Reforma OSAGO: què canviarà en l'assegurança d'automòbil el 2019

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Quines deficiències tenia l'antic sistema OSAGO i com es corregiran: han recopilat en un material tota la informació sobre els propers canvis.

OSAGO - Assegurança de responsabilitat civil obligatòria de motor. Els conductors saben que és impossible conduir per la carretera sense OSAGO. El significat d'aquesta pòlissa és que si es produeix un accident per culpa teva, no hauràs de pagar els danys a la víctima: serà cobert per la companyia d'assegurances a la qual has contractat la pòlissa.

Com es calcula el cost de la pòlissa segons les antigues normes

Ara les companyies d'assegurances estableixen la tarifa base (TB) per a l'assegurança de responsabilitat civil obligatòria de motors per a tots els residents d'una ciutat. Aleshores, diferents factors influeixen en el preu de la pòlissa. La fórmula per calcular OSAGO en aquest moment és així.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - coeficient bonus-malus. El KBM del conductor novell és igual a un. Si el conductor ha tingut accidents en el passat, el coeficient augmenta, i viceversa: s'atorguen bonificacions per conduir amb precisió. Si el conductor no emet una pòlissa OSAGO durant un any, el coeficient torna a ser un.
• CT - coeficient de territori … Instal·lat per a cada localitat. Per exemple, a Moscou el CT és igual a 2, a la regió de Moscou - 1, 7, i a la veïna regió de Kaluga - ja 0, 9.
• KM és el factor de potència. Com més cavalls de potència, més alt és el cost de l'assegurança. Ara, amb una potència del cotxe de 120 cavalls de força, la tarifa augmenta un 40%, més de 150 cavalls de força, un 60%.
• KVS - coeficient d'edat i experiència. El KVS per a principiants menors de 22 anys o amb menys de tres anys d'experiència de conducció és d'1, 8, i per als conductors més experimentats: un.
• KO - coeficient de restriccions. Si condueixen el cotxe un nombre il·limitat de conductors, l'assegurança costarà més.
• КС - coeficient del període d'ús. Amb una assegurança anual, el coeficient és igual a un.
• КН - coeficient d'infraccions. Té en compte les infraccions greus de la llei. Per exemple, conduir begut o escapar del lloc d'un accident.

Quins són els inconvenients d'aquest sistema

OSAGO és una assegurança obligatòria, i per tant és molt habitual. El 2017, tenia OSAGO. Accions del Banc de Rússia per estabilitzar la situació 17,4% de totes les primes d'assegurances. Al mateix temps, més del 80% de les queixes contra les asseguradores es refereixen específicament a OSAGO.

L'avaluació dels conductors és massa general

Els conductors de la ciutat no només es diferencien en la durada del servei i la potència del cotxe. Algú treballa dia i nit amb cotxe, mentre que altres van un cop per setmana a comprar queviures. A més, el lloc de matriculació només afecta indirectament el risc d'accident, sobretot perquè el cotxe es pot matricular a qualsevol regió. Ara els conductors amb el mateix trànsit i accidents paguen quantitats diferents per la pòlissa només perquè formalment pertanyen a àrees diferents. En aquest cas, no es té en compte ni la densitat real de trànsit ni l'estat de les vies.

L'historial d'accidents es restableix fàcilment

N'hi ha prou que 12 mesos no estigui inclòs a la pòlissa de la CMTPL -per exemple, viatjar amb assegurança sense restriccions- i el KBM tornarà a la unitat. En aquest cas, les bonificacions dels conductors nets s'esgoten i es cancel·la l'historial dels conductors d'emergència.

El factor de potència està obsolet

Els cotxes de 100 cavalls solien ser considerats gairebé cotxes de carreres, i la seva assegurança era més cara. Ara aquesta és la capacitat estàndard dels cotxes, però encara hi ha una tarifa augmentada per als propietaris. Al mateix temps, no es va identificar una connexió clara entre la potència del cotxe i la sinistralitat.

Quina és l'essència de la reforma

Volen fer més just el sistema d'assegurança obligatòria: calcular el cost d'OSAGO no per xifres mitjanes, sinó individualment per a cada conductor. Per a això, el Banc Central i el Ministeri d'Hisenda han preparat un conjunt de mesures que es portaran a terme per etapes.

Com a conseqüència de les reformes, s'anul·laran ràtios obsolets o injustos. En canvi, les companyies d'assegurances podran introduir els seus propis factors per avaluar els conductors. Per exemple, tingueu en compte l'estat civil o l'ús de dispositius telemàtics que rastregen la freqüència de conducció i l'estil de conducció.

Per augmentar la responsabilitat de les asseguradores per a la venda de pòlisses OSAGO, el Banc Central de la Federació de Rússia té previst mantenir un registre estatal d'agents d'assegurances fiables. Al lloc web del Banc Central, els conductors podran veure en quins agents es poden confiar. Es podrà conèixer el cost de la pòlissa de diferents asseguradores mitjançant calculadores individuals a les webs de les empreses.

Què canviarà exactament a OSAGO?

La comptabilització d'accidents passats i bonificacions per a un funcionament sense problemes es realitzarà de manera més justa i comprensible, els factors de poder i els territoris ja no es tindran en compte, l'experiència del conductor i l'historial d'assegurances es consideraran amb més detall i la pòlissa en si es pot fet per un dia o durant 2-3 anys.

Càlcul de la relació bonus-malus (BMR)

El coeficient s'assignarà al conductor l'1 d'abril de cada any. No importa quants contractes OSAGO conclogui el propietari del cotxe, el coeficient no canviarà. El proper 1 d'abril es comprovarà la presència o absència de pagaments per accidents de l'any anterior i s'assignarà un nou coeficient.

Abolició del coeficient de territori (CT)

A cada conductor se li oferirà la seva pròpia tarifa bàsica. Les companyies d'assegurances podran tenir en compte la situació real de la ciutat i els hàbits de conducció de cada persona. Al mateix temps, si el conductor no està d'acord amb l'avaluació d'una empresa, podrà recórrer a una altra: aquesta competència obligarà els agents d'assegurances a oferir condicions justes i favorables.

Cancel·lació del factor de potència (KM)

A més del fet que massa cotxes cauen sota l'augment de la tarifa, el Ministeri d'Hisenda informa que el Ministeri d'Hisenda proposa canviar la comptabilitat dels coeficients regionals a OSAGO, que segons les estadístiques del Ministeri de l'Interior, no hi ha connexió entre la potència del cotxe i el nombre d'accidents, per la qual cosa no es tindran en compte els KM.

Classificació detallada dels conductors per experiència

En el nou sistema, l'experiència del conductor esdevindrà un factor més important. Per exemple, els conductors amb més de 14 anys d'experiència de conducció rebran la tarifa més baixa i pagaran menys per l'assegurança. En lloc de les quatre categories actuals, s'hi presentaran 58.

La capacitat de fer un contracte per qualsevol període

Els propietaris d'automòbils podran subscriure un contracte d'assegurança durant el temps necessari, fins i tot per un dia. Aquesta serà una sortida en situacions en què necessiteu conduir ara mateix, si el cotxe s'utilitza només uns mesos a l'any o quan caduca l'antiga pòlissa abans de la venda.

Quan els canvis tinguin efecte

El projecte de llei està en fase d'elaboració i la reforma en si es durà a terme en dues etapes.

Primer pas. El Banc de Rússia simplificarà i farà que el sistema d'assignació de MSC sigui més entenedor i transparent, introduirà una gradació més detallada dels conductors per edat i experiència i ampliarà el corredor tarifari un 20 per cent cap amunt i cap amunt. La directiva del Banc de Rússia ja s'ha aprovat i enviat per registrar-se al Ministeri de Justícia; entrarà en vigor 10 dies després de la seva publicació oficial.

Segona fase. S'aprovarà un projecte de llei que permetrà a les companyies d'assegurances establir tarifes base individuals. El Banc de Rússia continuarà fixant els valors mínims i màxims del corredor tarifari i controlarà els beneficis de les asseguradores.

Qui es beneficia d'aquesta reforma

Amb la nova tarifació, les companyies d'assegurances podran reduir el preu de la pòlissa per als conductors experimentats i precisos i augmentar-lo per als conductors d'emergència. Això vol dir que els que segueixen les regles no pagaran de més per als amants de la policia.

El cap de la Unió Russa d'Asseguradores d'Automòbils, Igor Yurgens, diu a RSA: la reforma de la CMTPL augmentarà el preu dels conductors agressius i reduirà el preu dels conductors nets que el 80% dels conductors russos condueixen amb cura, de manera que la pòlissa només es farà més cara per a aquells. Un 20% condueix de manera agressiva i sovint incompleix les regles.