comparteix amb ells una part dels seus beneficis.

Així és com funciona:

• Pagueu amb targeta, l'import es carrega al vostre compte.
• Entren en joc el vostre banc, el vostre sistema de pagament i el banc del comerciant. Cadascun d'ells cobra un petit percentatge pels seus serveis. El destinatari final paga la comissió.
• El vostre banc rep el seu percentatge de la transacció i us abona una part en forma de devolució.

Com a resultat, totes les parts de la transacció guanyen, excepte el venedor: res ha canviat per a ell. Encara que en alguns casos, per exemple, amb un augment de la devolució de diners, el banc pot promoure l'interès dels consumidors en una botiga concreta.

Exemple. Vau emetre una targeta amb una devolució del 2% de totes les compres i vau gastar 20 mil rubles en un mes. Se us retornarà 400 rubles. No sembla gaire rendible. Perquè el cashback sigui útil, cal que escolliu no l'oferta més anunciada, sinó la que s'adapti a la vostra despesa.

Què cal buscar a l'hora d'escollir una targeta amb devolució d'efectiu

Import mínim gastat

Normalment els bancs tenen un límit de despesa: si gastes menys d'una determinada quantitat, no rebràs cashback. I és important entendre si aquests requisits són adequats per a vostè.

Exemple. El banc número 1 ofereix condicions súper favorables per a la devolució de diners, però cal gastar almenys 30 mil rubles. El segon té un "llindar d'entrada" més baix, però l'import mínim gastat és de només 10 mil. Si gastes una mitjana de 15 mil rubles al mes, la targeta bancària número 1 no serveix per a tu, per molt atractives que puguin semblar les seves condicions.

Percentatge real de devolució de diners

Llegiu atentament les condicions per calcular la devolució de diners. Sovint passa que poden ser diferents per a la mateixa targeta.

Exemple. El banc es compromet a retornar fins a un 10% de les despeses per serveis de taxi, fins a un 5% -de cinema, vi i dòmino, i un 1%- per a totes les despeses. La quantitat mínima gastada és de 10 mil rubles. Sona bé. Però si llegiu amb més atenció, resulta que hi ha una bifurcació:

• Reemborsament de fins a un 10% de les despeses en serveis de taxi, fins a un 5% - en cinema, vi i dòmino, i 1% - en tot amb una despesa total de 40 mil rubles o més.
• Reemborsament de fins a un 5% de les despeses en serveis de taxi, fins a un 2,5% - en cinema, vi i dòmino, i 0,5% - en tot amb una despesa total de 20 mil rubles o més.
• Reemborsaments de fins al 2,5% de les despeses en serveis de taxi, fins a l'1,25% - en cinema, vi i dòmino, i 0,25% - en tot amb una despesa total de 10 mil rubles o més.

No sembla tan sorprenent. És millor descobrir aquests matisos abans d'emetre una targeta i quedar decebut.

Límit de devolució de diners

El banc no és una organització benèfica, per tant, hi ha una quantitat màxima de pagaments de devolució. En algun lloc estem parlant de diversos milers de rubles, en algun lloc - unes desenes de milers. Fixeu-vos en el límit, però no sense pensar: en alguns casos, les condicions simplement no us permetran apropar-vos-hi.

Exemple. Trieu entre targetes amb un cashback del 3% per a tot i un límit de 3 mil rubles i un rendiment del 2% amb un límit de 15 mil rubles. Gastes una mitjana de 50 mil al mes. En el primer cas, la devolució serà d'1,5 mil rubles, en el segon - 1 mil. No té sentit escollir el banc número 2 només pel límit.

Termes addicionals

A l'acord es poden especificar condicions addicionals per rebre una bonificació. Per exemple, el percentatge només es retorna d'una compra no inferior a una quantitat determinada. Tot això s'ha de tenir en compte.

Categories de devolució de diners

Com ja hem descobert, un cashback baix per a tot no és el somni definitiu: si no gastes grans quantitats, tornaran una mica. Els bancs també ho entenen, així que introdueixen un augment de la devolució de diners en algunes categories. Per triar una oferta rendible, cal analitzar la vostra despesa.

Exemple. Gasteu 20 mil rubles al mes, dels quals 6 mil per queviures, 4 mil - per àpats a la cantina, 3 mil - per a cafeteries i restaurants, 1,5 mil - per al cinema, 3 mil - per a la gasolina, 2, 5 - per a tots la resta.

El Banc #1 ofereix un 10% de devolució per a la compra de gasolina i un 2% per a tot; banc número 2 - 5% per a cafeteries i restaurants, 5% per a queviures i 1% per a altres despeses; banc número 3 - 3% per a tot.

Banc	Devolució de diners
1	300 (gasolina) + 340 (tota la resta) = 640 rubles
2	350 (cafeteries, restaurants i sopars a la cantina) + 300 (queviures) + 70 (tota la resta) = 720 rubles
3	600 rubles

El banc número 2 és més rendible, però només funcionarà si la despesa del vostre menjador entra a la categoria de Cafeteries i Restaurants.

Les despeses es classifiquen automàticament, en funció de la configuració del terminal de pagament. Si no s'especifica res a la configuració, la decisió la prendrà el mateix banc. Succeeix que fins i tot els terminals de punts d'una mateixa xarxa donen categories diferents. Si el banc ofereix un reemborsament més elevat per a la categoria "Cafès i restaurants" en conjunt, aleshores tot està en ordre. Però si destaca "Restaurants", "Menjar ràpid", "Enviament d'aliments" per separat i ofereix una rendibilitat més gran només d'un d'ells, això augmenta el risc que rebeu un reemborsament en un volum més petit.

Tingueu en compte que alguns bancs us permeten decidir de manera independent en quines categories rebreu una devolució de diners augmentada o triar llocs específics per a això.

Servei de targetes

I una altra vegada has de calcular: si pagues una mica menys pel manteniment de la targeta que no pas els diners, el joc no val la pena.

Bonificacions addicionals

De vegades, hi ha condicions agradables per a una targeta amb un cashback que no estan relacionades amb un reemborsament. Per exemple, el càlcul dels interessos del saldo. Segons aquest criteri, també es comparen millor les propostes dels bancs.

Termini de pagament

No és el criteri més crític, que encara val la pena conèixer, per no preocupar-se. Normalment, el cashback es retorna quan el banc està segur: tots els diners que heu gastat van anar al destinatari, no cancel·leu res. Per a alguns n'hi ha prou amb uns dies, d'altres necessiten un mes. Així que comproveu exactament quan espereu un reemborsament.

La regla principal: abans de signar un acord amb un banc, llegiu-lo atentament. S'hi poden trobar moltes coses interessants.

Com obtenir més diners en efectiu

Lògicament, el primer hauria de ser el consell obvi "Gasta més", però això és una trampa. El cashback és una oportunitat per retornar part dels fons del que ja s'ha gastat, però això no us hauria d'animar a gastar més. Negar-se a comprar és encara més rendible.

Si la despesa és inevitable, podeu intentar obtenir una mica més.

Paga per tothom

Si aneu a una gran empresa en algun lloc on tingueu una devolució d'efectiu més gran, oferiu-vos pagar per tothom. El banc et retornarà la devolució de l'import total i els teus amics donaran la seva part de la despesa.

Aquest mètode només és adequat per a coneguts disciplinats, dels quals no haureu de superar els deutes més tard.

Aconsegueix unes cartes

Si realment gastes molt o l'import mínim gastat per obtenir un cashback és petit, és útil tenir diverses targetes de diferents bancs i pagar amb elles on hi hagi un percentatge de rendibilitat més elevat. Amb la targeta d'un banc, pagareu, per exemple, combustible i cinema, un altre per cafeteries i productes químics per a la llar.

Planifica les teves compres

Si el banc canvia periòdicament de categories amb un cashback més elevat o ofereix un reemborsament addicional per les compres en algunes botigues, té sentit planificar les vostres despeses per participar en la promoció i obtenir-ne més.

He de pagar impostos per la devolució de diners?

El cashback no es considera ingressos. Des del punt de vista de la llei, es tracta d'una bonificació per participar en un programa de fidelització, pel qual cal gastar diners. L'FTS creu que no cal pagar impostos per això.