Com contractar una hipoteca i viure en pau

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

La decisió de contractar un préstec hipotecari s'ha d'abordar amb prudència i responsabilitat. Yulia Ermilova, que té una àmplia experiència en el camp de la hipoteca, comparteix recomanacions útils amb els lectors de Lifehacker. El seu compliment us permetrà assegurar-vos que el préstec pràcticament no afecta el vostre estil de vida, i la nova casa només aporta alegria.

Un amic em va trucar avui i es va queixar que el banc m'amenaçava amb desallotjar-me de l'apartament hipotecari. Reclamen el pagament de la morositat, però fa sis mesos que no ha pogut trobar feina després de ser acomiadada.

Cada vegada que escolto aquestes queixes, entenc que la majoria dels problemes sorgeixen de l'enfocament frívol i fins i tot de la irresponsabilitat dels mateixos prestataris. Jo mateix - només per a una hipoteca, aquesta és una gran opció per comprar un apartament i viure ara, comprar-lo per a un ús futur o invertir. Pots i has de contractar una hipoteca, només has d'abordar un préstec hipotecari amb prudència i responsabilitat.

Durant la meva feina en un banc hipotecari, he fet centenars de transaccions, he vist centenars d'històries financeres familiars i, el més important, com s'han desenvolupat aquestes històries durant els primers anys. I ara puc compartir amb vosaltres les principals regles d'una hipoteca segura, perquè l'habitatge nou sigui una alegria i un préstec no sigui una càrrega.

Així que allà estan.

1. Mantingueu un estil de vida que us sigui acceptable

Una hipoteca no serà un jou per a la vostra família si el pagament de la hipoteca no esdevé una part important del vostre pressupost. És a dir, podràs pagar el préstec de manera mensual i això no canviarà radicalment el teu estil de vida i no vulnerarà els interessos dels familiars. Potser aniràs a Europa no tres, sinó dues vegades, canviaràs el cotxe en cinc anys, i no en tres anys, etc., aquí les opcions s'han d'ajustar a les necessitats de la família. Però tindreu prou diners per comprar roba, menjar, medicaments, pagar l'escola, i no tindreu la dolorosa elecció entre "seure amb els amics a una cafeteria" i "comprar un abonament de metro demà".

2. Prediu els vostres guanys

Quan calculeu un préstec hipotecari per a 15-20 anys, penseu quants anys podreu tornar-lo. Les vostres necessitats canviaran dràsticament al llarg de 20 anys i és probable que els vostres costos augmentin. Neixen nens, poden aparèixer problemes de salut i similars. Preveu els vostres ingressos durant almenys 7-10 anys i no tingueu en compte les bonificacions i les primes no fixes. Potser no existeixen, però hi haurà pagaments.

3. Tenir estalvis per un any de pagaments per avançat

Sí, almenys durant un any. Perquè la vida és imprevisible. Decrets, acomiadaments, acomiadaments, malalties greus i lesions. Hauríeu de tenir confiança en el vostre demà i no tremolar com una fulla de trèmol per por al canvi. Les reserves financeres estratègiques us ajudaran a seure còmodament amb el vostre fill o a superar moments difícils. O tenir alguns actius que pots vendre ràpidament.

4. Avalueu els vostres co-prestataris

Si per augmentar l'import del préstec estàs atraient familiars als co-prestataris i esperes la seva participació en el pagament, pensa-ho dues vegades. La pèrdua d'una feina, el canvi de les circumstàncies de la vida o el deteriorament de la salut dels co-prestataris solen provocar un canvi en els plans de finançament de la vostra hipoteca.

5. Aconsegueix una assegurança de vida

Per llei, és obligatori assegurar el propi apartament i els riscos de pèrdua de la propietat, i no cal assegurança de vida. No presteu atenció a aquest "no obligatori", no escolteu els que diuen que això és un malbaratament addicional i presumeu de com va estalviar molt. Assegureu-vos d'assegurar la vostra vida per l'import total del préstec. Sí, l'assegurança no és barata i s'ha de pagar cada any. Però val la pena, creieu-me, quan vosaltres i la vostra família teniu una hipoteca de tercera vida. Aconsegueix una assegurança de vida!

6. Contractar un préstec en la moneda d'ingressos

El desig d'estalviar diners amb un tipus reduït i una caiguda del tipus del dòlar es convertirà en un doble pagament si puja. Trieu la moneda del préstec en què teniu els vostres ingressos principals.

7. Trieu el lloc adequat

Escolliu acuradament la zona on compreu un apartament. Sobretot si no es tracta d'una compra d'inversió i hi viuràs, condueix des d'allà a treballar, busca una llar d'infants i una escola a prop. No trieu mai una àrea segons el principi "on els fons eren suficients". Hauries d'estar còmode allà! Està demostrat que si valoreu el temps de desplaçament fins a la feina i torna a casa com a "bo" o "suportable", aviat us tornareu intolerants. I ja heu comprat, heu fet reparacions i sovint no hi ha prou diners i força moral per a noves solucions. La insatisfacció s'acumularà, i el préstec hipotecari existent serà el culpable.

8. Calcula l'àrea de l'apartament

Contractes un préstec hipotecari durant molts anys, i si ets una família jove, probablement, aviat apareixeran fills. Penseu en acollir tots els membres de la família amb molta antelació. Perquè comprar un apartament més gran en 2-3 anys probablement costarà molt. Pagareu els serveis del banc per emetre un nou préstec i els serveis dels agents immobiliaris. Si no heu fet pagaments anticipats, trobareu que durant tot aquest temps heu pagat interessos i heu deure al banc exactament l'import amb el qual vau començar. I si el cost del vostre apartament ha disminuït, haureu de pagar un extra al banc. Com a resultat, sovint una família bastant nombrosa viu en un apartament petit i culpa de tot l'aclaparador préstec hipotecari.

9. Col·laborar amb el banc

Quan sorgeixin problemes, no espereu que el tron faci. Demaneu al banc un ajornament o una reestructuració. Creieu-me, els bancs sovint es troben a mig camí. És beneficiós per al banc que el prestatari pagui a temps i preferiblement més temps. Per tant, no ho dubtis, pregunta, i pot ser que siguis recompensat.

10. Tenir un pla de còpia de seguretat

Per si les coses van malament. Si un pla sòlid no és tan fiable, cal entendre com actuareu i on viure.

Repeteixo: la vida és impredictible. Però aquestes senzilles regles us garantiran una vida tranquil·la i un bon historial de crèdit.