Què és el refinançament de préstecs

2024 Autora: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 03:49

Els préstecs formen part de la nostra vida. És difícil trobar una persona que no hagi contractat mai un préstec bancari. La gent contracta hipoteques, aconsegueix targetes de crèdit, contracta préstecs per a vacances i compra aparells de luxe. El préstec permet aconsegueix el que vols aquí i ara … Però, quan el prestatari té diversos préstecs en diferents bancs (a tot arreu amb els seus propis interessos, termes i comissions), es pot confondre. Si el pagament està vençut, es cobrarà una penalització; i si ho perdeu, arruïneu el vostre historial de crèdit. Avui us parlarem d'un instrument financer com el refinançament, que us permet evitar aquests problemes.

Què és el refinançament de préstecs?

El terme "refinançament" està format a partir de dues paraules: llatí re - "repetició", i finançament, és a dir, reemborsable (préstecs) o gratuït (per exemple, subvencions) la provisió de fons. En el context del préstec al consum

refinançar és obtenir un nou préstec per a pagar un préstec en un altre banc en condicions més favorables.

En altres paraules, es tracta d'un préstec nou per pagar l'antic. (El refinançament sovint s'anomena refinançament.) Per la seva naturalesa jurídica, el refinançament és un préstec dirigit, ja que l'acord especifica que els diners assignats pel banc serveixen per pagar el deute existent en una altra entitat de crèdit.

Quan recorren a refinançar un préstec? Una situació típica és un canvi en les condicions del mercat i una disminució dels tipus d'interès dels préstecs. Per exemple, suposem que vau contractar una hipoteca l'any 2005. El tipus d'interès era llavors del 20%. Vau pagar durant gairebé 10 anys i de sobte vas descobrir que en un altre banc la taxa anual és només del 15%. I com que has de pagar deu anys més, vas a aquest altre banc i renegocia el contracte de la hipoteca. Com a resultat, els pagaments mensuals es poden reduir significativament.

Qui pot obtenir refinançament i com?

Quan refinança, el prestatari té els mateixos requisits que quan sol·licita un préstec normal. És a dir, ha de ser un ciutadà vàlid amb una certa experiència i nivell d'ingressos, amb un historial creditici positiu. Aquests factors s'utilitzen per avaluar la solvència del client.

Per tant, en el préstec, el més probable és que rebutgin un pagador inexacte que hagi retardat el préstec actual.

El règim de refinançament d'un préstec de consum és el següent:

1. Accedeix a un banc que ofereix un servei de refinançament i documenta la teva solvència.
2. Després vas al banc creditor. Heu d'esbrinar si, segons el vostre contracte de préstec, hi ha una moratòria sobre el reemborsament anticipat del préstec i si el banc està d'acord amb això.
3. Torneu al banc refinançador i signeu el conveni corresponent. Al mateix temps, per regla general, el propi banc transfereix diners al creditor principal i resol tots els problemes organitzatius amb ell.

El nou préstec pot superar l'import del deute anterior. En aquest cas, el prestatari té el dret de disposar dels diners restants després del pagament a la seva discreció.

Quina diferència hi ha amb la reestructuració creditícia?

El refinançament del préstec no s'ha de confondre amb la reestructuració del préstec. Aquest últim implica una modificació de l'import del préstec, el seu termini, tipus d'interès i altres condicions essencials. contracte de préstec ja existent … És a dir, pots venir al teu banc, escriure una sol·licitud, per exemple, per ampliar el termini del préstec. El banc ho revisarà i decidirà sobre la reestructuració del vostre préstec. Com a resultat, rebràs un nou calendari d'amortització, un nou import de pagaments, però l'acord es mantindrà igual amb la mateixa composició de matèria.

Quan es refinança, es conclou nou tractat … A més, els temes de l'acord solen canviar. El fet és que el refinançament pot tenir lloc tant al banc que va emetre el préstec original com a qualsevol altre. Però els bancs poques vegades refinançan els seus propis préstecs, no és rendible per a ells. Per tant, el client ha de contactar amb les entitats de crèdit que disposen de programes especials de refinançament.

Com minimitzar el deute mitjançant el refinançament?

Per tant, el refinançament us permet:

• reduir el tipus d'interès;
• augmentar les condicions del préstec;
• canviar la quantitat de pagaments mensuals;
• substituir molts préstecs en diferents bancs per un.

Però per tal de minimitzar els deutes a causa d'aquestes bonificacions, és important saber-ho "Esculls" del refinançament.

En primer lloc, no té sentit utilitzar els préstecs per desfer-se dels petits préstecs de consum. El benefici del refinançament es manifesta en els préstecs a llarg termini per grans quantitats. Per exemple, per a una família jove que ha contractat una hipoteca, reduir la taxa fins i tot en un 2-3% ja serà una ajuda important per al pressupost.

En segon lloc, és important comparar el cost de sol·licitar un nou préstec amb els estalvis que promet. En particular, si el banc que va proporcionar el préstec original cobra una penalització per l'amortització anticipada del préstec, val la pena l'espelma?

En tercer lloc, si el préstec principal tenia una garantia, llavors es destinarà al nou prestador. Per exemple, amb un préstec de cotxe, el cotxe és pignorat pel banc. Després d'haver decidit utilitzar el refinançament, hauràs de tornar a emetre la garantia al banc de refinançament. A més, mentre aquest tràmit estigui en curs, hauràs de pagar interessos augmentats al banc, ja que en aquest moment no hi ha res garantit pel seu préstec. Quan s'hagin resolt tots els tràmits, podràs pagar al tipus d'interès especificat en el contracte de refinançament del préstec.

Per tant, per tal de minimitzar el deute, és important calcular acuradament els beneficis d'un préstec per a crèdit. Això es pot fer amb una calculadora especial.