YNAB - l'aplicació per a una vida financera conscient

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Les persones versades en el tema han de participar en la creació d'aplicacions temàtiques. I encara millor, quan un professional no només assessora, sinó que ell mateix es dedica al desenvolupament del programa. Aquest és exactament el cas de l'aplicació financera YNAB, de la qual parlarem en aquest article.

Jesse Mecham i el seu mètode de pressupostació ens són familiars sota l'article "Filosofia del pressupost YNAB". I avui parlarem de l'aplicació que va crear específicament per a aquest sistema.

Em vaig trobar amb YNAB quan buscava una aplicació de pressupost intel·ligent per substituir el programa Family 10 que vaig utilitzar a Windows.

Necessitava una aplicació que

• quan s'elabora un pressupost, mostra quants fons quedaven sense destinar;
• funciona correctament amb deutes (es poden pagar al pressupost);
• informa a temps i en el lloc adequat del saldo o dels excés de pressupost;
• Té versions per a OS X i iOS amb sincronització ràpida (YNAB també té aplicacions per a Android, Windows i Kindle Fire);
• té un bon disseny;
• clar i fàcil d'utilitzar.

Per a aquells que són crítics amb la presència de multimoneda, YNAB no és adequat. L'aplicació només funciona amb una moneda.

Val la pena dir abans de passar a les instruccions que YNAB no és un programa normal per a la comptabilitat de les finances personals. La comptabilització d'ingressos i despeses en aquesta aplicació és una qüestió secundària.

L'únic objectiu d'YNAB és treballar amb un pressupost.

El pressupost d'aquesta aplicació és el centre al voltant del qual gira tota la resta.

Però no us preocupeu, YNAB també sap fer un seguiment de les despeses, elaborar informes i gràfics de transaccions.

Conceptes bàsics de l'aplicació YNAB

Al començament de treballar amb l'aplicació, cal crear un pressupost, donar-li un nom, habilitar la sincronització (a través de Dropbox), seleccionar el tipus (pressupost familiar o petita empresa) i decidir el format de les dades.

Podeu crear diversos pressupostos i canviar entre ells. Quan el fitxer pressupostari estigui llest, heu de crear comptes (1) i categories (2) a la finestra principal:

Per crear una subcategoria, cal moure el cursor per sobre del pare i fer clic a la icona del signe més que apareix.

La barra lateral esquerra no difereix gaire en contingut i funcionalitat del tauler de control d'aplicacions similars. Al bloc superior (4), podeu optar per veure el pressupost, els informes o les transaccions per a tots els comptes. Aquí també podeu veure el saldo total dels vostres comptes.

El següent bloc (5) mostra els comptes, el moviment de fons sobre els quals es té en compte al vostre pressupost, així com el saldo total d'ells.

És molt important entendre per a què serveixen els comptes, que no estan inclosos en el pressupost (6). Si afegiu una factura-deute o una guardiola de factura al pressupost, l'aplicació tindrà en compte el saldo d'ells a l'hora de planificar, cosa que generarà molta confusió en treballar amb el pressupost. El tipus de compte i si s'inclou o no en el pressupost es determina quan es crea.

Hi ha un altre tipus de comptes: tancats (7). Quan heu comprat un cotxe al compte "Guardia per a un cotxe" o heu posat el compte del deute a zero, és lògic enviar-lo als tancats perquè no us interfereixi.

El bloc de categories de despeses i ingressos (8) en la seva realització tampoc no difereix d'altres aplicacions similars. Però la resta de blocs és on passa la màgia de YNAB.

La màgia de YNAB

cinta(9) ens ajuda a navegar ràpidament durant els mesos. Els mesos que es mostren es destaquen en blau i el mes actual té un triangle groc a l'extrem superior esquerre. Podeu fer clic al darrer mes i veure el pressupost dels mesos passats, actuals i futurs. Si amplieu la finestra més àmplia, el nombre de mesos que es mostra augmentarà.

Bloc 10ens presenta un resum per a cada mes:

• No pressupostat el [mes anterior]: un import no pressupostat de l'últim mes que va entrar al que es mostra.
• Excés de despesa el [mes anterior]: superació del pressupost durant l'últim mes, reposat a partir del que es mostra.
• Ingressos del [mes actual]: ingressos del mes mostrat.
• Pressupost el [mes actual]: pressupostat el mes que es mostra.

Us heu adonat que YNAB mostra molt clarament la "despesa insuficient" o excessiva del pressupost durant el mes passat? Amb l'ajut de l'aplicació, és igual de senzill que la despesa excessiva es reompli a partir del mes següent (si s'adhereix a la quarta regla) o s'hi llença la "despesa insuficient". Aquesta capacitat d'aplicació fa que la implementació de la tercera regla de YNAB sigui qüestió de segons i no limita la gestió pressupostària a un mes.

Si només necessiteu saber l'import disponible per al pressupost (disponible per al pressupost), feu-hi clic i el programa eliminarà els detalls innecessaris.

Bloc 11- el lloc on es realitzaran els treballs i anàlisis principals.

La columna Pressupost mostra l'import total pressupostat i els imports per a cada categoria. Podeu canviar-los aquí mateix fent clic al número. En aquest cas, apareixerà una icona de full a l'esquerra perquè pugueu fer comentaris i notes, i a la dreta, apareixerà una icona per trucar a les funcions de "pressupost ràpid" i calculadora.

Les sortides s'omplen automàticament en funció de la vostra despesa. El saldo mostra el saldo o la despesa excessiva de l'import pressupostat. Crec que sabeu que les quantitats dels blocs 4–6 i 10–11 parlen de realitats completament diferents. El primer grup de blocs diu quant teniu en comptes bancaris i efectiu, i el segon és gratuït.

Però a la pràctica, em va costar un temps guiar-me pels blocs de dreta a l'hora de prendre decisions. En resum, YNAB està intentant fer tot el possible perquè considereu el pressupost conscient com gastat.

Així és com YNAB es compara favorablement amb altres aplicacions similars, el concepte i el disseny de les quals dificultava i incòmode prendre decisions sobre la base d'un pressupost.

Una altra característica de l'aplicació és la impossibilitat de planificar els ingressos, perquè la filosofia YNAB reconeix la secció de la pell només per a l'ós ja mort i refrescat. Per fer-ho, hi ha dues categories especials incorporades Ingressos [mes actual] i Ingressos [mes vinent], que no es poden programar. Això és força convenient, justificat i raonable si estàs practicant la quarta regla. I la quarta regla en si és només una benvinguda per a autònoms o persones que no tenen una tarifa clara.

Però, què passa si estem en el camí de l'aplicació d'aquesta norma? La sortida és molt senzilla:

1. Creeu una categoria "Ingressos" i les subcategories que necessiteu.
2. Introduïu-los la quantitat amb un signe menys (negatiu).
3. Tot. Teniu ingressos planificats, però l'import es pot canviar fàcilment si resulta que és diferent.

Una de les raons per les quals YNAB és la millor aplicació sobre aquest tema per a mi és perquè és fàcil de pressupostar el pagament del deute. Sembla que tot és molt senzill: es crea un compte amb un saldo negatiu i es preveu una transferència a aquest compte al pressupost. Però, per a la meva sorpresa, cap aplicació que vaig provar, excepte YNAB, tenia aquesta solució senzilla.

A YNAB, haureu de crear una categoria de cobrament de deutes (o per a cada deute per separat) i planificar-ne les despeses. I, de fet, realitzeu una transacció des d'un compte pressupostari a un compte de deute amb una indicació d'aquesta categoria. No és perfecte, estic d'acord, però altres aplicacions ni tan sols tenien aquesta solució. I com que ja hem començat a parlar de transaccions, anem a veure com es fa.

Treballar a YNAB amb ingressos i despeses

Per crear una transacció de despeses, feu clic al botó Afegeix una nova transacció, per transferir d'un compte a un altre - Feu una transferència a la finestra del compte seleccionat.

Com podeu veure, quan seleccioneu una categoria de despesa, a la dreta de cadascuna d'elles, es mostra l'import que podeu gastar segons el vostre pressupost. Si trieu Dividir a les categories, podeu crear un "control" a partir de diverses categories.

Podeu programar transaccions per al futur (Transaccions programades) o realitzar accions de grup sobre les que ja estan compromeses.

Les aplicacions per a tauletes tenen la funcionalitat de les versions d'escriptori, excepte la possibilitat de crear categories. Degut al fet que són gratuïts, però molt fàcils d'utilitzar, seria possible sortir-se'n només amb ells sense comprar una versió per a Mac o PC. Però aquesta limitació no és difícil de superar.

té un període de prova de 34 dies amb funcionalitat completa. Durant aquest temps, és molt possible crear totes les categories necessàries, sincronitzar i utilitzar de manera segura només la versió mòbil en el futur.

Crec que aconseguir un sistema de gestió pressupostari tan ben pensat i una aplicació funcional gratuïta és una autèntica celebració de la vida. Per als que encara vulguin comprar, us aconsello que no us precipiteu, ja que sovint hi ha descomptes a Steam.

En conclusió, vull dir que en format d'article és difícil descriure totes les possibilitats de la filosofia i aplicació de YNAB. Per tant, si teniu alguna pregunta o teniu experiència personal, escriviu als comentaris.