El futur dels instruments de pagament: què substituirà l'efectiu

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Targetes, telèfons intel·ligents, una empremta digital o tecnologia intel·ligent: alguna cosa substituirà inevitablement els bitllets i les monedes.

El destí dels diners en efectiu

El nombre de transaccions sense efectiu al món està creixent ràpidament i en alguns països desenvolupats arriba a Will Cash Disappear? al voltant del 92-99% (EUA, Canadà, Gran Bretanya, Suècia).

Suècia va estar més a prop de desfer-se dels diners en efectiu. La majoria dels establiments suecs ja no accepten diners en efectiu, ho miren de sobte fins i tot als bancs. El professor Niklas Arvidsson creu que Suècia està en camí de convertir-se en la primera societat sense efectiu a la Terra que Suècia podria convertir-se en el primer país sense efectiu del món.

A Rússia, el nombre de pagaments no efectius encara no és tan gran: només un 58%, però amb el pas del temps, els diners electrònics encara substituiran els diners en efectiu. La pregunta és què els substituirà: targetes de plàstic o del que molts de nosaltres ens separem només durant el son: els telèfons intel·ligents.

Mapes o telèfons intel·ligents

David Birch, economista i consultor de serveis financers digitals, creu que Predicció del futur dels diners: quan desaparegui l'efectiu, el principal instrument de pagament no seran les targetes de plàstic, sinó els telèfons mòbils.

Fins ara, els pagaments mitjançant una aplicació mòbil no són gaire convenients, ja que estan vinculats a un banc concret. Utilitzeu la targeta i l'aplicació mòbil del vostre banc i pagueu una comissió per transferències a clients d'un altre banc. A Rússia, no hi ha cap aplicació universal que permeti treballar amb tots els bancs i transferir diners a qualsevol usuari, però això pot canviar en el futur.

Per exemple, a Suècia, des del 2012, hi ha una aplicació Swish que permet transferir diners entre clients de tots els principals bancs del país sense comissions ni comissions de subscripció per a particulars. Ara aquesta aplicació és utilitzada per més de la meitat de la població adulta del país. Hi ha serveis similars a altres països europeus: iDeal als Països Baixos i Siitro a Finlàndia.

En el futur, és possible una transició completa als pagaments mòbils mitjançant una única aplicació i fins i tot un rebuig total de les targetes bancàries.

Per exemple, a Kènia, al voltant del 55% de tots els pagaments al país es fan a través del sistema M-Pesa, que no està associat a un banc o govern en concret i que funciona sobre la base de l'operador mòbil Safaricom. Això demostra que el futur de les remeses no necessàriament té a veure amb els bancs i les targetes.

No només un telèfon intel·ligent, sinó també una altra tecnologia

Les tecnologies de pagament sense efectiu s'estan estenent cada cop més al món. Segons dos de cada tres telèfons que inclouran NFC el 2018, la tecnologia IHS, el 64% de tots els telèfons mòbils enviats el 2018 admetrà la tecnologia NFC. Això vol dir que encara més persones podran pagar de manera còmoda i segura amb el seu telèfon, en lloc d'aconseguir una targeta de plàstic de la seva cartera.

Ja podeu pagar les compres amb el vostre telèfon intel·ligent o rellotge intel·ligent. Per què no anar més enllà i imaginar que es pot pagar amb una tècnica diferent?

A l'International Consumer Electronics Show, Samsung va presentar It's more than a nevera. It's the Family Hub és una nevera intel·ligent de Family Hub que fa un seguiment de la vostra llista de queviures i us permet demanar el lliurament de queviures.

Al mateix temps, no cal que pagueu les compres amb targeta: els diners es carregaran de la cartera vinculada al compte de la nevera.

Visa, en col·laboració amb Honda, està desenvolupant Road ahead: cotxes connectats que arriben a molt a prop teu, un cotxe intel·ligent amb un sistema de pagament integrat, i fins i tot espera portar la novetat al mercat el 2020. El cotxe intel·ligent comptarà el temps passat en un aparcament de pagament i cancel·larà automàticament els diners en deixar-lo, determinarà la quantitat de combustible necessària i pagarà per si mateix a la benzinera, eliminant els diners de la targeta enllaçada.

I aquest no és l'únic projecte d'aquest tipus: el sistema de pagament del combustible a través de l'aplicació va ser presentat per Jaguar i Shell llança el primer sistema de pagament en cotxe del món, també per Jaguar i la companyia petroliera Shell.

Així, els pagaments són cada cop més invisibles. Potser, en el futur, els pagaments per contacte desapareixeran del tot. Només quedaran les targetes virtuals o un únic compte de pagament, al qual estaran enllaçats tots els teus dispositius.

La tecnologia pot anar encara més enllà, i després la vostra pròpia veu o empremta digital es pot convertir en una eina de pagament.

Biometria i pagaments

Les tecnologies biomètriques com l'empremta digital s'utilitzen àmpliament en aplicacions mòbils. Segons l'ús d'aplicacions d'autenticació biomètrica previst per al 2019 per Juniper Research, el nombre d'aplicacions descarregades que utilitzen autenticació biomètrica arribarà als 770 milions el 2019.

Fins ara, la biometria s'utilitza àmpliament només en aplicacions mòbils, però en el futur es pot estendre als caixers automàtics i terminals de pagament de les botigues. A més, no només s'utilitzarà una empremta digital, sinó també altres mètodes: reconeixement facial i de veu Reconeixement de veu i facial que s'utilitzarà en més de 600 milions de dispositius mòbils l'any 2021, exploració de l'iris de l'ull i ecocardiograma.

Un informe del Grup de Recerca en Biomètrica d'Aplicacions Biomètriques Mòbils de 2017 va indicar que l'adopció generalitzada de la tecnologia biomètrica als telèfons intel·ligents accelerarà la penetració de la biometria a la banca mòbil.

Els investigadors creuen que la biometria accelerarà dràsticament el comerç mòbil, proporcionarà seguretat i una experiència de consum intuïtiva.

Les tecnologies biomètriques simplifiquen realment els pagaments: no cal que recordeu cap contrasenya ni codi PIN, no podeu oblidar la vostra empremta digital o la vostra veu a casa. Ningú pot robar-te el dit o l'iris com una targeta o fins i tot un telèfon mòbil.

Tanmateix, la biometria també té els seus inconvenients. Per exemple, si et cremes els dits o et poses malalt i perds la veu, també pots perdre l'accés al teu compte bancari. Amb el temps, aquests problemes trobaran la seva solució i els pagaments biomètrics entraran amb fermesa a les nostres vides.

L'impacte de la tecnologia en la vida

Els pagaments són cada cop més invisibles i invisibles. Si abans havíeu de treure una cartera de la bossa i donar factures, ara n'hi ha prou amb portar el telèfon al terminal i, en el futur, potser no l'haureu de treure del tot: n'hi haurà prou amb posar-lo. el dit o dir una paraula.

Mentrestant, l'estudi One Of The Biggest Reasons You Overspend Is Already In Your Wallet va demostrar que pagant les compres amb targeta, una persona gasta un 12-18% més que comprant amb efectiu. Llavors, potser els pagaments invisibles augmentaran el consum sense sentit i conduiran la gent a préstecs i deutes? Tot depèn de la rapidesa amb què s'introduiran aquestes tecnologies i de si tenim temps per aprendre la cultura financera per gastar diners virtuals amb prudència i cura.

Si vols conèixer més sobre el futur dels sistemes de pagament i com afectaran el comportament financer de les persones, vine a la conferència “Com afecten les tecnologies financeres a les nostres vides” de la sèrie “Entorn financer”.

Un dels principals experts en la indústria de pagaments al detall, Viktor Dostov, us explicarà quines tendències es poden rastrejar en l'àmbit dels instruments de pagament, com pagarem en 5, 10 i 15 anys i com afectarà això als bancs, al sector financer. sector i la nostra vida en general.

La conferència tindrà lloc el 14 de març a les 19:00 a la Biblioteca Central. N. A. Nekrasova (Moscou, carrer Baumanskaya, 58/25, p. 14). L'assistència a les conferències del cicle "Entorn financer" és totalment gratuïta, però el nombre de places és limitat. Per registrar-vos per participar, seguiu l'enllaç següent.